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家庭成员以及收入状况：
我家是一个五口之家，我，老婆，一个男孩子，以及在老家的父母。我目前在一家台企上班，每个月收入+每个月提取的公积金，到手15000块。外加年中年底有40000块左右的奖金，摊到每个月应该有3000块，所以我每个月实际的收入应该在18000块左右。我老婆去年十月份就失业了。他们公司由于总公司的业务调整，被直接清算掉了。我老婆拿了赔偿金后，就一直失业在家。她的这种状况是可以申请失业金的，所以她每个月能够拿2490块的失业金，可以拿2年，到目前为止已经拿了6个月了。由于工作一直找不到，最近老婆心态崩掉了，就找了一份在便利店上班的工作，调整心态。我不知道这是她的长期打算，还是短期调整心态。姑且算每个月能有个4000块的收入吧。我的小孩，是个男孩，现在在上高中一年级，学习成绩一般。好在，小伙子心态好，身体好，性格好。他这个年龄，也没有展现出青春期的逆反心理，我们的亲子关系还是很融洽的。
我的父母不和我们住在一起。婆媳关系很好，不过我老婆和我父亲关系差一点，但只是相对婆媳关系而已。整个家庭的关系都很融洽。我觉得一方面是老婆的脾气好，而且也愿意维护和好公婆关系，她是个聪明的女人；另一方面是我妈很多时候能够做到难得糊涂。我父母都是快奔七十的人了，但一直没有让自己闲着。我父亲，他不喜欢呆在家里，一直在外面跟着老家的包工头在外打工，每年年底能够结算个40000块钱的工钱吧，算一算每个月大概3000块收入。我母亲目前一直在老家，摘茶，打打零工，每年大抵能拿个10000块的收入，相当于一个月1000块吧。
我家有一套72平方的房子在出租，每个月租金是2000块
综合算下来，我家每个月的收入综合在30000左右，详见下表。但说实话，这里面除了我的收入相对稳定外，其他人的收入都是不稳定的。而且收入种类很单一，工资收入占了绝对的大头。
人员 收入分类 月薪状况
我 工资 18000
老婆 工资+失业金 6490
父亲 工资 3000
母亲 零工 1000
儿子 上学 0
租金 2000
Total 30490
家庭支出：
先说大头，我家有两套房子，一套自住，一套出租。这两套房子总共还有120万的贷款要还，每个月的还款加在一起8020.这笔钱每个月是雷打不动的。
我们三口的小家庭每个月的吃喝拉撒的花销在3000块左右。外加小伙子高中上学各种费用差不多一个月有1000左右。父母的花销算算每个月差不多一个人一个月也在1000左右。总共每个月家庭生活的花销差不多是6000块。这些花销只是针对家庭生活花销的。像今年我买车，小伙子买了一台笔记本，这些费用都不算的。
我有一辆油车。算上保险，油钱，差不多一个月在1000块钱左右。
我每个月会给我父母养老证券账户以及孩子的教育成长证券账户分别打款2000，和1000块。这些钱都是只进不出的，以备不时之需。所以我把这些也算作每月的支出
汇总一下，我家这些雷打不动的支出，每个月总共是18020元。这些都是硬性支出。相当于每天睁开眼，你就要想办法赚到600块钱，家里才不会断炊。详细支出见下表。对比收入&支出，看似每个月还有12000块的结余，但实际并不是这样，家里经常还会有各种其他的花销，并不在我支出的统计范围内。实际上，我家目前的状况，每年能够结余50000块，就已经很好了。
支出分类 状况
房贷还款 8020
生活费 5000
教育花销 1000
养车 1000
父母养老账户 2000
教育账户 1000
Total 18020
资产&负债盘点：
先说房子，我有两套房子，一套自住，一套小户型出租。自住房当初买的时候价格比较低，即便是目前房价下跌的比较多，总体上是赚。这套房子目前尚有40万的房贷在还。另外小户型房子，当初买来是为了小伙子上学用的，在房价高点买入，到目前为止应该亏了120万。这套房子还有80万的房贷在还。总的来说这两套房子合在一起，房价上不赚不赔，尚有总共120万房贷，外加每个月2000的租金。
老婆上上一家公司尚有欠薪。目前这家公司也在破产清算中。老婆被认定的欠薪额度为230000.
我手头上有40000的现金，以及118万的证券持仓分在四个不同的账户里面。四个账号持仓包括现金等价物，港股股票，A股股票，指数基金，可转债。细项我就不在此处列出，以后有机会再说说我的证券账户状况。
我把家里所有的资产和负债放在同一张表上，如下表。从表上可以看出来，目前我家的净资产就只有263000块外加两套房子。
资产分类 资产状况
房子 2套
现金 40000
证券账户1 439000
证券账户2 395000
证券账户3（父母养老账户） 250100
证券账户4（教育成长账户） 108900
老婆欠薪 230000
Total 1463000
负债分类 负债状况
房贷 -1200000
净资产汇总 263000
汇总一下我家的状况：
1. 平均每月的收入在30000块左右，但是收入单一，工资占绝对大头，而且里面有10000多的收入是不稳定的。主要收入来源是我的工资。收入段盘点下来是非常有风险的。
2. 支出段，只计算每个月的硬性支出，每个月有18000块支出。这些支出主要针对的是房贷，生活费，养车，教育。其他支出并没有算在其中。
3. 资产负债段。目前家里的净资产是两套房子+263000现金。现金中包括老婆欠薪230000。虽然看起来是正资产，但实际净资产状况堪忧。
盘点到这里，我真的很紧张，感觉我家的财务状况还是很差的。收入单一，硬性支出占比大，净资产少。不知道各位看客家里是什么状况？有机会说一说的吗？
这财务毫无问题，5口人，四口在赚钱。独子，还高一了，过几年不就简单了吗。唯一考虑的只是父母的健康，医疗的额外支出。。至于失业，贷款不还有资产兜着。15年前，我家才是有点山穷水尽。三个读书，老家新房刚负债建好，工厂倒闭家庭唯一收入小卖部没了，回老家创业失败，继续赔钱，转战市场，维持收支紧平衡，后劳累过度母亲脑溢血，举债治疗，门店关闭。刚好两人毕业，就这样才慢慢的走过来了。。10年前我毕业，三人合伙...所以好多自杀
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15年前，我家才是有点山穷水尽。三个读书，老家新房刚负债建好，工厂倒闭家庭唯一收入小卖部没了，回老家创业失败，继续赔钱，转战市场，维持收支紧平衡，后劳累过度母亲脑溢血，举债治疗，门店关闭。刚好两人毕业，就这样才慢慢的走过来了。。10年前我毕业，三人合伙创业，然后有了今天小成就。。我们是看不到前路的前进，而你其实已经可以看的很远了，起码生活无忧。。人呐，就改知足常乐
1. 楼主在本单位升职加薪。
2. 楼主积极编织人脉，争取即使中年被裁员也有新的工作可以做。
3. 提高证券账户的收益率。
4. 老婆找到专业工作。如果找不到专业工作， 只要能有收入也不错，因为体制外给女性的职场机会真的很有限。
5. 孩子学业提升，考取好大学，如有可能争取学费全免或奖学金。
以上5条， 哪几条更容易实现的，就集中精力去实现哪几条。
对于有孩子的家庭， 有一部车还是要方便些。 车子虽然是负债，还是可以保留。
如果楼主家人本身身体体质可以， 不用买重疾险，重疾险的花费并不低， 而应该学习如何减轻精神压力和体力压力。因为压力是一切疾病的催化剂。 减轻压力对于预防疾病来说就是釜底抽薪。
出租房看房龄， 如果房龄近15年， 可以卖掉，卖房款进行低风险投资，实现投资收益大于房租。
如果房龄比较新， 可以等待的时间长一点， 择时再卖。 房子不单纯是住的， 也是投资心态的稳定器。并且出租也能带来一些现金流。
1.如果楼主投资能达到集思录人的中等水平。楼主有118万的证券持仓，按10%年收益率，第一年就是11.8万，四舍五入到每月就就是1万的资金增加，覆盖房贷8000还有盈余。工资支出生活费用毫无压力。
2. 如果楼主投资每年都亏损或者只相当于货币基金的收益。那么卖掉小房子，再偿还掉2套房子的全部房贷。盲猜还会剩下一半的证券资产。没有了房贷偿还，证券资产还会带来增值。同时每年会多攒下96000元。毫无压力啊
怎么会有压力？没有道理啊
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别的不说，三口家庭每个月日常开支只有5000，惊呆了，怎么做到的。这个我也惊呆，我家里的日常支出（不含房贷，车的费用，学费等），以买菜，吃饭，日用品，衣服这些来算，至少每月8000.
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1.这里面还刨除了强制储蓄的3千元，强制储蓄率约10%，不错的，
2. 年结余约15万，可以安排旅游，孩子辅导班，购置大件物品，节俭点应该够了。
3. 结论：现金流很健康，比我强。稳住这个基本盘。
再看资产配置：两套房+股票现金加应收146.3万-房贷120万
1.进可攻：如果股票收益率高于房贷利息，则可以获得正收益。房子看地段有无升值空间。
2.退可守：如果股票收益不行，卖掉归还房贷，或者处理掉一套房子归还房贷，则整个家庭没有有息负债，且净资产为正。非常安全，很舒适。
3. 结论：配置很合理，根据市场行情适当调整就行。
赞同来自: 来卡拉
有一个大家没提到的，不知道算不算未来的潜在风险，儿子已经十六七岁，5-8年内需要择偶，结婚和资助买房的费用支出是一方面，另一方面，能不能找到不拖后腿的媳妇，你父母是一代，你的二代三代大小家庭是否能保持和谐稳定，这可能比经济问题更麻烦和不确定。
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另外就是给你和老婆都买上高额意外险和消费型定期寿险/医疗险。
最后就是提高投资能力，100万稳定到每年5%-10%也可以基本生活不愁了。
豌豆君 - 我心眼有点小,但是不缺;脾气很好,但不是没有
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家里240w左右的证券及现金（其中丈母娘的养老钱40W，30w消费贷），两辆油车，一套商品房，两套拆迁房，一套公寓（房和车基本无贷款，领导公积金足够还）家庭年收入30万。消费基本在20万左右，这几年都稳定在这数字上，但我中年失业的风险越来越高，老人只有农保没社保（看了楼主的贴，有共鸣）。
我在2019年年底在jsl发帖“是否要卖房炒股”，大多数jsler都建议我卖房（炒不炒股另说），我听了大多数意见，与2021年年中成功卖房，卖的合适，也缓解我很多焦虑。（遇事不决上集思路）
感谢当初给建议的陌生人。
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只是比上不足，比下有余，中产焦虑而已。
不要跟金字塔尖的人比，会自在很多。
deelor - 转债下有保底；期权免费杠杆多维盈利；事件驱动贵在潜伏，基本盘在债性标的
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zaqscxzse - 80后全职奶爸
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房贷还款 8020
生活费 5000
教育花销 1000
养车 1000
父母养老账户 2000
教育账户 1000
假如你明天就失业了，用证券账户的钱还掉房贷，每月8000房贷还款就没了，父母养老账户和教育账户可以暂时先不存，等经济好转再继续，每月3000的负债又没了，所以你的实际刚需只有7000元
除了你之外你家其他人的收入加一起是一万元，足够生活
你这种有多余房产有多余资金的家庭已经是富裕家庭了，没必要太焦虑，明明挺好，非要自己给自己找别扭
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楼主的生活很幸福了，其实抛开一些不必要的欲望，就是前5%的水平。月收入2万，怎么被描述的生活很艰难一样，你也不差啊，哈哈。
我年龄比你小一些，收入比你略高一点点。但也仅限于此了。
我老婆没有工作没有收入，她全职在家带孩子六七年了。本来打算有了孩子我们两口子工作，让母亲帮忙带孩子，但是我母亲是一个极度令人生厌的村妇，连我和我姐姐对她都无法忍受，更别说我老婆了，所以带了几个月之后，婆媳关系水火不容，老婆愤而辞职全职看孩子，我既无法调节婆媳关系，又没能力雇佣保...
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支出的1万5里面，有8000是还房贷，这个实际上也是储蓄行为。当你有需要的时候，房子可以变卖。而你消费的七千，消费了就是消费了，变卖不了。这是储蓄和消费的本质区别。
算净资产只算房贷不算房子也是离谱算法，哪学的？房子一文不值？
每个月收入是消费的四倍有余，现金流健康得不得了，净资产两套房+26万，按亏120万来算，起码两套房也值200万，变卖了够20年支出，有啥好焦虑的。真焦虑，那就变卖资产偿还负债，降低杠杆率。又不愿意错过资产增值，又不愿意因为杠杆而焦虑，哪有两头好处都吃到的好事。
赞同来自: lixianghui1982
清点这些没有意义，股市永远涨，房价永远涨，黄金永远涨，不信看看历史
房子不要卖，账上把把房子计提归0即可。
也就是你现在只有几十万的现金，其它啥也没有。
所有的人都容易走到极端，比如10年前的房子说要永远涨，现在又说要永远跌。
比如黄金，10年前没人看好，现在人人都配。
房价这3年跌了50%，其实10年前的黄金3年也跌了50%。
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总的收入差不多，支出也差不多。我家房贷3000，但小孩培训费可能要六七千。
你各类基金的投入就不能算在支出里面，要算到结余里面去。
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我年龄比你小一些，收入比你略高一点点。但也仅限于此了。
我老婆没有工作没有收入，她全职在家带孩子六七年了。本来打算有了孩子我们两口子工作，让母亲帮忙带孩子，但是我母亲是一个极度令人生厌的村妇，连我和我姐姐对她都无法忍受，更别说我老婆了，所以带了几个月之后，婆媳关系水火不容，老婆愤而辞职全职看孩子，我既无法调节婆媳关系，又没能力雇佣保姆，只能接受这样的现实。
我的父母60出头，每月只有每人200的养老金收入。
父亲愚且犟，明知高血压却不吃药，导致脑出血。及时送医，本来可以痊愈，却不配合治疗，形成后遗症，已失去劳动能力。
母亲有严重的认知异常，满嘴谎话，身体尚好，但是不能干活，只要干活就会这病那病，每天打打麻将，随她去了。
父母关系势同水火，三天一小吵，五天一大吵。我不想管他们，也管不了。
婆媳关系形同陌路，绝不可能复合，我也无能为力。
我老婆在老家，我北漂，每个月收入算下来有2万，给老婆6000，老家房贷2000，北京房租2000，吃饭生活2000，父母1000，其他费用一个月差不多2000。算下来每个月也就5千结余，一年最多存6万，也就这样了。
我现在唯一的目标就是充当孩子的保护伞，隔绝所有糟心事，让孩子不再像我一样无力的接受痛苦的生活，不必被人拖后腿，能够真正的为自己而活。
drzb - 80后下岗男
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现在的学区房也很难卖掉。我们已经将这个小套房子挂中介了。但是基本上没人问了。
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