银行股讨论区 -20年代

借这块宝地,银粉们讨论讨论银行股吧。
发表时间 2020-01-04 19:36

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8

flitter

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张家港行 2024年3季报点评
推算可比利润为 11.01 ,推算公告利润为 11.73 ,实际为14.85874510 ,大幅好于预期。
推算可比股东权益为 152.45 ,推算公告股东权益为 177.21 ,实际为180.9363044231 ,大幅好于预期。
不良率之前为 0.94162 %,现在为 0.928360% ,好于预期。
拨备比之前为 3.989732 %,现在为 3.811847% ,大幅差于预期。
原充足率 12.58 10.75 9.42 现充足率 12.69 11.20 9.87
贷款 1361.5693089103
不良 12.6402681486
拨备覆盖率 410.60%
总体大幅好于预期

苏州银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 40.67 ,推算公告利润为 42.42 ,实际为41.79499 ,差于预期。
推算可比股东权益为 421.66 ,推算公告股东权益为 486.5 ,实际为 482.36567,差于预期。
不良率之前为 0.841999 %,现在为 0.842101% ,基本持平。
拨备比之前为 4.09884 %,现在为 3.988667%,大幅差于预期。
原充足率 13.95 10.81 9.43 现充足率13.86 10.76 9.41
贷款 3302.87881
不良 27.81359
拨备 =128.73071+3.01013
总体大幅差于预期
2024-10-31 22:22 来自广东 引用
1

Twenty

赞同来自: laolii

银行股可以抗通胀,赚中国经济发展的钱。暴涨就不要奢望了。
2024-10-31 22:06 来自江苏 引用
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Jk226

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深切期待年内招行回到30以下,兴业16以下,给我再次上杠杆的机会
2024-10-31 21:47 来自广东 引用
4

flitter

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中国银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 1767.56 ,推算公告利润为 1876.7216 ,实际为1874.89 ,符合预期。
推算可比股东权益为 23477.54 ,推算公告股东权益为27435.689 ,实际为27421.07 ,略差。
不良率之前为 1.238879 %,现在为 1.259717% ,差于预期。
拨备比之前为 2.498732 %,现在为 2.505074% ,略好预期。
原充足率 18.91 14.02 12.03 现充足率19.01 14.36 12.23
贷款 =208993.20+2700.37*198.86%
不良 2700.37
拨备覆盖率198.86%
总体差于预期
2024-10-31 21:11 来自广东 引用
9

flitter

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@毛之川
小盘股的牛市,银行股的熊市
欢迎毛大师发帖。

这句话是不是说明银行股一个月的调整结束了?
2024-10-31 19:45 来自广东 引用
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tangyin88

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@yujunlan
大哥这句话是不是意味着银行熬出头了?
银行30min金叉了
2024-10-31 18:55 来自上海 引用
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yujunlan

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@毛之川
小盘股的牛市,银行股的熊市
大哥这句话是不是意味着银行熬出头了?
2024-10-31 16:49 来自上海 引用
6

flitter

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光大银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 313.01 ,推算公告利润为 349.02 ,实际为 384.14,大幅好于预期。
推算可比股东权益为 4693.74 ,推算公告股东权益为 5749.47 ,实际为 5801.38,大幅好于预期。
不良率之前为 1.252593 %,现在为 1.245037% ,略好。
拨备比之前为 2.160144 %,现在为 2.125651% ,差于预期。
原充足率 13.87 11.79 9.59 现充足率13.89 11.83 9.67
中期分红每股0.104元
贷款 38,972.35
不良 485.22
拨备覆盖率 170.73%
总体大幅好于预期
2024-10-31 22:21修改 来自广东 引用
6

flitter

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邮储银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 625.12 ,推算公告利润为 677.15 ,实际为758.18 ,大幅好于预期。
推算可比股东权益为 8181.44 ,推算公告股东权益为 10225.78 ,实际为10309.60 ,大幅好于预期。
不良率之前为 0.835597 %,现在为 0.859515% ,差于预期。
拨备比之前为 2.720753 %,现在为 2.594703% ,大幅差于预期。
原充足率 14.15 11.6 9.28 现充足率14.23 11.71 9.42
贷款 87793.73
不良 754.60
拨备覆盖率 301.88%,
总体略差于预期
2024-10-31 15:58 来自广东 引用
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flitter

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工商银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 2533.98 ,推算公告利润为 2640.7 ,实际为2690.25 ,好于预期。
推算可比股东权益为 35645.56 ,推算公告股东权益为 38928.29 ,实际为 39010.83,好于预期。
不良率之前为 1.348359 %,现在为 1.345232% ,略好。
拨备比之前为 2.945252 %,现在为 2.963545% ,好于预期。
原充足率 19.16 15.25 13.84 现充足率 19.25 15.23 13.95
贷款 280,959.05
不良 3,779.55
拨备覆盖率 220.30%
总体好于预期
2024-10-31 15:48 来自广东 引用
0

hebshs

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那怎么行情启动了就没银行的事了呢,可以说目前点位银行已经无法前进了,银行一涨,其他都跑了
2024-10-31 14:29 来自河北 引用
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毛之川 - 只在集思录和雪球注册了账户,其他平台打我着名号的皆为骗子!

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小盘股的牛市,银行股的熊市
2024-10-31 14:24 来自浙江 引用
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flitter

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交通银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 680.06 ,推算公告利润为 734.42 ,实际为686.90 ,差于预期。
推算可比股东权益为 9547.33 ,推算公告股东权益为 11308.3 ,实际为 11279.08,差于预期。
不良率之前为 1.318027 %,现在为 1.320753% ,略差。
拨备比之前为 2.699627 %,现在为 2.692618% ,略差。
原充足率 16.34 12.25 10.3 现充足率 16.22 12.20 10.29
贷款 84421.57
不良 1115.00
拨备覆盖率203.87%
总体差于预期
2024-10-31 14:19 来自广东 引用
0

行不改姓的老鬼

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@hebshs
银行真是最不受待见的板块,除了重庆成都银行,普遍都回到927价格了。
行情启动前赚的是假钱?
2024-10-31 14:14 来自广东 引用
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谷人

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@哆啦大和
江阴,平安,极其稀有的深圳门票股,在银行中性价比极高
谢谢大佬解惑
2024-10-31 11:50 来自北京 引用
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Jk226

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@flitter
农业银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 1954.86 ,推算公告利润为 2105.03 ,实际为 2143.72,好于预期。
推算可比股东权益为 25227.22 ,推算公告股东权益为 29905.65 ,实际为30037.22 ,好于预期。
不良率之前为 1.316803 %,现在为 1.318968% ,略差。
...
农行上市以来的业绩和股价表现都十分优秀,静悄悄地不断创新高,真正的慢牛股,比长江电力的表现还要好,也超越了之前我一直看好的建行
2024-10-31 11:44 来自广东 引用
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谷人

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@flitter
粗看了一下江阴银行,股息率也不高4.74%,pb在银行股中也不算低大概0.56左右,第三季度利润增幅还不如前面两个季度。

总体来说,在银行股里面应该不算低估吧,业绩也不算靓丽,也不是重要成分股。我感觉不用重点关注。
谢谢您!感谢!
2024-10-31 11:44 来自北京 引用
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hebshs

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银行真是最不受待见的板块,除了重庆成都银行,普遍都回到927价格了。
2024-10-31 11:27 来自河北 引用
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flitter

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农业银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 1954.86 ,推算公告利润为 2105.03 ,实际为 2143.72,好于预期。
推算可比股东权益为 25227.22 ,推算公告股东权益为 29905.65 ,实际为30037.22 ,好于预期。
不良率之前为 1.316803 %,现在为 1.318968% ,略差。
拨备比之前为 4.002344 %,现在为 3.988032%,差于预期。
原充足率 18.45 13.76 11.13 现充足率 18.05 13.48 11.42
贷款 =143294.23+87516.75 +11435.72+ 4033.72=246280.42
不良 3,248.36
拨备覆盖率 302.36%
总体好于预期
2024-10-31 10:56 来自广东 引用
3

flitter

赞同来自: 塔塔桔 不虚不实 Restone

上海银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 175.42 ,推算公告利润为 181.45 ,实际为175.86981 ,差于预期。
推算可比股东权益为 2292.79 ,推算公告股东权益为 2502.32 ,实际为 2466.57417,巨幅差于预期。
不良率之前为 1.207811 %,现在为 1.199979% ,好于预期。
拨备比之前为 3.248618 %,现在为3.327630% ,好于预期。
原充足率 13.33 10.43 9.57, 现充足率14.77 10.91 10.01 ,贷款总额下降,充足率大幅提高
贷款 14140.18053
不良 169.67922
拨备 470.53285
总体大幅差于预期
2024-10-31 10:27 来自广东 引用
2

flitter

赞同来自: Restone 吉吉木

民生银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 303.25 ,推算公告利润为 330.15 ,实际为304.86 ,差于预期。
推算可比股东权益为 5480.17 ,推算公告股东权益为 6345.42 ,实际为 6328.89,差于预期。
不良率之前为 1.467232 %,现在为1.477808% ,差于预期。
拨备比之前为 2.189985 %,现在为 2.161409% ,差于预期。
原充足率 12.3 10.32 9.35 现充足率 12.66 10.76 9.30
贷款 44410.38
不良 656.30
拨备 959.89
总体大幅差于预期
2024-10-31 10:11 来自广东 引用
4

flitter

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浦发银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 324.68 ,推算公告利润为 361.71 ,实际为 352.23,差于预期。
推算可比股东权益为 6366.27 ,推算公告股东权益为 7224.55 ,实际为 7227.07,好于预期。
不良率之前为 1.406564 %,现在为 1.376374% ,好于预期。
拨备比之前为 2.466747 %,现在为 2.530464%,好于预期。
原充足率 12.36 10.43 8.87 ,现充足率12.21 9.6 8.42 ,下滑太快。
贷款 53651.11
不良 738.44
拨备覆盖率 183.85%
总体好于预期
2024-10-31 10:00 来自广东 引用
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哆啦大和

赞同来自: 那个孩子

@flitter
粗看了一下江阴银行,股息率也不高4.74%,pb在银行股中也不算低大概0.56左右,第三季度利润增幅还不如前面两个季度。总体来说,在银行股里面应该不算低估吧,业绩也不算靓丽,也不是重要成分股。我感觉不用重点关注。
江阴,平安,极其稀有的深圳门票股,在银行中性价比极高
2024-10-31 08:55 来自重庆 引用
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flitter

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粗看了一下江阴银行,股息率也不高4.74%,pb在银行股中也不算低大概0.56左右,第三季度利润增幅还不如前面两个季度。

总体来说,在银行股里面应该不算低估吧,业绩也不算靓丽,也不是重要成分股。我感觉不用重点关注。
2024-10-31 08:21 来自广东 引用
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flitter

赞同来自: davyzhu 中豪 happysam2018 gaokui16816888

第三季度有一部分银行(包括四大行)利润增幅好于前面两个季度。

原因很简单,9月降准和央行降低逆回购利率。

我猜大部分银行第四季度,因为10月末的存量个贷降息而利润增长大幅下滑,或者负增长。全年看应该第四季度最差。有些个贷占比比较高,比如建行,招行,影响更大一些。

虽然后面存款利率也降了,但是存款正的影响反应很慢。
2024-10-31 08:22修改 来自广东 引用
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flitter

赞同来自: happysam2018 gaokui16816888 boeing767

@谷人
请问下楼主,怎么看江阴银行。不好意思,因为一直在关注这只,目前持有一个小仓位。有点唐突,如有冒犯请原谅,谢谢F大了!
谈不上冒犯哈,我之前没关注这只,等下我大致看看。
2024-10-31 07:55 来自广东 引用
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flitter

赞同来自: happysam2018 gaokui16816888 黑洞君 横舟 alongside 大7终成更多 »

@嗯嗯额37
我不太懂这些基本面。有人说长电好。但是要承担社会责任,容易被注入垃圾资产,银行发展不起来,没潜力。听着都挺有道理的,很迷茫。
简单说,给个标准a股搜一下,例如pb<0.5,股息率>5%,利润同比还在增长。搜出来都是银行股

所以我就研究银行,满仓轮动银行股,其他暂不考虑了。
2024-10-31 07:54修改 来自广东 引用
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laolii

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@flitter
北京银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 177.81 ,推算公告利润为 202.58 ,实际为206.18 ,好于预期。
推算可比股东权益为 2625.83 ,推算公告股东权益为 3529.83 ,实际为 3537.33,好于预期。
不良率之前为 1.308279 %,现在为 1.308279% ,持平。
拨备比之前为 2....
我重仓 北京银行
2024-10-31 04:07 来自上海 引用
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谷人

赞同来自: 墨安yangbao

请问下楼主,怎么看江阴银行。不好意思,因为一直在关注这只,目前持有一个小仓位。有点唐突,如有冒犯请原谅,谢谢F大了!
2024-10-31 00:11 来自北京 引用
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嗯嗯额37

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@flitter
这个你算算,哪个股息率高
我不太懂这些基本面。有人说长电好。但是要承担社会责任,容易被注入垃圾资产,银行发展不起来,没潜力。听着都挺有道理的,很迷茫。
2024-10-30 22:35 来自北京 引用
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flitter

赞同来自: 黑洞君 alongside 好奇心135 laolii

北京银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 177.81 ,推算公告利润为 202.58 ,实际为206.18 ,好于预期。
推算可比股东权益为 2625.83 ,推算公告股东权益为 3529.83 ,实际为 3537.33,好于预期。
不良率之前为 1.308279 %,现在为 1.308279% ,持平。
拨备比之前为 2.723298 %,现在为 2.743854% ,好于预期。
原充足率 13.11 11.99 9.15 现充足率 13.35 12.24 9.11
贷款 21704.82
三季报给的数据很粗糙,不良贷款率 1.31%,如果用这个数字推导出来拨备比不对,所以用半年报数字1.308279%代替。
拨备覆盖率 209.73%
总体好于预期
2024-10-30 22:23 来自广东 引用
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liusonny

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论坛里总有新注册的人抱着怀疑一切的心理来发言。我的投资收益大部分是跟着F大赚来的,F大说要我都给别说还帮我赚钱了。
2024-10-30 22:06 来自北京 引用
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flitter

赞同来自: gaokui16816888 alongside 起个名 好奇心135

建设银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 2493.67 ,推算公告利润为 2547.03 ,实际为 2571.12,好于预期。
推算可比股东权益为 31128.72 ,推算公告股东权益为 33162.73 ,实际为33209.14 ,好于预期。
不良率之前为 1.350428 %,现在为 1.347138%,略好。
拨备比之前为 3.224204 %,现在为 3.193122% ,差于预期。
原充足率 19.25 14.92 14.01 现充足率 19.35 15.00 14.10
贷款 257513.30
不良 3469.06
拨备覆盖率为237.03%
总体符合预期
2024-10-30 21:36 来自广东 引用
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flitter

赞同来自: alongside 不虚不实

中信银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 499.45 ,推算公告利润为 538.53 ,实际为 518.26,差于预期。
推算可比股东权益为 6641.27 ,推算公告股东权益为 8137.56 ,实际为8117.95 ,差于预期。
不良率之前为 1.190274 %,现在为 1.171577% ,好于预期。
拨备比之前为 2.46096 %,现在为 2.530607% ,好于预期。
原充足率 13.69 11.57 9.43 现充足率 13.78 11.61 9.50
贷款 56318.09
不良 659.81
拨备覆盖率 216.00%
总体好于预期
2024-10-30 21:20 来自广东 引用
3

flitter

赞同来自: 塔塔桔 不虚不实 好奇心135

兴业银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 596.96 ,推算公告利润为 630.52 ,实际为 630.06,符合预期。
推算可比股东权益为 7421.06 ,推算公告股东权益为 8657.85 ,实际为8681.53 ,好于预期。
不良率之前为 1.076327 %,现在为 1.081893% ,差于预期。
拨备比之前为 2.559669 %,现在为 2.526629% ,差于预期。
原充足率 14.44 10.98 9.48 现充足率 14.27 11.20 9.70
贷款 57416.03
不良 621.18
拨备 1450.69
总体略微好于预期,其他都差,略微好的主要原因是股东权益增加比较多,应该是公允价值部分增加了。
2024-10-30 20:35 来自广东 引用
8

flitter

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华夏银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 164.87 ,推算公告利润为 177.48 ,实际为185.11 ,好于预期。
推算可比股东权益为 2900.87 ,推算公告股东权益为 3504.07 ,实际为3517.56 ,好于预期。
不良率之前为 1.654051 %,现在为1.611436% ,好于预期。
拨备比之前为 2.687547 %,现在为 2.673212% ,差于预期。
原充足率 12.38 10.61 9.3 现充足率 13.26 11.47 9.51 , 增长超快,明年分红可以大幅增长了。
贷款 23485.88
不良 378.46
拨备覆盖率 165.89%
总体好于预期,结合充足率大幅增长,给用大幅好于预期的评价。
2024-10-30 19:29修改 来自广东 引用
0

韦168

赞同来自:

如果70%的盈利用于提高核心充足率还需担心的话,那这个银行的不良率一定很高,利差很小,只有通过加大规模来提高效益,这种银行没必要关注。
2024-10-30 07:49 来自广西 引用
0

韦168

赞同来自:

成都银行的不良率非常低,再加上银行的分行率只有30%,70%的盈利用于提高核心充足率,因此核心充足率不必过分担心。
2024-10-30 07:40 来自广西 引用
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伊伊啊啊

赞同来自: Euros laolii 一梯八户

@xinxind
如何认购您的私募?
脑子被驴踢了吧?买私募?
【楼主 flitter 于 2024-10-30 18:46 拉黑了 伊伊啊啊 的回复】
2024-10-30 06:39 来自江苏 引用
1

flitter

赞同来自: 一生水

江苏银行修改了上年末的拨备覆盖率数据,由年报的378.13%,调高到389.53%。
原因备注为:本行发放贷款和垫款合并金融租赁子公司长期应收款,不良贷款率、拨备覆盖率等涉及指标计算口径同步调整。

也就是说金融租赁子公司长期应收款是个大拖累。导致拨备覆盖率三个季度由389.53%降为351.03%。
如果只是一个季度一个季度抓取数据,不仔细看报表里的每一句话,就会觉得江苏银行三个季度拨备覆盖率从378.13%降为351.03%。而实际降幅更快。
2024-10-30 05:58修改 来自广东 引用
7

flitter

赞同来自: 火锅008 好奇心135 大7终成 吉吉木 laolii 菜卜Shihab duiry更多 »

成都银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 88.83 ,推算公告利润为 91 ,实际为90.38195 ,略差。
推算可比股东权益为 703.17 ,推算公告股东权益为 770.11 ,实际为 769.78802,基本符合预期。
不良率之前为 0.661029 %,现在为0.660881% ,符合预期。
拨备比之前为 3.278848 %,现在为 3.287196% ,略好。
原充足率 13.21 8.9 8.17 现充足率13.40 9.11 8.40
贷款 7210.97391
不良 47.65593
拨备 237.03884
总体符合预期,但是核心充足率从超低位提升较多,因此总体好于预期
2024-10-29 23:09 来自广东 引用
4

flitter

赞同来自: happysam2018 大7终成 菜卜Shihab 不虚不实

渝农商行 2024年3季报点评
推算可比利润为 104.68 ,推算公告利润为 106.47 ,实际为 103.08,差于预期。
推算可比股东权益为 1243.41 ,推算公告股东权益为 1303.88 ,实际为1301.621 ,差于预期。
不良率之前为 1.187639 %,现在为 1.170294% ,好于预期。
拨备比之前为 4.26199 %,现在为4.196555% ,差于预期。
原充足率 15.71 14.53 13.83 现充足率 15.69 14.50 13.83
中期分红 1.944,按照半年报计算利润分红率约30%和年报持平
贷款 7153.761
不良 83.72
拨备覆盖率 358.59%
总体差于预期
2024-10-29 22:56 来自广东 引用
5

flitter

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江苏银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 275.41 ,推算公告利润为 288.78 ,实际为 282.34893,差于预期。
推算可比股东权益为 2341.86 ,推算公告股东权益为 3053.88 ,实际为 3024.55347,大幅差于预期。
不良率之前为 0.890436 %,现在为 0.891259% ,基本持平。
拨备比之前为 3.180637 %,现在为 3.128586% ,差于预期。
原充足率 13.35 11.39 8.99 现充足率13.19 12.03 9.27
贷款 20939.69715
不良 186.62693
拨备覆盖率 351.03%
总体大幅差于预期
半年报时候,说中期分红另行公告,居然三季报出来了,还不公告?
2024-10-29 22:43修改 来自广东 引用
8

flitter

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招商银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 1122.38 ,推算公告利润为 1164.27 ,实际为1131.84 ,差于预期。
推算可比股东权益为 9953.46 ,推算公告股东权益为 11491.84 ,实际为11525.27 ,好于预期。
不良率之前为 0.939965 %,现在为 0.940366% ,基本持平。
拨备比之前为 4.083388 %,现在为 4.063792% ,差于预期。
原充足率 17.95 16.09 13.86 现充足率 18.67 16.99 14.73

贷款 67587.51
不良 635.57
拨备覆盖率432.15%
总体好于预期
2024-10-30 05:30修改 来自广东 引用
9

flitter

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@LD007
请问楼主一下F大是谁?xue球的forever吗?先谢了
是我本人
2024-10-29 22:29 来自广东 引用
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z7c9

赞同来自: 水睡了没 hwyfbfb

林翔,只收业绩报酬,厉害
2024-10-29 10:18修改 来自北京 引用
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lixianghui1982

赞同来自:

@LD007
请问楼主一下F大是谁?xue球的forever吗?先谢了
F大就是楼主本人啊。
2024-10-29 10:01 来自河北 引用
0

LD007

赞同来自:

请问楼主一下F大是谁?xue球的forever吗?先谢了
2024-10-29 09:31 来自广东 引用
11

flitter

赞同来自: laolii 大7终成 火锅008 花生吉他 Restone 起个名 apple2019 平常之人 水宽鱼大1 happysam2018 塔塔桔更多 »

回顾一下陕西煤业这几年历史:
2019年4月11日公告2018年年报,当日股价7.85,每股利润1.1,分红0.33 ,利润分红率30%,股息率4.2%
2019年利润分红率30%
2020年利润分红率提高到52%
2021-2023年利润分红率提高到60%
2023年4月27日公告2022年年报
当日股价19.25,每股利润3.62 ,分红2.18,股息率11.32%
2024年4月26日公告2023年年报
当日股价25.06,每股利润2.19 ,分红1.315,股息率5.25%

虽然2023年报相比2022年利润巨幅下降,但是股价并没有降。

感觉银行正在重复陕西煤业的老路。招行2023年年报利润分红率突破30%,沪农商行,南京银行2024年半年报中期分红突破30%。
2024-10-29 09:23修改 来自广东 引用
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Gerry1012010

赞同来自: Euros

@flitter
老实说我2013年前在农行工作,辞职后,就开了招行卡,开了招行u盾发现招行u盾比农行落后三代。招行u盾就是农行第一代u盾,农行第二代u盾,有了确认按钮,后面有了显示屏幕,然后有了手机u盾,可以插手机耳机孔。
银行U盾在以前火的也不能反应科技水平,我第一家公司是国民技术做UKey芯片市占率第一,供货给飞天诚信和握奇这些做UKey厂商,银行只是买UKEY的消费者。在金融科技能力这方面,股份行里招行,平安,国有银行建行、工行算是第一梯队的。主要从A(AI)、B(block chain区块链),C(cloud云计算),D(big data大数据),简称ABCD来衡量,招行排第一,在业内估计没有太大争议,至少也能排到前三(如果工行建行考虑规模)。AI这一块招行在19年就已经有很大的投入,金融行业里妥妥的第一梯队。
2024-10-29 00:30 来自广东 引用
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flitter

赞同来自: 好奇心135

贵阳银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 42.11 ,推算公告利润为 43.82 ,实际为 39.70137,大幅差于预期。
推算可比股东权益为 600.51 ,推算公告股东权益为 652.39 ,实际为649.36749 ,差于预期。
不良率之前为 1.615038 %,现在为 1.574667% ,好于预期。
拨备比之前为 4.16365 %,现在为 4.133959% ,差于预期。
原充足率 14.38 13.19 12.14 现充足率 14.68 13.48 12.43
贷款 3441.39397
不良 54.19049
拨备 142.26581
总体差于预期
2024-10-28 20:51 来自广东 引用
7

flitter

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宁波银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 193.25 ,推算公告利润为 200.93 ,实际为 207.07,好于预期。
推算可比股东权益为 1950.98 ,推算公告股东权益为 2205.88 ,实际为2221.81 ,好于预期。
不良率之前为 0.75944%,现在为 0.760113% ,基本持平。
拨备比之前为 3.193792 %,现在为 3.077066% ,大幅差于预期。
原充足率 15.28 10.85 9.61 现充足率14.96 10.63 9.43
充足率大幅下降原因是半年报资产包含分红款,所以半年报的充足率虚高了。
贷款 14557.05
不良 110.65
拨备 447.93
总体略微好于预期
2024-10-28 20:21 来自广东 引用
1

flitter

赞同来自: gaokui16816888

@Gerry1012010
工行比较大,认可建行相对比较强,里面没有招行这个代表性打折扣了
老实说我2013年前在农行工作,辞职后,就开了招行卡,开了招行u盾

发现招行u盾比农行落后三代。

招行u盾就是农行第一代u盾,农行第二代u盾,有了确认按钮,后面有了显示屏幕,然后有了手机u盾,可以插手机耳机孔。
2024-10-28 19:36 来自广东 引用
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Gerry1012010

赞同来自: bluerain369

@flitter
银行业科技哪家强,看看这篇央行金融科技发展奖梳理:4家银行大模型项目获奖15个获奖的大模型项目中,银行占4个,为工商银行、建设银行、民生银行、华夏银行。https://www.jisilu.cn/question/344392
工行比较大,认可建行相对比较强,里面没有招行这个代表性打折扣了
2024-10-25 22:18 来自福建 引用
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flitter

赞同来自: 鼠标1 墨安yangbao 海底两万里 kino Syphurith ttxie yaoz jisabao 渴了可乐 柏拉图的信众 正擎集团 启森之路 孔曼子 行不改姓的老鬼 乐鱼之乐 逐草而牧0201 流沙少帅 suijimanbu 嘟嘟2015 gaokui16816888 yangliang1997 悠悠白云 红星闪闪666 laolii duiry 起个名 happysam2018 neverfailor 学无知境 持有封基 有木石心更多 »

投资私募最低门槛要求是有金融资产300万,或者年收入50万,至少申购100万。

下面是本人20241022 在私募排排网路演 回放链接,欢迎有资格的投资者围观,转发:
https://ly.simuwang.com/roadshow/9699.html?utm_source=100192&utm_campaign=ly-ym

转帖一段某粉丝看了我路演的留言:
我跟踪F大十多年了,非常感慨。我毛估估是,F大是前百万分之一的投资者。
1,对基本面的理解,战胜了99%的人。尤其是银行股这种基本面相对复杂的股票,理解的门槛还是很高的。
2,编程技术的使用,又战胜了99%的人。基本面不量化,历史数据不回测,也不容易做好投资。
3,辛苦的付出,又战胜了99%的人。投入巨大的精力阅读公告,摘录整理数据,都没办法到巧。
要做好投资,真是太不容易了。
2024-10-25 21:43 来自广东 引用
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flitter

赞同来自: happysam2018 laolii

银行业科技哪家强,看看这篇

央行金融科技发展奖梳理:4家银行大模型项目获奖

15个获奖的大模型项目中,银行占4个,为工商银行、建设银行、民生银行、华夏银行。

https://www.jisilu.cn/question/344392
2024-10-25 21:36 来自广东 引用
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flitter

赞同来自: happysam2018 goalsum

@xinxind
如何认购您的私募?
已经私信您我的手机号了。可以加我微信
2024-10-25 15:10 来自广东 引用
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xinxind

赞同来自:

如何认购您的私募?
2024-10-25 14:38 来自上海 引用
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酱油面

赞同来自: J785591534

@嗯嗯额37
借贵宝地请教下,未来10年,水电跟银行那个吃股息更好一些呢
你这是向理发师问:请问你的理发技术好吗?

哈,F大都不好意思回答你了
2024-10-24 13:36 来自云南 引用
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flitter

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南京银行 2024年3季报点评
推算可比利润为 157.63 ,推算公告利润为 165.93 ,实际为166.62639 ,符合预期。
推算可比股东权益为 1504.5 ,推算公告股东权益为 1827.12 ,实际为1791.77807 ,大幅差于预期。
不良率之前为 0.83244 %,现在为 0.827770% ,略好于预期。
拨备比之前为 2.872083 %,现在为 2.817703% ,大幅差于预期。
原充足率 12.83 10.79 8.97 现充足率 13.76 10.83 9.02
中期分红 按照半年报股份,每股分 0.3587。因为有大量转股,调整分红为每股分0.34626元。,半年利润分红率为32%,有了新突破。
贷款 12373.83737
不良102.42696
拨备 348.65800
总体大幅差于预期
2024-10-24 11:16 来自广东 引用
0

define

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@flitter
很奇怪这篇文章《华夏银行:风险管理厚积薄发 资产质量持续改善》同时在很多大媒体上:中国银行保险报网 、21世纪经济报道 、央广网 、新浪财经 、金融界资讯 、证券日报网 、雪球 、腾讯新闻 、中国金融新闻网 、财新网发表难道这个就是市值管理的开始?
所以趁机再加啊?
2024-10-24 09:45 来自上海 引用
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flitter

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很奇怪这篇文章《华夏银行:风险管理厚积薄发 资产质量持续改善》同时在很多大媒体上:中国银行保险报网 、21世纪经济报道 、央广网 、新浪财经 、金融界资讯 、证券日报网 、雪球 、腾讯新闻 、中国金融新闻网 、财新网发表

难道这个就是市值管理的开始?
2024-10-24 09:28 来自广东 引用
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ferrjs

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有可能。

@alongside
哦,券商总体成本是2.2%-2.3%左右?那还差不多。
不过券商一直做融资融券的放贷生意啊,直接正回购借钱放贷就可以吧?
干嘛还要多出这0.2%的手续费?有点想不明白。
向券商借钱的人太多券商的钱不够用了?
2024-10-23 18:56 来自河南 引用
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dickluo999

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@dickluo999
“由于非银需要拿股票先找央行借入国债或央票,然后再去市场质押融资(或者直接出售),因此它面临两部分利率成本——借国债的利率和质押融资利率(或者抛售国债后未来买回的机会成本)。
  从CBS经验看,央行借出券只征收了一笔10bps的非常低的费率。TSLF也采取了类似的方式,美联储借出国债征收的费率为25bps(按实际拍卖情况可能略有上浮)。如果SFISF也参考这一方式,那么券商或保险支付的最终融资成...
为更好发挥证券基金机构稳市作用,人民银行开展了证券、基金、保险公司互换便利首次操作。本次操作金额500亿元,采用费率招标方式,20家机构参与投标,最高投标费率50bp,最低投标费率10bp,中标费率为20bp。{证券、基金、保险公司互换便利(SFISF)操作结果公告 [2024]第1号}

中标公告可知最高投标费率50bps,最低10bps,最终中标费率是20bps。国债抵押贷款的利率参考银行间拆借利率和央行MLF利率。目前,1年期国债抵押贷款利率范围估计是在2%-2.3%之间。成本是1年期国债抵押贷款利率+SFISF置换费率,目前看这个成本应该低于2.5%。和之前的预估是一致的,根据投标费率,其实成本和回购的2.25%上下浮动。
2024-10-23 18:37 来自上海 引用
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alongside

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@alongside
问了下AI,AI回答如下:
互换便利首次操作的费率通过费率招标方式确定。在 2024 年 10 月 21 日央行开展的证券、基金、保险公司互换便利(SFISF)首次操作中,20 家机构参与投标,最高投标费率 50 个基点(bp),最低投标费率 10 个基点,最终中标费率为 20 个基点。
机构参与互换便利操作的综合资金成本还需考虑质押品在银行间回购融资的质押利率。据相关信息,10 月 18 日银行...
向AI问了个终极问题,哈哈:

万一券商抵押品价值归零了怎么办?
风险监测与早期预警机制
央行和监管机构会建立严格的风险监测系统。在互换便利操作过程中,会持续关注质押品的市场价值变化。当质押品价值出现大幅下降的趋势时,就会触发预警机制。例如,通过对质押品市值进行定期和不定期的评估,一旦发现其价值接近可能导致风险的临界值,就会要求金融机构(如券商)提供更多信息或者采取相应的措施。
补充质押品或调整互换金额
如果券商抵押品价值归零,按照正常的操作流程和风险控制要求,券商首先需要承担损失并补充质押品。在互换便利操作中,有质押品折算率的规定(质押品折算率 = 换入国债或互换央票面值 / 质押品市值 ×100%,且原则上不高于 90%)。当抵押品价值归零时,意味着已经严重偏离了正常的资产互换平衡。
券商可能需要用其他合格资产来补充质押品,以维持与互换央票价值相对应的质押品价值水平。或者,根据央行的要求和协商结果,对互换金额进行调整,例如减少券商持有的互换央票数量,使得资产互换重新回到合理的价值匹配状态。
央行的宏观审慎监管措施
央行会从宏观审慎的角度来评估这种情况对金融体系的影响。如果券商抵押品价值归零是由于系统性风险导致的,如整个市场出现严重危机,央行可能会采取特殊的货币政策措施。例如,提供紧急流动性支持,但这种支持不是对抵押品价值本身的弥补,而是为了防止金融机构因流动性危机而引发更大范围的金融动荡。
同时,央行可能会加强对金融机构风险管理的监督,要求金融机构完善内部风险控制体系,包括对质押品质量的评估、风险预警和应对机制等,以避免类似情况的再次发生。
法律责任与后续处置
在极端情况下,还涉及到法律责任的界定。如果券商在提供质押品时存在欺诈等违法行为,导致质押品价值归零,那么券商需要承担相应的法律责任。对于已经进行的互换操作,可能会按照法律程序和监管要求进行清算和处置。例如,收回券商持有的互换央票,对其资产进行冻结或强制处置等措施,以维护金融市场的公平和秩序。
2024-10-23 12:56 来自江苏 引用
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alongside

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@alongside
那这个券商的融资成本到底是多少啊?
搞不明白哎...
问了下AI,AI回答如下:
互换便利首次操作的费率通过费率招标方式确定。在 2024 年 10 月 21 日央行开展的证券、基金、保险公司互换便利(SFISF)首次操作中,20 家机构参与投标,最高投标费率 50 个基点(bp),最低投标费率 10 个基点,最终中标费率为 20 个基点。
机构参与互换便利操作的综合资金成本还需考虑质押品在银行间回购融资的质押利率。据相关信息,10 月 18 日银行间市场的 R007(7 天期银行间质押式回购利率)为 1.81%。按照 “互换费率 + 质押利率” 估算,首批机构参与互换便利操作的综合资金成本约为 2%~2.35%。
另外,根据 10 月 18 日下发的互换便利操作业务细则,质押品折算率 = 换入国债或互换央票面值 / 质押品市值 ×100%,且根据风险特征分档设置,原则上不高于 90%。这意味着按照质押品种类和风险高低不同,同样市值质押品换得的国债或央票面值也不相同。不过,中标费率是以换入国债或央票面值作为参考。
End by AI

券商从央行获得的是质押品并不是现金,这个质押品需要支付给央行0.2%费用,然后用这个质押品去向“银行间市场”质押借钱,借钱成本参考回购利率。

如此说来,央行仅仅是做了质押品的担保,并没有直接给钱,反而收了0.2%的担保费?。。。

AI 回答:
关于操作性质的理解
央行的互换便利操作不是简单的 “担保”。在这种操作中,央行通过与金融机构进行资产互换,金融机构将合格质押品与央行的国债或互换央票进行交换。这一过程实际上是一种货币政策工具的运用,目的是为了调节金融机构的资产结构和流动性状况。
关于费率的正确理解
收取的费率是互换操作的一种成本体现。这一费率的存在主要是基于以下考虑:一是这种操作本身存在一定的风险和管理成本。虽然有质押品作为保障,但央行需要对整个互换过程进行管理、监督和风险评估。二是从市场机制角度看,费率的设定可以引导金融机构合理利用这一工具。通过招标方式确定的 20 个基点(0.2%)的费率,可以筛选出真正有需求且能够承受这一成本的金融机构参与操作,避免资源的过度占用或滥用。
而且金融机构在进行互换后,可以利用换入的国债或互换央票在市场上进行一些符合规定的操作,比如在银行间回购融资等,从更广泛的资金运作角度来看,这一互换操作和费率的存在是综合考虑了货币政策传导、金融机构资产负债管理等多个方面的因素。
End by AI...

银行间市场能看到 互换央票 所对应的是什么质押品吗?
在银行间市场通常可以获取到互换央票所对应的质押品的相关信息,但具体的可见度和详细程度会受到一定的限制。具体情况如下:
央行发布的交易公告:央行在每次互换便利操作结束后会发布交易公告,披露相关操作信息,其中可能会包含参与机构的一些基本信息以及大致的质押品类型等,但不会详细到具体每一张互换央票对应的精确质押品信息。
相关金融机构的信息披露:参与互换便利操作的金融机构可能会在一定范围内披露其参与该操作的情况以及所使用的质押品信息,但这种披露并非强制要求,且各机构的披露意愿和披露程度可能会有所不同。
银行间市场的交易系统和数据平台:银行间市场有相应的交易系统和数据平台,这些平台可能会提供一些关于互换央票交易的基本信息,但关于质押品的详细信息可能不会完全展示。而且不同的交易系统和平台所提供的信息内容和详细程度也会有所差异。
总体而言,虽然在银行间市场可以获取到一些关于互换央票对应质押品的信息,但要确切知道每一张互换央票具体对应的详细质押品情况是比较困难的,需要综合多个渠道的信息并进行分析推断。
......
2024-10-23 12:44修改 来自江苏 引用
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方远

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@flitter
我也是觉得疯了,可这是真的。
央行开展证券、基金、保险公司互换便利首次操作 20家机构参与投标
证券时报
2024-10-21 17:05
证券时报e公司讯,据央行网站,为更好发挥证券基金机构稳市作用,人民银行开展了证券、基金、保险公司互换便利首次操作。本次操作金额500亿元,采用费率招标方式,20家机构参与投标,最高投标费率50bp,最低投标费率10bp,中标费率为20bp。
这是互换手续费,很正常。央行就是临时提供流动性和借款便利,没啥付出
2024-10-23 12:09 来自上海 引用
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alongside

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@大黑蚊子
融资融券是拿自己的资本金做的,规模才多少
这个一出手就是5000亿,互换范围涵盖了央票,而不是之前推测的只有国债(央行手里国债只有2万亿不到)
那意味着如果央行愿意,这个业务可以放量到天上去
那这个券商的融资成本到底是多少啊?
搞不明白哎...
2024-10-23 11:43 来自江苏 引用
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大黑蚊子

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@alongside
哦,券商总体成本是2.2%-2.3%左右?那还差不多。
不过券商一直做融资融券的放贷生意啊,直接正回购借钱放贷就可以吧?
干嘛还要多出这0.2%的手续费?有点想不明白。
向券商借钱的人太多券商的钱不够用了?
融资融券是拿自己的资本金做的,规模才多少
这个一出手就是5000亿,互换范围涵盖了央票,而不是之前推测的只有国债(央行手里国债只有2万亿不到)
那意味着如果央行愿意,这个业务可以放量到天上去
2024-10-23 10:43 来自广东 引用
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alongside

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@flitter
我也是觉得疯了,可这是真的。
央行开展证券、基金、保险公司互换便利首次操作 20家机构参与投标
证券时报
2024-10-21 17:05
证券时报e公司讯,据央行网站,为更好发挥证券基金机构稳市作用,人民银行开展了证券、基金、保险公司互换便利首次操作。本次操作金额500亿元,采用费率招标方式,20家机构参与投标,最高投标费率50bp,最低投标费率10bp,中标费率为20bp。
不会吧?
给券商的互换便利首次操作费率那么低???
那凭啥给银行的是1.75%??????银行直接向券商借钱得了.....
2024-10-23 10:43修改 来自江苏 引用
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alongside

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@大黑蚊子
互换手续费0.2%,券商拿着换过来的央票或者国债自己在市场上正回购借钱,这个成本大概是1.8%-2.0%左右,所以总体成本是2.2%-2.3%左右
券商历史上第一次有了除拉皮条收中介费以外的新收入来源:吃息差...
哦,券商总体成本是2.2%-2.3%左右?那还差不多。

不过券商一直做融资融券的放贷生意啊,直接正回购借钱放贷就可以吧?
干嘛还要多出这0.2%的手续费?有点想不明白。
向券商借钱的人太多券商的钱不够用了?
2024-10-23 10:31修改 来自江苏 引用
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flitter

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@alongside
招标利率0.2%是啥意思?
是券商抵押给央行拿钱只要支付0.2%的利息吗?不可能吧?那不疯了???
我也是觉得疯了,可这是真的。

央行开展证券、基金、保险公司互换便利首次操作 20家机构参与投标
证券时报
2024-10-21 17:05
证券时报e公司讯,据央行网站,为更好发挥证券基金机构稳市作用,人民银行开展了证券、基金、保险公司互换便利首次操作。本次操作金额500亿元,采用费率招标方式,20家机构参与投标,最高投标费率50bp,最低投标费率10bp,中标费率为20bp。
2024-10-23 10:23 来自广东 引用
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大黑蚊子

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@alongside
招标利率0.2%是啥意思?
是券商抵押给央行拿钱只要支付0.2%的利息吗?不可能吧?那不疯了???
互换手续费0.2%,券商拿着换过来的央票或者国债自己在市场上正回购借钱,这个成本大概是1.8%-2.0%左右,所以总体成本是2.2%-2.3%左右

券商历史上第一次有了除拉皮条收中介费以外的新收入来源:吃息差...
2024-10-23 10:10 来自广东 引用
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alongside

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@flitter
不好意思,这条我错了。
实际最近一批券商抵押给央行拿央票,招标利率是0.2%。加上国债逆回购利率1.8-2.0%,合计大概在2.0-2.2%。比银行贷给大股东增持回购利率的2.25%还略低。
招标利率0.2%是啥意思?
是券商抵押给央行拿钱只要支付0.2%的利息吗?不可能吧?那不疯了???
2024-10-23 10:04 来自江苏 引用
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大黑蚊子

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央行为什么要对非银机构使用质押品互换的方式
因为人民银行法规定了央行不能向非银金融机构贷款啊,要没这条它早贷款了,还要通过这么折腾干嘛

央行口口声声说自己不是扩表,那它收了一堆波动率大的股票,放出去一堆金边债券,好比拿着估价一千万的房子抵押贷款出去900万现金...

你就说这个行为是不是放水吧,嘿嘿
2024-10-23 09:52 来自广东 引用
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Jk226

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@flitter
这个直播海报,里面二维码,现在扫码可以回看。
请放个链接上来
2024-10-23 09:11 来自广东 引用
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zer000

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都涨很多了 港股中移动不错
2024-10-23 07:25 来自重庆 引用
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flitter

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@flitter
今天市场乱来,把券商的利好变利空当成利好落地来看

今天抢券商的,周一又要被割了

互换便利变成券商拿股票抵押给央行,拿到国债(国债利息还是央行的),再抵押给银行,才拿到钱,原来估计2%的利率,一下子上到了3.8%-4%

实际变成银行的利好
不好意思,这条我错了。

实际最近一批券商抵押给央行拿央票,招标利率是0.2%。加上国债逆回购利率1.8-2.0%,合计大概在2.0-2.2%。比银行贷给大股东增持回购利率的2.25%还略低。
2024-10-23 05:27 来自广东 引用
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flitter

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@嗯嗯额37
借贵宝地请教下,未来10年,水电跟银行那个吃股息更好一些呢
这个你算算,哪个股息率高
2024-10-23 05:23 来自广东 引用
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flitter

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@flitter
22日我直播,欢迎围观。
这个直播海报,里面二维码,现在扫码可以回看。
2024-10-23 05:23 来自广东 引用
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flitter

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@billyqwer
请问哪个平台啊,f大大名是啥
F大就是本人。翻翻前面贴字,有我的直播通知,可以回看。
2024-10-23 05:22 来自广东 引用
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嗯嗯额37

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借贵宝地请教下,未来10年,水电跟银行那个吃股息更好一些呢
2024-10-23 00:21 来自北京 引用
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billyqwer

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@sun8338
正在看F大的直播,
请问哪个平台啊,f大大名是啥
2024-10-22 23:14 来自上海 引用
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Twenty

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@flitter
平安银行三季报来了,好像不行,整体利润算是正增长,但只算第三季度是负增长,拨备也下降。

不过有一点很大利好,因为平安银行贷款不增长了,虽然刚刚分红,可是充足率一点也没有降,所以平安银行完全可以按照中期分红规模,一年分4次。平安银行中期分红0.246每股,也就是说平安银行一年可以分0.246*4=0.984。股息率可以超过8%。

大家说说这样的三季报是好还是差?
如果平安银行愿意大比例分红,当然是好事。既可以增加股息率,又可以提高ROE,一举两得。
2024-10-22 16:36 来自江苏 引用
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sun8338

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正在看F大的直播,
2024-10-22 16:22 来自江苏 引用
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flitter

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@flitter
平安银行三季报来了,好像不行,整体利润算是正增长,但只算第三季度是负增长,拨备也下降。

不过有一点很大利好,因为平安银行贷款不增长了,虽然刚刚分红,可是充足率一点也没有降,所以平安银行完全可以按照中期分红规模,一年分4次。平安银行中期分红0.246每股,也就是说平安银行一年可以分0.246*4=0.984。股息率可以超过8%。

大家说说这样的三季报是好还是差?
不好意思,实际平安银行分红是在10月,所以三季报股东权益可能还包含分红款。所以这次平安银行三季报不能说分红后充足率没降。

所以平安银行三季报很差了。
2024-10-20 20:20 来自广东 引用
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flitter

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@dickluo999
我觉得不能这么算,如果是这样的资金成本,对目前的市场没有任何意义,而且实际市场信贷成本比3.85%低多了。这个资金成本之前官方明确说过,就是2.25%左右,而且包含了商业银行的利润。
不要张冠李戴,2.25%是银行给大股东进行增持或者回购的。这个风险相对比较小。
2024-10-20 20:19 来自广东 引用
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kerryrun

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@flitter
首先找银行国债逆回购,银行总要赚点吧?为何和商业银行没关系?
佛山金xxx研究 也说资金成本在1.9-2.3%之间。依据是七天国债逆回购是1.8-2.1%之间。然后央行大概收0.1-0.2%之间,理由是银行的永续债抵押,找央行借央票费率0.1%。
股票和银行的永续债能够类比吗?他们说银行永续债流动性不好,其实现在银行发行永续债都要摇号,都在抢,怎么流动性不好?股票波动大,而且互关便利10条也明确说...
再贷款是给钱,注入流动性。这个工具是债券借贷,借国债和央票给券商,券的利息还是归人民银行的,利率应该不会到1.75%吧。
2024-10-20 11:24修改 来自上海 引用
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dickluo999

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@之南之北
大概率只能这么算,3.85%比较靠谱。互换便利不是刚开始大家理解的“买入股票——找央行换债券——再将债券卖出”,从现在的操作看,机构获得的国债、央票只能持有或质押,即在银行间市场回购融资,不得卖出。
“由于非银需要拿股票先找央行借入国债或央票,然后再去市场质押融资(或者直接出售),因此它面临两部分利率成本——借国债的利率和质押融资利率(或者抛售国债后未来买回的机会成本)。

  从CBS经验看,央行借出券只征收了一笔10bps的非常低的费率。TSLF也采取了类似的方式,美联储借出国债征收的费率为25bps(按实际拍卖情况可能略有上浮)。如果SFISF也参考这一方式,那么券商或保险支付的最终融资成本就是市场回购融资利率(如R007)+10-25bps。这在目前的利率环境下成本大约是2%出头,直接利好那些能够长期持有4-5%高股息票的非银,比如自营OCI或者保险。

  但如果央行出借国债本身就要征收一笔较高的利率,比如2%。那么非银最终实际支付的利率将超过4%,意味着4-5%的股息率不再有吸引力。" (界面新闻)
从以上解读来看,央行借出券应当不会收1.75%那么高,总的接近3.85%或者4%的资金成本,再去投资股息率只有4~5%的高息股,是吃不到息差的....这样如何提倡长期投资,不符合这个政策实施的初衷,我觉得机构不会用这样的成本长期投资.....
2024-10-19 18:33 来自美国 引用
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touzi1234

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证券公司发行债券现在是多少利率,客户融资现在是多少利率?你们看过了再讨论这个问题,证券公司是傻子吗?
2024-10-19 17:40 来自山东 引用
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之南之北

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@dickluo999
我觉得不能这么算,如果是这样的资金成本,对目前的市场没有任何意义,而且实际市场信贷成本比3.85%低多了。这个资金成本之前官方明确说过,就是2.25%左右,而且包含了商业银行的利润。
大概率只能这么算,3.85%比较靠谱。互换便利不是刚开始大家理解的“买入股票——找央行换债券——再将债券卖出”,从现在的操作看,机构获得的国债、央票只能持有或质押,即在银行间市场回购融资,不得卖出。
2024-10-19 16:35修改 来自山东 引用
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何显松

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@flitter
很多群和帖子都在说“星期六的会议没啥意思,周一完蛋了”
我怎么感觉至少对银行股是大利好呢?

银行股之所以这么低迷到破产价,还不是很多人预期城投债地方债压力大,恐怕还不了。或者预期房价不断下滑的无底洞。
这些都堵住了。

还将补充国有大行的核心一级资本金,也是重大利好。目前六大行PB在0.57-0.66之间,国家参与增发也不能低于净资产,股价不涨,只能高价增发,至少以后分红可以多分了。
同感,这个政策可以释放银行的,特别是政策性银行的资金流动,带来PB的重估
2024-10-19 14:37 来自广东 引用
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dickluo999

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@flitter
首先找银行国债逆回购,银行总要赚点吧?为何和商业银行没关系?
佛山金xxx研究 也说资金成本在1.9-2.3%之间。依据是七天国债逆回购是1.8-2.1%之间。然后央行大概收0.1-0.2%之间,理由是银行的永续债抵押,找央行借央票费率0.1%。
股票和银行的永续债能够类比吗?他们说银行永续债流动性不好,其实现在银行发行永续债都要摇号,都在抢,怎么流动性不好?股票波动大,而且互关便利10条也明确说...
我觉得不能这么算,如果是这样的资金成本,对目前的市场没有任何意义,而且实际市场信贷成本比3.85%低多了。这个资金成本之前官方明确说过,就是2.25%左右,而且包含了商业银行的利润。
2024-10-19 11:33 来自上海 引用
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恒古不变

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@flitter
平安银行 2024年3季报点评 推算可比利润为 370.86 ,推算公告利润为 392.24 ,实际为397.29 ,好于预期。 推算可比股东权益为 4182.08 ,推算公告股东权益为 4899.72 ,实际为 4904.69,好于预期。 不良率之前为 1.066245 %,现在为 1.064059% ,好于预期。 拨备比之前为 2.8...
毕竟是困难时期,经济这这么差,自由从业人员又那么多。我觉得已经算不错的了。放眼大A,长期来看有多少公司能比它好?
2024-10-19 10:30 来自四川 引用
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随缘皆自在

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@flitter
平安银行三季报来了,好像不行,整体利润算是正增长,但只算第三季度是负增长,拨备也下降。不过有一点很大利好,因为平安银行贷款不增长了,虽然刚刚分红,可是充足率一点也没有降,所以平安银行完全可以按照中期分红规模,一年分4次。平安银行中期分红0.246每股,也就是说平安银行一年可以分0.246*4=0.984。股息率可以超过8%。大家说说这样的三季报是好还是差?
请问为什么是4次?半年分红,不是季度分红吧?
2024-10-19 10:24 来自贵州 引用
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flitter

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@方远
这个理解是错的,互换便利的成本是互换手续费+银行间债券市场正回购成本,个人预计合计2.5%左右。国债是央行的利息本来就是归央行。互换便利跟商业银行没什么关系
首先找银行国债逆回购,银行总要赚点吧?为何和商业银行没关系?

佛山金xxx研究 也说资金成本在1.9-2.3%之间。依据是七天国债逆回购是1.8-2.1%之间。然后央行大概收0.1-0.2%之间,理由是银行的永续债抵押,找央行借央票费率0.1%。

股票和银行的永续债能够类比吗?他们说银行永续债流动性不好,其实现在银行发行永续债都要摇号,都在抢,怎么流动性不好?股票波动大,而且互关便利10条也明确说了,股票跌了要补充抵押物,这样央行要专门派人叮嘱大盘,跌了找人补,这样的抵押物能给0.1-0.2%的利率?

所以我认为央行用股票抵押出借国债或者央票,利率不会低于给银行的用于公司回购增持的再贷款利率1.75%

1.75%+2.1%=3.85%, 3.85%是最低线了
2024-10-19 09:38修改 来自广东 引用
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大胖江

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@sunada2005
我想买点深市的银行做仓底吃股息来着,平安股息率不错,在考虑它。今天看了楼主的分析,有点不敢了,季报看起来不太妙呀。深市一共也没几家银行,这可咋办…
放心拿,
2024-10-19 09:06 来自江苏 引用
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方远

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@flitter
今天市场乱来,把券商的利好变利空当成利好落地来看

今天抢券商的,周一又要被割了

互换便利变成券商拿股票抵押给央行,拿到国债(国债利息还是央行的),再抵押给银行,才拿到钱,原来估计2%的利率,一下子上到了3.8%-4%

实际变成银行的利好
这个理解是错的,互换便利的成本是互换手续费+银行间债券市场正回购成本,个人预计合计2.5%左右。国债是央行的利息本来就是归央行。互换便利跟商业银行没什么关系
2024-10-19 07:02 来自上海 引用

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