委托日期 证券代码 证券名称 操作 委托价格 委托时间 成交均价
20211122 2142 宁波银行 担保物买入 37.12 9:32:09 37.12
20211122 2142 宁波银行 担保物卖出 37.82 9:35:38 37.83
20211122 787112 鼎阳申购 信用新股申购 46.6 10:10:12 0
20211122 301213 观想科技 信用新股申购 31.5 10:10:12 0
20211122 787230 芯导申购 信用新股申购 134.81 10:10:12 0
20211122 2142 宁波银行 担保物买入 37.41 11:09:28 37.41
20211122 600036 招商银行 担保物买入 51.76 13:12:30 51.76
20211122 2142 宁波银行 担保物卖出 37.82 13:57:05 37.82
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推算可比利润为161.293 ,推算公告利润为169.072 ,实际为166.44310,差于预期。
推算可比股东权益为1799.702 ,推算公告股东权益为2011.084 ,实际为2008.03725,差于预期。
之前不良率为1.188206%,现在为1.188938%,略差。
之前拨备比为3.850272%,现在为3.944598%,大幅好于预期。
充足率上升 12.37% 10.12% 9.08%
贷款 12125.01205
拨备 478.28297
不良 144.15890
总体略好于预期
宁波银行三季报点评推算可比利润为129.743 ,推算公告利润为135.405 ,实际为143.07,好于预期。
推算可比股东权益为1123.626,推算公告股东权益为1278.477 ,实际为1324.25,巨幅好于预期。
不良率之前为0.788082%,现在是0.781195%,略好。
拨备比之前为4.020702%,现在是4.025652%,略好。
充足率略升 14.92 10.58 9.39
贷款 8364.11亿
拨备 336.71
不良 65.34
总体巨幅好于预期
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华夏银行2021年三季报点评
推算可比利润为165.922 ,推算公告利润为203.673 ,实际为161.95,大幅差于预期。
推算可比股东权益为2319.143 ,推算公告股东权益为2928.803,实际为2908.93,差于预期。
不良率之前为1.775729%,现在为1.776010%,持平。
拨备比之前为2.794934%,现在为2.718716%,差于预期。
核心充足率上升 12.86 10.95 8.70
贷款总额 21792.11
不良 387.03
拨备覆盖率 153.08%
总体差于预期。
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苏州银行三季报点评
推算可比利润为26.759 ,实际为24.62077,差于预期。
推算可比股东权益为315.952 ,推算公告股东权益为319.622 ,实际为319.20650,基本符合预期。
不良率之前为1.218928%,现在为1.170673%,好于预期。
拨备比之前为4.496495%,现在为4.804811%,巨幅好于预期。
充足率略降 13.14 10.46 10.42
贷款总额 2083.13331
不良贷款 24.38668
拨备 98.84323+1.24739=100.09062
总体大幅好于预期
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兴业银行三季报点评推算可比利润为565.327 ,推算公告利润为596.834 ,实际为640.38,好于预期。
推算可比股东权益为5638.085 ,推算公告股东权益为6530.645 ,实际为6638.49,好于预期。
不良率之前为1.148633%,现在为1.117437%,好于预期。
拨备比之前为2.951252%,现在为2.939640%,差于预期。
充足率上升 12.92 10.96 9.54
贷款总额 43133.51
不良贷款 481.99
拨备 1267.97
总体大幅好于预期。
江苏银行三季报点评推算可比利润为117.490,推算公告利润为136.679 ,实际为156.03604,大幅好于预期。
推算可比股东权益为1421.256,推算公告股东权益为1861.583 ,实际为1891.80130,大幅好于预期。
之前不良率为1.160356%,现在为1.115603%,大幅好于预期。
之前拨备比为3.366401%,现在为3.386533%,好于预期。
充足率上升 13.43 11.08 8.75
贷款总额 13769.30267
不良 153.61078
拨备额=453.97363+12.3284(延用三季报)=466.30203
总体大幅好于预期。
邮储银行三季报点评推算可比利润为543.838 ,推算公告利润为619.941,实际为645.07,好于预期。
推算可比股东权益为6074.223,推算公告股东权益为7675.969 ,实际为7777.06,好于预期。
不良率之前为0.829313%,现在为0.819149%,好于预期。
拨备比之前为3.494153%,现在为3.462543%,差于预期。
充足率上升 15.48 12.55 10
贷款 公告的63713.53是含应计利息,因无相关数据,按中报比例,推算出这期的应计利息为:63713.53*(182.57/61924)=187.85,即贷款额(不含应计利息)=63713.53-187.75=63525.68
不良贷款 520.37
拨备覆盖率 422.70%
大幅好于预期
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中信银行三季报点评
推算可比利润为377.923 ,推算公告利润为407.709,实际为417.56,好于预期。
推算可比股东权益为4828.680,推算公告股东权益为6042.673,实际为6137.57,大幅好于预期。
之前不良率为1.501119%,现在为1.481074%,好于预期。
之前拨备比为2.842637%,现在为2.734062%,大幅差于预期。
充足率上升: 13.63 10.89 8.8
贷款总额 47504.05
不良贷款 703.57
贷款拨备率 184.60%
总体大幅好于预期。
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民生银行三季报点评
推算可比利润为303.342 ,推算公告利润为345.148,实际为354.87,好于预期。
推算可比股东权益为4775.572,推算公告股东权益为5798.703 ,实际为5864.66,大幅好于预期。
不良率之前为1.795456%,现在为,基本持平。
拨备比之前为2.565193%,现在为,好于预期。
充足率上升 13.45 10.65 8.83
贷款总额 40411.39
不良贷款 722.20
拨备额为 1057.55
总体大幅好于预期
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交行银行三季报点评
推算可比利润为548.955,推算公告利润为609.448 ,实际为643.60,好于预期。
推算可比股东权益为7572.665 ,推算公告股东权益为9333.800,实际为9443.46,大幅好于预期
之前不良率为1.598184%,现在为1.601220%,基本持平。
之前拨备比为2.385900%,现在为2.507511%,大幅好于预期。
充足率上升下降 15.75% 13.14% 10.68%
贷款总额 64657.56
不良贷款 1035.31
拨备覆盖率156.60%
总体大幅好于预期
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北京银行三季报点评
推算可比利润为174.801,推算公告利润为182.685 ,实际为181.83,符合预期。
推算可比股东权益为2100.531 ,推算公告股东权益为2281.758 ,实际为2311.54,大幅好于预期。
不良率之前为1.450203%,现在为1.44%, 好于预期。
拨备比之前为3.305510%,现在为3.24%,大幅差于预期。
充足率上升 11.53% 10.34% 9.53%
不含利息的贷款总额要用资产负债表里的贷款净额、不良率、拨备覆盖率、半年报“应计利息”64.85亿、半年报“以公允价格计量且其变动计入其他综合收益”的8.27亿去推算,如下:d-(16285.66-64.85)+8.27=d*0.03234528(d为要推算的不含应计利息的贷款总额,不良率*拨备覆盖率=0.03234528),得出不含 利息的贷款总额d=16754.468
不良贷款率 1.44%
不良贷款 16755.80*1.44%=241.28352
拨备覆盖率 224.62%
总体好于预期
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建设银行三季报点评
推算可比利润为2146.230,推算公告利润为2180.172,实际为2321.53,大幅好于预期。
推算可比股东权益为23708.962 ,推算公告股东权益为24745.228 ,实际为25224.95,大幅好于预期。
不良率之前为1.533269%,现在1.513901%,好于预期。
拨备比之前为3.409847%,现在为3.460021%,好于预期。
充足率上升 17.25 13.96 13.40
贷款总额 184666.85-470.56(应计利息)=184196.29
不良贷款 2788.55
拨备覆盖率 228.55%
总体大幅好于预期
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贵阳银行三季报点评
推算可比利润为46.176 ,推算公告利润为48.159,实际为43.50795,大幅差于预期。
推算可比股东权益为456.329,推算公告股东权益为508.530,实际为509.53834,基本符合预期。
不良率之前为1.510227%,现在是1.478546%,好于预期。
拨备比之前为4.268665%,现在是4.076351%,大幅差于预期。
充足率上升 14.03 11.78 10.62
贷款 2466.192 (比半年报下降了)
不良 36.46378
拨备覆盖率 275.70%
总体差于预期
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浦发银行三季报点评
推算可比利润为426.892 ,推算公告利润为479.503 ,实际为415.36,大幅差于预期。
推算可比股东权益为5468.020 ,推算公告股东权益为6629.342,实际为6625.28,略差于预期。
之前不良率为1.638416%,现在是1.617933%,好于预期。
之前拨备比为2.478363%,现在是2.404572%,大幅差于预期。
充足率下降 14.05 11.25 9.35
贷款总额 47765.26
不良贷款 772.81
拨备覆盖率 148.62%
总体差于预期
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农业银行三季报点评
推算可比利润为1598.869,推算公告利润为1760.799,实际为1867.09,大幅好于预期。
推算可比股东权益为19515.022 ,推算公告股东权益为22762.298 ,实际为23204.28,大幅好于预期。
之前不良率为1.498990%,现在为1.482938%,好于预期。
之前拨备比为4.175008%,现在为4.271456%,好于预期。
充足率上升 16.70 12.98 11.18
贷款总额(不含应计利息):168694.13
不良贷款 2,501.63
拨备覆盖率 288.04%,
总体巨幅好于预期
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渝农商行三季报点评
推算可比利润为79.193,公告利润为79.351, 实际为87.514,大幅好于预期。
推算可比股东权益为982.993 ,公告股东权益为1023.151, 实际为 1037.026,大幅好于预期。
之前不良率为1.276248%,现在为1.266087%,好于预期。
之前拨备比为3.988328%,现在为3.948545%,差于预期。
充足率上升 15.04 12.77 12.26
贷款总额:5783.963
不良贷款 73.23
拨备覆盖率 311.87%
总体大幅好于预期
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光大银行三季报点评
推算可比利润为276.641,推算公告利润为331.268 ,实际为350.85,好于预期。
推算可比股东权益为3588.691 ,推算公告股东权益为4685.710 ,实际为4741.40,大幅好于预期。
不良率之前为1.362555%,现在为1.336309%,好于预期。
拨备比之前为2.507918%,现在为2.482195%,差于预期。
充足率上升 13.62 11.56 8.99
贷款总额 32870.38
不良贷款 439.25
拨备覆盖率185.75%
总体大幅好于预期
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工商银行三季报点评
推算可比利润为2341.515 ,推算公告利润为2450.541,实际为2518.21,好于预期。
推算可比股东权益为27867.086 ,推算公告股东权益为31191.960 ,实际为31460.96,好于预期。
注意本季度新增了外币永续债同时赎回2016年的外币永续债,赎回没有专门公告,不过半年报有透露。
之前不良率为1.539404%,现在为1.524155%,好于预期。
之前拨备比为2.955223%,现在为2.999537%,好于预期。
核心充足率上升 17.45 14.68 13.14
贷款 204254.79
不良贷款 3,113.16
拨备覆盖率 196.80%
总体好于于预期
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中国银行三季报点评
推算可比利润为998.327,推算公告利润为1493.587 ,实际为1635.23,大幅好于预期。
推算可比股东权益为18124.650 ,推算公告股东权益为21178.440,实际为21605.00,巨幅好于预期。
不良率之前为1.302527%,现在为1.292064%,好于预期
拨备比之前为2.400080%,现在为2.486578%,大幅好于预期
充足率下降 16.00 13.03 11.12
公告的155531.79是含应计利息,因无相关数据,按中报比例,推算出这期的应计利息为:155531.79*(349.12/154164)=352.22
即贷款额(不含应计利息)=155531.79-352.22=155179.57
不良贷款 2,005.02
拨备覆盖率192.45%
总体巨幅好于预期
南京银行三季报点评推算可比利润为100.980 ,推算公告利润为104.856 ,实际为123.43553,巨幅好于预期。
推算可比股东权益为1028.293,推算公告股东权益为1149.530 ,实际为1177.78707,巨幅好于预期。
不良率之前为0.907760%,现在为0.906755%, 基本持平。
拨备比之前为3.584169%,现在为3.589803%,基本持平。
充足率有所提高 13.57 11.02 10.09
贷款总额 7830.28028
不良贷款 71.00149
拨备 281.09164
总体巨幅好于预期
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青岛农商行三季报点评
推算可比利润为20.553,推算公告利润为21.886 ,实际为27.32504,巨幅好于预期。
推算可比股东权益为279.368 ,推算公告股东权益为335.467,实际为339.31544,大幅好于预期。
不良率之前为1.594519%,现在为1.712664%,大幅差于预期。
拨备比之前为4.329723%,现在为4.576170%,巨幅好于预期。
贷款下降充足率上升不少 12.97 11.17 9.52
贷款总额 2322.17931(贷款下降)
不良贷款 39.77114
拨备 106.26687
总体巨幅好于预期
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成都银行三季报点评
推算可比利润为54.233,推算公告利润为56.387 ,实际为51.30508,大幅差于预期。
推算可比股东权益为435.553 ,推算公告股东权益为497.978 ,实际为495.27601,差于预期。
不良率之前为1.102613%,现在为1.064186%,大幅好于预期。
拨备比之前为4.092304%,现在为4.122717%,好于预期。
充足率有所上升,但还太低 12.69% 9.50% 8.34%
贷款总额 3571.79511
不良贷款 38.01056
拨备 147.25500
总体略好于预期
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推算可比利润为9.188 ,推算公告利润为9.454 ,实际为,差于预期9.7499360792,好于预期。
推算可比股东权益为113.174 ,推算公告股东权益为137.938 ,实际为140.2159479457,巨幅好于预期。
不良率之前为0.984037%,现在为0.940581%,大幅好于预期。
拨备比之前为4.103666%,现在为4.248322%,大幅好于预期。
充足率有所上升 14.52 11.33 9.59
贷款总额 974.551314
不良 9.166444
拨备比 4.25%
拨备覆盖率 451.67%
总体巨幅好于预期
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推算可比利润为780.231,推算公告利润为816.791,实际为936.15,大幅好于预期。
推算可比股东权益为6805.453,推算公告股东权益为7663.939 ,实际为7889.67,巨幅好于预期。
不良率之前为1.013227%,现在为0.932564%,好于预期
拨备比之前为4.452760%,现在为4.132564%,巨幅差于预期。
充足率上升:16.36% 13.86% 12.31%
贷款总额 55011.77
不良贷款 513.02
拨备额 513.02*443.14%=2273.396828
逾期90天 513.02/1.42=361.28 比半年报下降
总体大幅好于预期。
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推算可比利润为157.543,推算公告利润为195.845,实际为291.35,巨幅好于预期。
推算可比股东权益为3061.123,推算公告股东权益为3778.705,实际为3888.58,巨幅好于预期。
之前不良率为1.077710%,现在是1.048249%,好于预期。
之前拨备比为2.796939%,现在是2.812978%,好于预期。
贷款总额 29785.87
不良总额 312.23
拨备总额 837.87
逾期90 837.87/3.7018=226.34124 和半年报基本持平(226.08)
核心充足率上升 8.56%,10.58%,12.55%。
总体巨幅好于预期
巨幅好是有原因的,原因是去年第三季度太差太烂
一年前 2020年2季度 公告股东权益为35139700.00万,普通股股东权益是28035691.37 (我这里还剔除了应付未付永续债优先股利息),2020年3季度 公告股东权益为35877100.00 普通股股东权益是28701280.96 ,看起来普通户股东权益1个季度增长了66.56亿。但仔细看当时平安银行一个季度拨备比从3.539855%暴跌到2.874773%,不良率为1.646981%,降到1.316981%,当年贷款总额是25850.04,按照25%的税收,假设拨备比,不良率保持不变,换算成利润为-63.97亿。也就是说实际上平安银行2020年第三季度才赚了66.56-63.97=2.59亿。
今年第三季度比去年第三季度,平安银行是天壤之别了。
推算可比利润为69.662,推算公告利润为78.442,实际为70.35918,大幅差于预期。
推算可比股东权益为683.741,推算公告股东权益为874.082,实际为878.41749,好于预期。
不良率之前为0.976626%,现在为0.901888%,大幅好于预期
拨备比之前为5.180313%,现在为5.045341%,大幅差于预期。
核心充足率提高了 13.87 10.56 8.51
贷款 5634.62314
不良 50.81798
拨备额=559.42%*50.81798=284.2859437
注:公允部分拨备按照半年报
逾期 90 天以上贷款: 50.81798*70.35%=35.75045,比半年报略降
总体好于预期。
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2021.7.15 浦发银行 高管增持43.55万股,价格9.84-9.95元。
2021.7.15 民生银行 第一大股东中国泛海持股3.888亿股 被司法拍卖。
2021.7.15-27 民生银行 大股东隆亨资本因贷款协议被动减持1.42亿 h股,占总股本0.32%
2021.7.28-30 民生银行 大股东隆亨资本因贷款协议被动减持1.2亿 h股,占总股本0.27%。
2021.9.16 民生银行 计划2021.12.14 赎回 14.39亿美元,约92.57亿元人民币的境外优先股。
2021.9.24 今年7月银保监会批准宁沪高速半年内可以增持江苏银行1.6亿股,9月24日增持了0.48亿股,增持后一致行动人持股占总股本5%。也就是说后面还能增持1亿多股。
2021.5.18 杭州银行公告,中国人寿计划半年内减持1%,至9月10日减持了300万股,占比0.05%
2021.4.6 杭州银行公告中国太平洋人寿保险股份有限公司(占3.97%股份)计划减持1%,至5月31日已经减持0.504%,至7月8日共减持了0.815%,至7月28日减持了1%,减持完毕。
2021.8.2 杭州银行大股东太平洋人寿(占2.97%股份)六个月内计划减持1%股份。
2021.9.6 南京银行 优先股 调整利率 由3.90%-》4.07% 起息日 2021.9.5
2021.8.6 渝农商行 大股东隆鑫控股(占5.02%)持股被全部冻结。
2021.8.26 渝农商行 发行永续债40亿,4%
2021.7.26 兴业银行 新董事长吕家进 就任。他原来是建行副行长,5月11日开始任兴业银行党委书记。
2021.8.20 银保监会同意兴业银行发500亿可转债。
2021.7.28 北京银行 优先股 调整利率 由4.00%-》4.20% 起息日 2021.7.28
2021.9.2 上海银行 高管增持股票 436万元左右
2021.8.31 农业银行 银保监会同意发行1200亿永续债。
2021.9.7 交行 优1 优先股 调整利率 3.9%->4.07%
2021.9.24 工行发行外币永续债 61.6亿美元 3.2%
2021.9.22本行将派发境外美元优先股股息约 1.153
亿美元,其中支付给境外美元优先股股东约 1.038 亿美元,代扣代缴所得税约
0.115 亿美元。
2021.8.5 原招行副行长 刘建军 任 邮储银行行长(注:不是董事长)5月已经任党委副书记了。
2021.5.24 邮储银行大股东邮政集团,计划六个月增持5000万,至7月13日,大概增持了2532万。
2021.8.10 光大银行 光大优2 利率 3.9%-》4.01%
2021.9.1 成都银行 发80亿可转债 银保监会核准。
2021.8.31 渤海基金计划三个交易日后,三个月内减持剩下的1%股份
2021.2.1 渤海基金原持股6.64% 公告计划减持,至8月27日减持5.64%,还持股1%。
2021.7.31 贵阳银行(601997. SH)行长盛军任职资格获批。 盛军原来是工行
2021.9.1-6 平安银行高管及其配偶买入公司股票合计约600-700万。
2021.8.27 宁波银行配股6亿股获证监会核准,一年内有效
2021.7.1 张家港行高管们计划半年内增持不少于500万元,至9月22日实际增持资金551.17万元。
2021.9.1 张家港行公告,大股东沙钢集团原持有8.18%,计划3个月内减持2900万股,1.61%。
2021.8.2 青农商行 大股东,高管合计增持5703.03万元,0.25%。
2021.9.15 青农商行大股东日钢集团 质押股份,占总股份的2.66%
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600000 浦发银行 2021/10/30
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600036 招商银行 2021/10/23
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601288 农业银行 2021/10/29
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推算可比利润为186.164,推算公告利润为214.482 ,实际为224.36,好于预期。
推算可比股东权益为3462.471 ,推算公告股东权益为4586.372,实际为4625.39,大幅好于预期。
不良率之前为1.368500%,现在为1.362555%,持平。
不良率2之前为1.359237%,现在为1.382100%,差于预期。
拨备比之前为2.516261%,现在为2.507918%,略差。
充足率下降 13.45 11.39 8.79
贷款总额 32386.22
不良贷款 441.28
拨备额 802.27+9.95=812.22
重组贷款 69.81
逾期90 377.8
总体好于预期
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推算可比利润为998.327,推算公告利润为1117.619 ,实际为1128.13,基本符合预期。
推算可比股东权益为18001.769,推算公告股东权益为21035.294,实际为21053.47,基本符合预期。
不良率之前为1.303974%,现在为1.302527%,基本持平
之前不良率2为1.034549%,现在为0.772305%,巨幅好于预期。
拨备比之前为2.475987%,现在为2.400080%,大幅差于预期
充足率下降 15.61 12.72 10.80
贷款总额 153814.88
不良贷款 2003.48
拨备 3691.68
重组贷款 189.40
逾期90 998.52
总体好于预期
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苏州银行半年报点评
推算可比利润为21.418 ,实际为17.40281,大幅差于预期。
推算可比股东权益为315.920 ,推算公告股东权益为315.92+3.66988=319.59,实际为311.30077,巨幅差于预期。
3.66988是苏州银行发行可转债,记入股东权益部分,实际还不属于普通股股东。
不良率之前为1.270300%,现在为1.218928%,大幅好于预期。
之前不良率2为1.110750%,现在为1.113275%,持平。
拨备比之前为4.276152%,现在为4.496495%,巨幅好于预期。
充足率下降不少 13.24 10.51 10.47
贷款总额 2060.93855
不良贷款 25.12135
拨备 91.31982+1.34872=92.66854
逾期90 19.62224578
重组 3.32167
总体略差于预期
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注:2021年半年报,农行对重组贷款的口径做了重大改变,半年报重述的2020末重组贷款是145.46,而2020年年报的数字是714.66。为了数字有连续性,按照比例推算2020年半年报重组贷款额,541.36/714.66*145.46=110.187
这样得到的2020年半年报不良率2是0.906103%,2020年年报不良率2是0.870441
推算可比利润为1074.164,推算公告利润为1177.253,实际为1222.78,好于预期。
推算可比股东权益为19240.847,推算公告股东权益为22521.108,实际为22558.45,略好。
之前不良率为1.522244%,现在为1.498990%,好于预期。
之前不良率2为0.870441,现在为0.763440%,大幅好于预期。
之前拨备比为4.112645%,现在为4.175008%,好于预期。
充足率下降 16.23 12.65 10.85
贷款总额165007.11
不良贷款 2473.44
拨备额 6889.06
重组贷款 166.84
逾期90 1092.89
总体好于预期
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推算可比利润为46.222 ,推算公告利润为52.968,实际为50.06857,差于预期。
推算可比股东权益为655.043,推算公告股东权益为828.862+14.48879=843.35079 ,实际为852.66705,大幅好于预期。
注:杭州银行1季度发行可转债,1季报股东权益没增加可转债部分,但半年报却加了。
不良率之前为1.047403%,现在为0.976626%,大幅好于预期
之前不良率2为0.648937%,现在为0.688654%,差于预期。
拨备比之前为5.222664%,现在为5.180313%,差于预期。
虽然加了可转债14.5亿,但核心充足率还是不够8.5: 13.91 10.53 8.43
又要再融资了
贷款5399.83505
不良 52.73622
拨备 279.18867+0.53969= 279.72836
逾期90 36.49334
重组贷款 0.69283
总体好于预期。
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这样才能真正比较出增长率。
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2016年3月28日华夏银行发行200亿优先股,利率是0.042。
2019年6月26日华夏银行发行400亿永续债,利率是0.0485。
我系统显示,2019-2021年半年报扣除优先股永续债已付利息,后再应扣未扣利息后,每股收益是:
0.615,0.41,0.515
看起来2021年半年每股利润确实不如2019年,还差1毛钱。
为了真实反应上半年业绩增长,应该把上半年多扣掉去年应扣没扣的利息加回来。
优先股方面 =200*0.042*(2019/12/31-2019/3/28)/365=6.3978,除以总股本是 6.3978/153.87224=0.0416
永续债方面 =400*0.0485*188/365=9.9923 除以总股本是 9.9923/153.87224=0.065
注意永续债是2019年6月刚刚发行的,所以2019年半年报不会有扣上一年应扣未扣利息的问题。
所以2019年半年报每股利润应该调整为 0.615+0.0416=0.6566
2021年半年报每股利润应该调整为 0.515+0.0416+0.065=0.6216
我们再比较一下其他
不良率2 2019半年报是1.770587%,2021半年报是1.586702%
拨备比 2019半年报是2.660909%,2021半年报是2.794934%
这些转化成利润有多少(按照25%收税)呢: = (1.770587%-1.586702%+2.794934%-2.660909%)*21668.85*0.75 =51.67亿
51.67亿分配到2年时间,每半年是12.92亿。总股本是153.87224 得到:0.084
也就是说2021年由于不良的转好,拨备增加,半年报每股利润可以调整为0.6216+0.084=0.7056
2019年半年报是0.6566,2021年比2019年增长了7.46%
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原因是优先股,永续债付息的影响
2021上半年净利润是109.80亿,我的系统显示付出优先股永续债利息是27.8亿,那么普通股东只剩下82亿
2020上半年净利润是93.37亿,我的系统显示付出优先股永续债利息是27.8亿,那么普通股东只剩下65.57亿
82亿相对于65.57亿,增长了25.1%
如果换算成每股利润,再求增长,就有误差了。
总股本是153.87224
82/153.87224= 0.53291,报表简单写成0.53
65.57/153.87224=0.42633,报表简单写成0.43,
所以每股收益增长变成23.26%。
其实真正算法应该把应付未付利息每个季度扣除,才能算出正在的增速,才能比较每股利润。
扣掉后实际每股利润分别是 0.515,0.410,利润增长是25.6%
推算可比利润为49.725 ,推算公告利润为80.227 ,实际为109.80,大幅好于预期。
推算可比股东权益为2182.572 ,推算公告股东权益为2784.983,实际为2848.03,巨幅好于预期。
不良率之前为1.785706%,现在为1.775729%,略好于预期。
之前不良率2为1.503846%,现在为1.586702%,大幅差于预期。
拨备比之前为2.885880%,现在为2.794934%,大幅差于预期。
充足率下降 12.91 10.91 8.62
贷款总额 21668.85
不良 384.78
拨备 605.63
重组贷款 14.93
逾期90 328.89
总体基本符合预期
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推算可比利润为21.418 ,实际为17.40281,大幅差于预期。
推算可比股东权益为315.920 ,实际为311.30077,差于预期。
不良率之前为1.270300%,现在为1.218928%,大幅好于预期。
之前不良率2为1.110750%,现在为1.113275%,持平。
拨备比之前为4.276152%,现在为4.496495%,巨幅好于预期。
充足率下降不少 13.24 10.51 10.47
贷款总额 2060.93855
不良贷款 25.12135
拨备 91.31982+1.34872=92.66854
逾期90 19.62224578
重组 3.32167
总体大幅好于预期
推算可比利润为16.339,推算公告利润为17.065 ,实际为16.64362,略差。
推算可比股东权益为270.535,推算公告股东权益为326.027 ,实际为327.84301,好于预期。
不良率之前为1.617367%,现在为1.594519%,好于预期。
之前不良率2为0.824008%,现在为1.225636%,巨幅差于预期。
拨备比之前为4.087085%,现在为4.329723%,巨幅好于预期。
充足率下降不少 12.55 10.75 9.1
贷款总额 2343.92046
不良贷款 37.37426
拨备 101.44446+0.04080=101.48526
重组贷款 0.29225
逾期90 28.43568
青岛农商行去年半年报不良率2是1.235361%,年末低,现在又回去了。
总体大幅好于预期
推算可比利润为29.065 ,推算公告利润为30.379,实际为29.21657,差于预期。
推算可比股东权益为436.459,推算公告股东权益为487.993,实际为493.73035,大幅好于预期。
不良率之前为1.520611%,现在是1.510227%,略好
不良率2年报为1.498237%,现在为1.924655%,巨幅差于预期。
拨备比之前为4.163830%,现在是4.268665%,大幅好于预期。
刚刚定增充足率上升 13.82 11.54 10.37
贷款 2466.93406
不良 37.25630
拨备 105.28314+0.02200=105.30514
逾期90 40.87061 暴增,并且违反银监会规定居然大于不良贷款总额
重组 6.60935
仔细看 2020年半年报 不良率2是1.833385%,到年报降到了1.498237%,是不是年报要审计?
现在2021年半年报 不良率2比2020年半年报还高。
不良率2就是照妖镜。
总体差于预期