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逻辑是，降低房贷利率，还款少了，有房贷人手里钱多了，可以多支出消费
但是
发钱该给富人发还是穷人发？
有房贷的人有钱还是没房贷的人有钱？
我看总体数量上来说是有房贷的人有钱
他们还付得起首付买得起房
穷人首付都出不起
所以，这政策不是给有钱人发钱？
要发钱的话，难道不该给没房，没房贷的人发消费券？
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twinssft
- 保持平常心
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赞同来自: 紫气东来2020
契约精神为啥不让提前还贷，还要排队一两个月才能还？打电话投诉才肯松口。契约精神在哪？1，看贷款合同，提前还贷的条款，比如罚息
2，有些人想把房贷替换成低息的经营贷本就是违约行为，你拿到钱不搞实体经营就是违约。其实经营贷利率应该与房贷利率相同（假如都是5年期），计划经济的特点是越计划后面越难收场。
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银行降利率的本质是传导利率下降的变化，如果从银行的利润来看就是让利借款人，这个其实很早就应该做了，中国的银行利润对比其他国家明显偏高，中国超过4000家的上市公司，但是上市银行的利润占A股总利润的40%，这个显然与经济长期发展是违背的，因为银行虽然重要，管理的资产也多，但是它并没有实际地生产出商品和服务，拿走那么多的利润肯定是不合理的，所以降低存款、借款利率都是应该做的。
但的确其是否“合理”，尤其是从其对贫富差距的影响上看，的确值得斟酌。穷人基本上很少贷款，存款借款利率一起下降，反而对他们不利，而对于中产和富人则相对是利好。但这个问题在所有的国家金融宽松里面，都是一个明显的问题。经济、金融不行了，要救市、托市，但是穷人手上根本没有金融资产，放水印钞的结果就是有钱人越有钱，穷人越来越穷。
如果要解决这个问题，还是不能只靠货币政策，要靠财政的手段，例如针对穷人提供补贴，或者想办法创造就业机会，但是在目前的经济环境中的确太难了，发达国家会选择直接发钱，而我们顾虑太多，怕发钱多了大家都不奋斗了，反而让政府债务进一步扩张，所以一直犹犹豫豫的。
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话在说回来。现在房贷利率是偏高的。银行现在很多个人无抵押的经营贷信用贷利率都比房贷利率低很多。一个粗浅的道理。房贷是有抵押贷款，而且坏账率低。按真实的市场化原则，银行肯定是有抵押的房贷利率肯定要低于无抵押的各种信用贷款利率。那么，为什么现在反过来了？银行的房贷利率那么高呢？LPR迟迟下行缓慢。那无非是长官的的意志，房子不炒的政策原因。无非是割了借了房贷利率贷款人的肉，去补贴银行，银行再去补贴其他行业贷款的亏损。云蒙不是说了，过去十几年整个银行业在制造业的贷款总体上是亏损的。正常的银行业商业思维，肯定应该是风险最低，有抵押房贷利率应该更低。
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另外，有钱人直接提前还贷，或变更贷款形式，银行也有压力需要平衡。
所谓的契约精神，首先是没有那只大手搅和的前提。现在银行以额度不够等等借口为名不给提前还贷，那只大手为啥假装弱智？
所有的所有，都是利益。
还想发消费券？？？
当固定利率明显高于当前利率时，贷款人心理不平衡，会想尽办法改变这种不合理的状态。例如，提前还贷、换贷等等。
搞不懂为啥要破坏契约，强制降利率
LPR报价 1年期 5年期以上
2023-08-21 3.45% 4.20%
2023-07-20 3.55% 4.20%
2023-06-20 3.55% 4.20%
2023-05-22 3.65% 4.30%
2023-04-20 3.65% 4.30%
2023-03-20 3.65% 4.30%
2023-02-20 3.65% 4.30%
2023-01-20 3.65% 4.30%
看上表5年期以上LPR才降了0.1%
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国家只不过合法化了而已。
银行沦为政策工具，但是国家不会让银行吃亏。毕竟金融风险还是要把握好。
最后只能薅有钱人的羊毛。
谁让国内老百姓有超额储蓄呢？
不过有一个问题一直不懂。
都说老百姓不消费，但是老百姓还是有超额储蓄。
难道钱都在有钱人手里？分布不均？
上头从来没说过降存量是刺激消费，当然能刺激更好。一直讲的是降存量主要是解决新老利差过大的问题，减少提前还款量，减少大家去套经营贷还房贷的问题。现在有的银行提前还款要排到明年2.3月了，说白了就是不希望在当下大家去降杠杆，再降杠杆更通缩了，上周出的股票保证金调为80%不就是为了鼓励大家上杠杆吗？不让提前还贷，还要排队。不讲契约精神了？
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普通老百姓，不管有没有房贷，目前整体来说都挺吃力的。如果发消费券，不要去区分有钱没钱，所有人一样发是最公平最简单的。
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