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银行股

借这块宝地，银粉们讨论讨论银行股吧。

发表时间 2020-01-04 19:36

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3496 个回复

学石油的程序员

@flitter

苏州银行 2024年半年报点评推算可比利润为 25.5585 ，推算公告利润为 26.7208 ，实际为29.52705 ，大幅好于预期。推算可比股东权益为 404.47 ，推算公告股东权益为 468.76 ，实际为472.56650 ，大幅好于预期。不良率之前为 0.840999 %，现在为0.841999% ，基本持平。不良率...

逾期 90 天以上是 20.49 亿吧？

2024-09-03 21:15 来自北京引用

tingdun

不良率2一会表现很好，一会表现很差，可信吗？不良率2大幅改善能说明经营状况变好吗，有没有可能是漏披露某个大额重组贷@flitter

贵阳银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 32.7938 ，推算公告利润为 33.9307 ，实际为26.66227 ，大幅差于预期。
推算可比股东权益为 593.04 ，推算公告股东权益为 644.35 ，实际为636.29925 ，巨幅差于预期。
不良率之前为 1.630933 %，现在为 1.615038% ，好于预期。
...

2024-09-03 18:30 来自安徽引用

flitter

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@flitter

银行各种再融资繁多，各种机构研报比较的表格基本都只比较利润增长，这样的结果毫无意义。每股利润增长，就有意义的多，但是报表里面的每股利润，没有剔除可转债优先股应付未付利息，我这里给出剔除永续债优先股利息和应付未付利息的每股利润增长表：

这表格里面前三名的不良率2=（逾期90天以上贷款+重组贷款）/总贷款，增长过快，实际盈利能力持续性堪忧。

2024-09-03 16:37 来自广东引用

flitter

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@flitter

银行各种再融资繁多，各种机构研报比较的表格基本都只比较利润增长，这样的结果毫无意义。每股利润增长，就有意义的多，但是报表里面的每股利润，没有剔除可转债优先股应付未付利息，我这里给出剔除永续债优先股利息和应付未付利息的每股利润增长表：

不过这个还有局限哈，因为没加入拨备，不良的变化。

2024-09-03 14:31修改来自广东引用

flitter

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银行各种再融资繁多，各种机构研报比较的表格基本都只比较利润增长，这样的结果毫无意义。每股利润增长，就有意义的多，但是报表里面的每股利润，没有剔除可转债优先股应付未付利息，我这里给出剔除永续债优先股利息和应付未付利息的每股利润增长表：

2024-09-03 14:11 来自广东引用

病猫

@flitter

因为华夏银行觉得以前的优先股加点加的也算高，所以赎回了。

永续债一般都会赎回，不会+

2024-09-03 13:09 来自山东引用

flitter

赞同来自: 王平123

@赵琦

永续债一般是5+N，即5年后可以赎回。永续债通常有5年后利率跳升条款，选择不赎回的我愿称之为“猛士”。
优先股也是5+N，但是它的股息率是基准利率+固定加点。重定价日时基准利率下调，优先股的利率也会跟着下调。比如招银优1发行时股息率4.81%、5年后下调为3.62%。优先股不一定会选择赎回。

因为华夏银行觉得以前的优先股加点加的也算高，所以赎回了。

2024-09-03 06:42 来自广东引用

赵琦

@白色蝴蝶兰

建议有条件的银行股都照此操作。问题是，当初发行优先股和永续债时有可以赎回的条款吗？如果没有可赎回的条款，随着利率下降，长期下去是个沉重的负担。

永续债一般是5+N，即5年后可以赎回。永续债通常有5年后利率跳升条款，选择不赎回的我愿称之为“猛士”。
优先股也是5+N，但是它的股息率是基准利率+固定加点。重定价日时基准利率下调，优先股的利率也会跟着下调。比如招银优1发行时股息率4.81%、5年后下调为3.62%。优先股不一定会选择赎回。

2024-09-02 22:45 来自重庆引用

flitter

@白色蝴蝶兰

建议有条件的银行股都照此操作。问题是，当初发行优先股和永续债时有可以赎回的条款吗？如果没有可赎回的条款，随着利率下降，长期下去是个沉重的负担。

都有可以赎回条款。可是优先股只有华夏赎回。

永续债，所有银行到可以赎回日都赎回，重新发了。

2024-09-02 22:00 来自广东引用

flitter

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建设银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 1754.1537 ，推算公告利润为 1789.5963 ，实际为 1643.26，差于预期。
推算可比股东权益为 30413.05 ，推算公告股东权益为 32462.02 ，实际为32346.61 ，差于预期。
不良率之前为 1.358534 %，现在为 1.350428%，略好。
不良率2之前为 0.99137 %，现在为 1.259081% ，大幅差于预期。
拨备比之前为 3.235621 %，现在为 3.224204% ，差于预期。
原充足率 19.34 15.04 14.11 现充足率 19.25 14.92 14.01
中期分红：10派1.97
贷款 253922.51
不良 3429.04
拨备 = 8151.21+35.77
重组贷款 927.23 2023年半年报 106.20亿，2023年年报538.24亿，2024年半年报927.23亿，1年翻九倍
逾期90 2269.86
总体来说，按照收益率7，是差于预期，按照收益率8那是巨幅差于预期。

2024-09-02 21:59 来自广东引用

白色蝴蝶兰

@flitter

利润增长一般，每股收益增长非常多的原因。很少人知道。
原因是去年华夏银行开创历史，一季度末赎回了优先股，要知道农行等的优先股利息更高，都没有赎回。去年赎回优先股，所以今年不用给优先股利息，这部分钱都是普通股股东的了，所以每股收益增加很多。
就算明年利润持平，华夏银行的每股利润还会增长，为何呢？因为今年华夏银行赎回了永续债，又发了同等规模永续债，利率从4.85%降到2.46%。利息支出又大减了。

建议有条件的银行股都照此操作。问题是，当初发行优先股和永续债时有可以赎回的条款吗？如果没有可赎回的条款，随着利率下降，长期下去是个沉重的负担。

2024-09-02 21:54修改来自广东引用

flitter

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现在银行股各种再融资繁多，定向增发，配股，可转债，永续债，优先股等等，机构的研报从来不研究再融资对利润的影响，直接比较利润增长幅度，甚至不比较每股收益增长，比较出来的东西毫无意义。即使比较每股收益还是有缺陷，因为没有扣除应付未付利息部分。

我的系统计算出每个银行应付未付各种永续债优先股利息。进行剔除后再比较，这样就知道哪个真的增长快了。

2024-09-02 21:31修改来自广东引用

flitter

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@白色蝴蝶兰

净利润增长率较低，ROE较低，但每股收益增加较多（可能是高息债置换为低息债产生的）

利润增长一般，每股收益增长非常多的原因。很少人知道。

原因是去年华夏银行开创历史，一季度末赎回了优先股，要知道农行等的优先股利息更高，都没有赎回。去年赎回优先股，所以今年不用给优先股利息，这部分钱都是普通股股东的了，所以每股收益增加很多。

就算明年利润持平，华夏银行的每股利润还会增长，为何呢？因为今年华夏银行赎回了永续债，又发了同等规模永续债，利率从4.85%降到2.46%。利息支出又大减了。

2024-09-02 21:25 来自广东引用

flitter

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工商银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 1826.0357 ，推算公告利润为 1895.3196 ，实际为 1704.67，大幅差于预期。
推算可比股东权益为 35066.63 ，推算公告股东权益为 38703.32 ，实际为38435.26 ，大幅差于预期。
不良率之前为 1.355082 %，现在为 1.348359% ，略好。
不良率2之前为 1.17268 %，现在为 1.324262%，大幅差于预期。
拨备比之前为 2.931177 %，现在为 2.945252% ，好于预期。
原充足率 19.21 15.18 13.78 现充足率 19.16 15.25 13.84
中期分红 10派1.434
贷款 278375.50
不良 3753.50
拨备 =8185.73+13.13
重组贷款 1185.79
逾期90 2500.63
总体大幅差于预期

2024-09-02 14:07 来自广东引用

flitter

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邮储银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 446.5788 ，推算公告利润为 480.5579 ，实际为 488.15，好于预期。
推算可比股东权益为 80199371.18 ，推算公告股东权益为 10046.2326.8 ，实际为 10049.86，略好。
不良率之前为 0.842148 %，现在为 0.835597% ，略好。
不良率2之前为 0.732858 %，现在为 0.842347% ，差于预期。
拨备比之前为 2.75273 %，现在为 2.720753% ，差于预期。
原充足率 14.33 11.76 9.41 现充足率 14.15 11.60 9.28 （对于超级大行来说，这个数字有点低）
中期分红：拟实施中期分红派息
贷款 86380.12
不良 721.79
拨备 =2342.16+8.03
重组贷款 157.46
逾期90 570.16
总体略差于预期

2024-09-02 14:07 来自广东引用

白色蝴蝶兰

@flitter

华夏银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 114.4969 ，推算公告利润为 124.5785 ，实际为124.60 ，完全符合预期。
推算可比股东权益为 2853.58 ，推算公告股东权益为 3254.25 ，实际为 3257.53，好于预期。
不良率之前为 1.661212 %，现在为 1.654051% ，好于预期。
...

净利润增长率较低，ROE较低，但每股收益增加较多（可能是高息债置换为低息债产生的）

2024-09-02 11:55 来自广东引用

flitter

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北京银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 130.5386 ，推算公告利润为 146.9077 ，实际为145.79 ，略差。
推算可比股东权益为 2573.35 ，推算公告股东权益为 3374.42 ，实际为 3377.15，好于预期。
不良率之前为 1.31 %，现在为1.308279% ，持平。
不良率2之前为 1.819219 %，现在为 1.847333% ，差于预期。差于去年年报，但远好于去年半年报
拨备比之前为 2.792003 %，现在为 2.723298% ，差于预期。
原充足率 13.12 11.95 9.11 现充足率 13.11 11.99 9.15
中期分红：不分红
贷款 21678.86
不良 283.62
拨备 590.38
重组贷款 155.4408
逾期90 245.04
总体略好

2024-09-02 11:14 来自广东引用

flitter

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民生银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 223.8269 ，推算公告利润为 243.9127 ，实际为224.74 ，差于预期。
推算可比股东权益为 5427.98 ，推算公告股东权益为 5986.41 ，实际为5961.41 ，差于预期。
不良率之前为 1.444276 %，现在为 1.467232% ，差于预期。
不良率2之前为 1.893075 %，现在为 2.134799%，大幅差于预期。
拨备比之前为 2.157233 %，现在为 2.189985% ，好于预期。
原充足率 12.38 10.99 9.35 现充足率 12.30 10.32 9.35
中期分红：10派1.3
贷款 44232.27 贷款下降了不少，所以分红后核心充足率保持不变，所以中期又可以分红。
不良 648.99
拨备 968.68
重组贷款 260.57
逾期90 683.70
总体差于预期

2024-09-02 09:10 来自广东引用

flitter

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贵阳银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 32.7938 ，推算公告利润为 33.9307 ，实际为26.66227 ，大幅差于预期。
推算可比股东权益为 593.04 ，推算公告股东权益为 644.35 ，实际为636.29925 ，巨幅差于预期。
不良率之前为 1.630933 %，现在为 1.615038% ，好于预期。
不良率2之前为 1.074727 %，现在为 1.610337% ，巨幅差于预期。去年半年报很差，年报变的很好，今年半年报又很差
拨备比之前为 4.033047 %，现在为 4.163650% ，大幅好于预期。
原充足率 14.51 13.16 12.11 现充足率 14.38 13.29 12.14
中期分红：不分红
贷款 3394.01387
不良 54.81463
拨备 =141.29585+0.01901
重组贷款 2.45153
逾期90 52.20352

总体差于预期

2024-09-02 08:21 来自广东引用

陌上相逢

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拿着银行股，怎么亏也亏不完，拿着其它股最后有可能就是清零，拿着银行股10年，靠分红，成本可能会降成零。这就是银行股的好处。

2024-08-31 10:23 来自江苏引用

why3917

@flitter

招商银行 2024年半年报点评推算可比利润为 769.2763 ，推算公告利润为 797.1008 ，实际为747.43 ，差于预期。推算可比股东权益为 9597.59 ，推算公告股东权益为 11141.70 ，实际为 11102.13，差于预期。不良率之前为 0.918891 %，现在为0.939965% ，差于预期。 ...

没钱呗

2024-08-31 07:42 来自山东引用

flitter

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农业银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 1273.6156 ，推算公告利润为 1374.0464 ，实际为1358.92 ，差于预期。
推算可比股东权益为 24504.2 ，推算公告股东权益为 30423.2 ，实际为30497.78 ，好于预期。
不良率之前为 1.324484 %，现在为 1.316803% ，略好于预期。
不良率2之前为 0.788982 %，现在为 1.004727% ，大幅差于预期。
拨备比之前为 4.0161 %，现在为 4.002344% ，差于预期。
原充足率 18.4 13.77 11.37 现充足率 18.45 13.76 11.13
中期分红：10派1.164
贷款 243338.65
不良 3204.29
拨备 9739.25
重组贷款 768.84 去年年报是445.25 ，去年半年报是216.13。据说今年半年报才按照新规标准实施。
逾期90 1676.05
总体预期:如果比较我定义的收益率7是略微好于预期。收益率8当然是大幅差于预期，收益率8用了不良率2，可是重组贷款有的行是2023年报使用新规，有的是今年半年报使用新规，现在无法知道多少是口径问题，多少是确实恶化了。

一般人只看利润增长多少，看起来农行利润增长，其实农行每股利润并没有增长。因为新发行了很多永续债，利息支出大增。

2024-08-31 06:21 来自广东引用

flitter

@zer000

大佬不良率大于息差银行要亏损是这样吗？
华夏交通这种

有些没脑子的这样写。

明明有百亿级别利润，亏什么亏呢？

你以为不良都收不回吗？其实大部分不良是收回的。逾期90天贷款就是不良了。房贷欠了3个月没还就不良了，很有可能后面继续还了，真的不还钱，房子拿去卖。哪怕卖的不够多，银行还是可以向欠款人讨债的。

计入亏损的都是那些已经核销掉的，而且有时候核销掉的，还有还钱的，这部分计入非经常性损益。

2024-08-31 05:37修改来自广东引用

zer000

大佬不良率大于息差银行要亏损是这样吗？
华夏交通这种

2024-08-31 01:46 来自重庆引用

flitter

赞同来自: 好奇心135 、渴了可乐、大7终成

华夏银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 114.4969 ，推算公告利润为 124.5785 ，实际为124.60 ，完全符合预期。
推算可比股东权益为 2853.58 ，推算公告股东权益为 3254.25 ，实际为 3257.53，好于预期。
不良率之前为 1.661212 %，现在为 1.654051% ，好于预期。
不良率2之前为 1.771662 %，现在为 1.870384% ，差于预期。
拨备比之前为 2.667409 %，现在为 2.687547%，好于预期。
原充足率 12.55 10.75 9.44 现充足率12.38 10.61 9.30
中期分红：10派1元。
贷款 23625.63
不良 390.78
拨备 634.95
重组贷款 88.44
逾期90 353.45
总体略好于预期

2024-08-30 22:39 来自广东引用

flitter

赞同来自: hydk 、neverfailor

华夏银行半年报出来了，每股利润增长13.79%。中期分红

2024-08-30 22:37 来自广东引用

锋行 - 虚心学习，市场唯一的可确定性是不确定性。

赞同来自: hydk

@jqzrnf

你的认知竟然能吃四大行这波行情真是瞎猫碰到死老鼠。

是啊，运气不错，傻人有傻福。

2024-08-30 22:18 来自湖北引用

define - 凡人

银行半年报基本发好了。
中期分红毫无意外。
看后续。

2024-08-30 21:29 来自移动引用

飘渺TS

赞同来自: JJJJJJ57

@白色蝴蝶兰

业绩算是优秀了

杭银应该是新的银行一哥了。

2024-08-30 18:07 来自广东引用

jqzrnf

@锋行

四大行这波翻倍行情我全部吃到。
明天中报四大行全部会宣布中期分红，分红后相当于7.3-7.5%。未来依然是降息趋势理财逐渐2字头，9月美元开始降息周期，24年底4.8%左右，25年底会降到3.8%左右。资金往哪里走很有趣。
假设银行跌股息8%。分红在一除权股息直接干到9%。对于市净率远远小于1的公司分红是极好的。
当然一定会有人杠分红除权相当于没分。认知不同不多说了。

你的认知竟然能吃四大行这波行情真是瞎猫碰到死老鼠。

2024-08-30 17:53 来自上海引用

Sanpo - 傻蛋(Paper)一枚

@flitter

张家港行，全部逾期贷款，半年增加了19%。

给大家看的不良率却看起来比较平稳。

真的有点无耻。

有没有可能不良贷款打包出售卖了好价钱？

2024-08-30 15:56 来自上海引用

大勇止割

赞同来自: mhy118

@锋行

四大行这波翻倍行情我全部吃到。明天中报四大行全部会宣布中期分红，分红后相当于7.3-7.5%。未来依然是降息趋势理财逐渐2字头，9月美元开始降息周期，24年底4.8%左右，25年底会降到3.8%左右。资金往哪里走很有趣。假设银行跌股息8%。分红在一除权股息直接干到9%。对于市净率远远小于1的公司分红是极好的。当然一定会有人杠分红除权相当于没分。认知不同不多说了。

总的分红率是不会变的，中报分红了，年报相应的就会减少

2024-08-30 06:40 来自四川引用

锋行 - 虚心学习，市场唯一的可确定性是不确定性。

赞同来自: dengca1987 、hydk 、laplace 、跑路皮皮、laolii 、优质资产收集人更多 »

四大行这波翻倍行情我全部吃到。
明天中报四大行全部会宣布中期分红，分红后相当于7.3-7.5%。未来依然是降息趋势理财逐渐2字头，9月美元开始降息周期，24年底4.8%左右，25年底会降到3.8%左右。资金往哪里走很有趣。
假设银行跌股息8%。分红在一除权股息直接干到9%。对于市净率远远小于1的公司分红是极好的。
当然一定会有人杠分红除权相当于没分。认知不同不多说了。

2024-08-30 01:58 来自湖北引用

flitter

赞同来自: hao8000 、neverfailor 、平常之人、乐鱼之乐、JJJJJJ57 、跑路皮皮、jadepan 、起个名、alongside 、行不改姓的老鬼、好奇心135 、吉吉木、apple2019 更多 »

招商银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 769.2763 ，推算公告利润为 797.1008 ，实际为747.43 ，差于预期。
推算可比股东权益为 9597.59 ，推算公告股东权益为 11141.70 ，实际为 11102.13，差于预期。
不良率之前为 0.918891 %，现在为0.939965% ，差于预期。
不良率2之前为 0.903829 %，现在为 0.947123% ，差于预期。
拨备比之前为 4.013898 %，现在为 4.083388% ，好于预期。
原充足率 18.2 16.3 14.07 现充足率17.95 16.09 13.86
中期分红：不分红
贷款 67478.04 贷款比一季度下降了，充足率居然也下降了很多，有点奇怪了。
不良 634.27
拨备 2755.39
重组贷款 141.66
逾期90 497.44
总体符合预期

但是招行充足率这么高，贷款比一季报还下降了，为何不中期分红呢？

2024-08-29 23:22 来自广东引用

flitter

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中信银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 356.2942 ，推算公告利润为 381.4814 ，实际为354.90 ，差于预期。
推算可比股东权益为 6559.48 ，推算公告股东权益为 8042.02 ，实际为7980.77 ，大幅差于预期。
不良率之前为 1.175803 %，现在为 1.190274% ，差于预期。
不良率2之前为 1.203035 %，现在为 1.339138% ，大幅差于预期。
拨备比之前为 2.443201 %，现在为 2.460960% ，好于预期。
原充足率 13.61 11.44 9.69 现充足率 13.69 11.57 9.43
中期分红：10派1.847
贷款 55936.71
不良 665.80
拨备 1376.58
重组贷款 221.14
逾期90 527.93
总体大幅差于预期

2024-08-29 22:58 来自广东引用

flitter

赞同来自: neverfailor 、云霏霏

渝农商行 2024年半年报点评
推算可比利润为 67.4801 ，推算公告利润为 68.6669 ，实际为 73.582，好于预期。
推算可比股东权益为 1209.33，推算公告股东权益为 1270.81 ，实际为 1273.716，好于预期。
不良率之前为 1.187137 %，现在为1.187639% ，持平。
不良率2之前为 1.020421 %，现在为 1.342789% ，预期。
拨备比之前为 4.363203 %，现在为 4.261990% ，大幅差于预期。
原充足率 16.4 14.65 13.94 现充足率 15.71 14.53 13.83
中期分红：另行公布
贷款 7068.646
不良 83.950
拨备 301.265
重组贷款 31.51 大幅增长，据说原因和兴业银行一样，都是去年年报没有按照新口径调整，今年半年报在调整成了新口径。
要知道去年半年报重组贷款只有2.51亿。一年时间增加了12倍多。
逾期90 63.407
总体差于预期

2024-08-29 22:20 来自广东引用

白色蝴蝶兰

赞同来自: 飘渺TS 、跑路皮皮

@flitter

杭州银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 97.0796 ，推算公告利润为 100.5778 ，实际为99.96488 ，略差。
推算可比股东权益为 1005.50 ，推算公告股东权益为 1293.25 ，实际为1289.21111 ，差于预期。
不良率之前为 0.76181 %，现在为0.760077% ，基本持平。
不良率2之...

业绩算是优秀了

2024-08-29 14:36 来自广东引用

JJJJJJ57

@flitter

昨晚拼多多，公布业绩利润大增，股票大跌30%，主要是因为老板说了，不回购不分红看来全世界都看重分红了

第二季度营收970亿，但低于预期999，增速同比85%，但增速低于前三个季度。
相比之下，前一季度的营收超过市场预期100亿，作为投资人，尤其是习惯了超预期增长的投资人，你怎么投票。

2024-08-29 09:38 来自上海引用

zer000

完了没一个好于预期的要减仓银行了

2024-08-29 08:36 来自重庆引用

flitter

赞同来自: 飘渺TS 、火锅008 、Restone 、云霏霏

杭州银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 97.0796 ，推算公告利润为 100.5778 ，实际为99.96488 ，略差。
推算可比股东权益为 1005.50 ，推算公告股东权益为 1293.25 ，实际为1289.21111 ，差于预期。
不良率之前为 0.76181 %，现在为0.760077% ，基本持平。
不良率2之前为 0.845952 %，现在为 0.845437% ，基本持平预期。
拨备比之前为 4.199327 %，现在为 4.143688% ，差于预期。
原充足率 12.7 9.9 8.46 现充足率 12.87 10.92 8.63
中期分红：授权董事会实施
贷款 9013.32876
不良 68.50824
拨备 =370.70513+2.77908
重组贷款 28.55433
逾期90 47.64768
总体差于预期

2024-08-29 22:13修改来自广东引用

jackymin001

@flitter

上海银行半年报干脆乱来了，不公布真正口径的重组贷款了，只公布重组后又马上不良部分

这个好，其它银行可以跟进

2024-08-29 06:19 来自加拿大引用

flitter

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宁波银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 129.1211 ，推算公告利润为 134.217 ，实际为136.49 ，略好。
推算可比股东权益为 18911447.4 ，推算公告股东权益为 21469353.49 ，实际为 =2187.70-39.621545（没有减去分红款，这里减去），略好。
不良率之前为 0.758382 %，现在为 0.759440% ，基本持平。
不良率2之前为 0.65322 %，现在为 0.698773% ，差于预期。
拨备比之前为 3.273231 %，现在为 3.193792% ，大幅差于预期。
原充足率 14.26 10.51 9.26 现充足率15.28 10.85 9.61 （这个是没减去分红款的充足率）
中期分红：不分
贷款 14093.28
不良 107.03
拨备 =442.21+7.90
重组贷款 16.56
逾期90 81.92
总体差于预期

2024-08-28 22:32 来自广东引用

寒江一蓑衣

赞同来自: shaolinzh 、跑路皮皮

@flitter

昨晚拼多多，公布业绩利润大增，股票大跌30%，主要是因为老板说了，不回购不分红

看来全世界都看重分红了

伯克希尔不分红，创新高了

2024-08-28 21:59 来自广东引用

flitter

赞同来自: neverfailor 、阿溪

昨晚拼多多，公布业绩利润大增，股票大跌30%，主要是因为老板说了，不回购不分红

看来全世界都看重分红了

2024-08-28 21:18 来自广东引用

sunada2005

@flitter

看看被某队连续捧上天的交行业绩其中重组贷款去年半年报141.71，2023年报408.36，今年半年报 607.49。都不能简单用一个烂字形容了

增长的不是一点半点啊，真真是巨幅……

2024-08-28 20:51 来自北京引用

flitter

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上海银行半年报干脆乱来了，不公布真正口径的重组贷款了，只公布重组后又马上不良部分

2024-08-28 20:41 来自广东引用

flitter

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交通银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 530.5514 ，推算公告利润为 566.8084 ，实际为 452.87，大幅差于预期。
推算可比股东权益为 9429.10 ，推算公告股东权益为 11220.88 ，实际为 11073.74，大幅差于预期。
不良率之前为 1.321151 %，现在为 1.318027% ，略好。
不良率2之前为 1.372739 %，现在为 1.644731% ，巨幅差于预期。
拨备比之前为 2.603329 %，现在为 2.699627% ，大幅好于预期。
原充足率 16.09 12.4 10.44 现充足率16.34 12.25 10.30
中期分红每股0.182
贷款 82677.34
不良 1089.71
拨备 2231.98
重组贷款 607.49 去年半年报141.71，2023年报408.36，
逾期90 752.33 也增加非常多
总体巨幅差于预期

2024-08-28 20:16修改来自广东引用

flitter

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看看被某队连续捧上天的交行业绩

其中重组贷款去年半年报141.71，2023年报408.36，今年半年报 607.49。都不能简单用一个烂字形容了

2024-08-28 19:54 来自广东引用

sun8338

赞同来自: shaolinzh

@难有梦

银行股什么时候跌？自从大盘不好了，银行股一直涨，啥时候跌啊

银行一跌，大盘下的更快。
银行能高位打横盘，
就谢天谢地了。

2024-08-28 15:27 来自江苏引用

太保破发 - 出来混总是要还的，别把本金塞进去

辛苦啦。谢谢！

2024-08-28 10:25 来自湖北引用

flitter

赞同来自: neverfailor 、hujiru 、drzb 、J271034471 、慕容吹雪、好奇心135 、laolii 、乐鱼之乐、TuesFool 、塔塔桔、Restone 、低空飞行、真实的存在着更多 »

成都银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 64.4598 ，推算公告利润为 65.8958 ，实际为 61.67004，差于预期。
推算可比股东权益为 685.12 ，推算公告股东权益为 751.34 ，实际为 741.36181，大幅差于预期。
不良率之前为 0.661783 %，现在为 0.661029% ，基本符合预期。
不良率2之前为 0.828026 %，现在为 0.779916% ，好于预期。
拨备比之前为 3.334128 %，现在为 3.278848% ，差于预期。
原充足率 13.1 9.03 8.23 现充足率 13.21 8.90 8.17 充足率太低了。
中期分红：未拟定半年度利润分配预案或公积金转增股本预案
贷款 7064.94094
不良 46.70131
拨备 =231.62277+0.02591
重组贷款 18.54302
逾期90以上贷款 36.55759 逾期90天以上贷款虽然增加不多，但是逾期1-90天贷款增长了很多。
总体大幅差于预期

2024-08-27 19:55 来自广东引用

低渗透配高估值

2024-08-27 18:59 来自江苏引用

Wintersun

只要不良认定严格，不良率低于1%已属难得。

2024-08-27 08:02 来自广东引用

小伞户

赞同来自: farby

瘫了，全是地产产业链

2024-08-26 22:14 来自上海引用

flitter

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张家港行，全部逾期贷款，半年增加了19%。

给大家看的不良率却看起来比较平稳。

真的有点无耻。

2024-08-26 21:48修改来自广东引用

flitter

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张家港行 2024年半年报点评
推算可比利润为 9.3335 ，推算公告利润为 9.8122 ，实际为9.4626104855 ，差于预期。
推算可比股东权益为 151.78 ，推算公告股东权益为 176.29 ，实际为175.5561236507 ，差于预期。
不良率之前为 0.933342 %，现在为 0.941620% ，差于预期。
不良率2之前为 0.708924 %，现在为 0.939267% ，巨幅差于预期。
拨备比之前为 3.85573 %，现在为 3.989732% ，大幅好于预期。
原充足率 12.46 10.66 9.37 现充足率上升 12.58 10.75 9.42
不进行中期分红
贷款 1358.4474353295
不良 12.7914136759
拨备 =54.0928906478+0.1055174517
重组贷款 1.555919
逾期90 11.2035347171 逾期贷款高速增长值得警惕
总体大幅差于预期

2024-08-26 21:33 来自广东引用

赵琦

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@难有梦

银行股什么时候跌？自从大盘不好了，银行股一直涨，啥时候跌啊

先让五大行涨到市净率0.8，可以配股、发可转债补充核心一级资本了再说。它们面临全球系统重要性银行的资本达标问题。

2024-08-23 22:20 来自重庆引用

why3917

@难有梦

银行股什么时候跌？自从大盘不好了，银行股一直涨，啥时候跌啊

为什么要跌？现在还是低估啊

2024-08-23 21:54 来自山东引用

难有梦

银行股什么时候跌？自从大盘不好了，银行股一直涨，啥时候跌啊

2024-08-23 21:22 来自广西引用

flitter

地方金融组织迎强监管部分省份新设机构和股权变更已停批
2024-08-23 18:09:03 来源：同花顺7x24快讯
　　从多个部委和地方金融监管部门处了解到，前段时间，国家金融监管总局、证监会、市场监管总局三部门已经联合下发《关于进一步加强地方金融组织监管的通知》，要求各地加快清零存量不合规机构、严控新批新设机构、严格限制跨省展业、严管杠杆和融资来源、切实加强消费者保护等。多位地方金融监管人士表示，近期，部分省市金融办在落实《通知》要求的过程中，已停止批复地方金融组织的新设和股权变更。(财新)

2024-08-23 20:57 来自广东引用

flitter

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看了一下2023年年报，重组贷款半年增加值，与不良贷款总额之比，前三的银行是：上海银行，杭州银行，南京银行。如果兴业银行重组贷款算口径问题，可以排在第四名。

2024-08-23 19:56 来自广东引用

flitter

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兴业回复:半年报披露我行重组贷款余额277亿元，较年初增长较多，主要原因是我行根据国家金融监督管总局要求，对重组贷款指标口径进行了调整，将重组后风险分类关注类的贷款也纳入统计口径。

也就是说兴业做2023年年报时候，相关人员没有按照规定调整口径，到了2024半年报才想起来。

不过就算不考虑兴业重组贷款部分，逾期90天以上贷款也增加了非常多。

2024-08-23 15:03 来自广东引用

行不改姓的老鬼

赞同来自: daimozs

@flitter

2023年7月1日生效的《商业银行金融资产风险分类办法》，之前使用的是《贷款风险分类指引》。这个变化对我的银行股系统影响最大的是重组贷款的定义。

所有如果2023年年报比2023年半年报重组贷款有比较大增加，还说的过去，是历史统计口径不同。
但如果是2024年半年报比2023年年报增加很多，就是资产质量半年内变差了。

说的是兴业？

2024-08-23 09:53 来自广东引用

flitter

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2023年7月1日生效的《商业银行金融资产风险分类办法》，之前使用的是《贷款风险分类指引》。这个变化对我的银行股系统影响最大的是重组贷款的定义。

所有如果2023年年报比2023年半年报重组贷款有比较大增加，还说的过去，是历史统计口径不同。
但如果是2024年半年报比2023年年报增加很多，就是资产质量半年内变差了。

2024-08-22 22:30 来自广东引用

flitter

赞同来自: neverfailor 、塔塔桔

看看兴业的重组贷款和逾期贷款增加了多少

2024-08-22 20:49 来自广东引用

flitter

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兴业银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 465.1812 ，推算公告利润为 486.9553 ，实际为 430.49，大幅差于预期。
推算可比股东权益为 7308.13 ，推算公告股东权益为 8533.14 ，实际为8474.63 ，大幅差于预期。
不良率之前为 1.071161 %，现在为 1.076327% ，略差。
不良率2之前为 0.788162 %，现在为1.327726% ，巨幅差于预期。
拨备比之前为 2.629843 %，现在为 2.559669% ，大幅差于预期。
原充足率 13.7 10.64 9.52 现充足率 14.44 10.98 9.48
不进行中期分红
贷款 56690.93
不良 610.18
拨备 1451.10
重组贷款 277.36 突然翻了好几倍。
逾期90 475.34 也增加非常多
总体巨幅差于预期

2024-08-22 20:28 来自广东引用

飞了

赞同来自: ferrjs

@赵琦

不是这样算的。长期持有的话，多次分红改善了你的现金流。我一直不喜欢伯克希尔哈撒韦就是因为它不分红，股东需要现金的时候只能选择卖出股票。可以自己编张个人现金流量表，你就会发现差别蛮大的。

年度分红总额不变，增加分红期数。假如将特定品种股票看成分红稳定的债券，增加分红期数，实际上可视为改变了债券的久期，是具备实质意义的。

2024-08-22 17:37 来自广东引用

赵琦

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@韦168

中期分红用这样激动吗？？？原来每天分两个苹果，现在上午和下午各分一个，次数增加，总数不变，用这样激动吗？？？

不是这样算的。长期持有的话，多次分红改善了你的现金流。我一直不喜欢伯克希尔哈撒韦就是因为它不分红，股东需要现金的时候只能选择卖出股票。可以自己编张个人现金流量表，你就会发现差别蛮大的。

2024-08-22 14:22 来自重庆引用

flitter

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2018年，华夏银行，民生银行严重掩盖了不良率。使得我系统判断错误。造成我不小损失

后来我痛定思痛，发明了不良率2。这个照妖镜厉害多了。

不过2023年年报开始重组贷款定义又有所改变。我系统还要稍微调整一下。

2024-08-22 10:06修改来自广东引用

flitter

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@人生自定义

请问两个不良率区别？

我定义的不良率2=（重组贷款+逾期90以上贷款）/总贷款

不良率有的行认定松有的紧，有的以前紧现在松，无可比性。

不良率2统一尺度有可比性。

2024-08-22 10:03 来自广东引用

渴了可乐

@laolii

缺钱+分红, 那很快就要再融资了. 股东将遭受股权稀释的暴击

有可能

2024-08-21 20:02 来自江西引用

酱油面

@韦168

中期分红用这样激动吗？？？原来每天分两个苹果，现在上午和下午各分一个，次数增加，总数不变，用这样激动吗？？？

赞同

2024-08-21 19:34 来自云南引用

why3917

赞同来自: hydk

@韦168

中期分红用这样激动吗？？？原来每天分两个苹果，现在上午和下午各分一个，次数增加，总数不变，用这样激动吗？？？

同样的工资，按月或按年支付，哪个更好？

2024-08-21 19:23 来自山东引用

行不改姓的老鬼

@韦168

中期分红用这样激动吗？？？原来每天分两个苹果，现在上午和下午各分一个，次数增加，总数不变，用这样激动吗？？？

早到手，比晚到手要好。

2024-08-21 17:36 来自广东引用

韦168

赞同来自: 行不改姓的老鬼

中期分红用这样激动吗？？？原来每天分两个苹果，现在上午和下午各分一个，次数增加，总数不变，用这样激动吗？？？

2024-08-21 16:21 来自广西引用

define - 凡人

@炯菲特

最怕现在的银行搞得是运动式中期分红

运动式分红也是分红，怕啥

2024-08-21 15:51 来自上海引用

人生自定义

赞同来自: 牛牛牛发发发

@flitter

浦发银行 2024年半年报点评推算可比利润为 273.8452 ，推算公告利润为 300.5344 ，实际为 269.88，大幅差于预期。推算可比股东权益为 6313.71 ，推算公告股东权益为 7475.83 ，实际为7455.20 ，差于预期。不良率之前为 1.446917 %，现在为 1.406564% ，好于预期。不...

请问两个不良率区别？

2024-08-20 14:37 来自重庆引用

炯菲特

最怕现在的银行搞得是运动式中期分红

2024-08-20 08:20 来自上海引用

laolii

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@flitter

涨的原因可能是半年报说了会中期分红。
毕竟充足率不高，还能挤出钱分红，算难得了。

缺钱+分红, 那很快就要再融资了. 股东将遭受股权稀释的暴击

2024-08-20 03:42 来自美国引用

flitter

@白色蝴蝶兰

江苏银行领涨了

涨的原因可能是半年报说了会中期分红。
毕竟充足率不高，还能挤出钱分红，算难得了。

2024-08-19 21:12修改来自广东引用

小伞户

涨跌真没啥规律

2024-08-19 11:58 来自上海引用

白色蝴蝶兰

@flitter

江苏银行，兴业银行，成都银行2022年有年快报，2023年没有年快报。结果年报显示江苏银行每股利润下降，分红下降。兴业银行每股利润下降，分红下降。成都银行虽然利润上升，但却巨额挖了拨备填的。

就是说以往有，突然没了，就要注意了

江苏银行领涨了

2024-08-19 11:43 来自广东引用

flitter

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江苏银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 189.049 ，推算公告利润为 197.0716 ，实际为187.30854 ，差于预期。
推算可比股东权益为 2239.26 ，推算公告股东权益为 2845.94 ，实际为2828.56707 ，大幅差于预期。
不良率之前为 0.911717 %，现在为 0.890436% ，好于预期。
不良率2之前为 0.702378 %，现在为 0.737025% ，差于预期。
拨备比之前为 3.384476 %，现在为 3.180637% ，大幅差于预期。
原充足率 12.82 10.84 9.18 现充足率 13.35 11.39 8.99 核心充足率降不少

中期分红方案另行公告

贷款 20535.34594
不良 182.85409
拨备 =641.61399+11.54083
重组贷款 28.81313
逾期90 122.53743
总体大幅差于预期

2024-08-16 23:07 来自广东引用

flitter

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平安银行 2024年半年报点评
推算可比利润为 243.7465 ，推算公告利润为 257.9525 ，实际为 258.79，符合预期。
推算可比股东权益为 4115.244 ，推算公告股东权益为 4825.69 ，实际为4818.69 ，差于预期。
不良率之前为 1.066084 %，现在为1.066245% ，基本持平。
不良率2之前为 1.56566 %，现在为1.319096% ，大幅好于2023年年报，小幅好于2023年半年报。
拨备比之前为 2.789562 %，现在为 2.817628% ，好于预期。
原充足率 13.79 11.26 9.59 现充足率 12.76，10.97，9.33
明确了中期分红 10派2.46

贷款 34134.74
2024年半年报贷款本金大幅小于2024年一季报，小于2023年半年报，但略多于2023年年报，
有些奇怪的是半年报比一季报贷款少了那么多，资本充足率比一季报还下降很多，分红不足以解释。

不良 363.96
拨备 961.79
重组贷款 214.45
逾期90 235.82
总体好于预期

2024-08-15 22:12修改来自广东引用

flitter

平安银行中报来了，中期分红0.246元/每股

2024-08-15 20:27 来自广东引用

行不改姓的老鬼

@flitter

最近国有的岭南股份发行的可转债违约。

我稍微看了一下，该股2020年后就不分红，不分红的股票不碰，不考虑，这样不知道会有多少股民可以脱离苦海。

总结成一句，不分红，或者破净时候还配股的公司，坚决抛弃

扩张期，不分也行。收缩期，不分红的公司，坚决抛弃。

2024-08-15 11:37 来自广东引用

define - 凡人

@flitter

不过这样的段落基本没人去读，机构大佬们现在都是请暑假工看看公告，暑期工就是按照模板找数据填excle表，到底发生了什么大部分机构并不知道。到时候银行股一个个真的专门公告中期分红，才一个个跳空上涨。

南京银行年度股东大会公告里就有这条。
现在问题是还有哪家银行也弄了

2024-08-15 11:30 来自移动引用

小伞户

@flitter

最近国有的岭南股份发行的可转债违约。

我稍微看了一下，该股2020年后就不分红，不分红的股票不碰，不考虑，这样不知道会有多少股民可以脱离苦海。

总结成一句，不分红，或者破净时候还配股的公司，坚决抛弃

也许不分红是因为扩大生产，关键还是看盈利不盈利，大股东管理人有没有道德

2024-08-15 11:15 来自上海引用

flitter

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最近国有的岭南股份发行的可转债违约。

我稍微看了一下，该股2020年后就不分红，不分红的股票不碰，不考虑，这样不知道会有多少股民可以脱离苦海。

总结成一句，不分红，或者破净时候还配股的公司，坚决抛弃

2024-08-15 09:36 来自广东引用

flitter

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浙商银行没有纳入我股票研究池。

刚刚出来半年报快报，简单看了一下，利润是略微增长，但是每股利润是下降非常多，原因是去年6月末进行了配股。

目前银行股都破净，如果定向增发，对于国有大股东的银行，增发价不能低于最近审计每股净资产，所已增发价会远远高于股价（例如华夏银行，增发价是市场价差不多3倍，世界第八大奇迹），这未必是利空，因为这样虽然股本增加，但是钱多了，有钱分红了，可分红比例可以增加。

而配股就不同了，配股价还低于股价。这样每股净资产下降非常多，股本大增，分红肯定大降。等于反向分红。

所以股价低于净资产时候进行配股的股票，坚决抛弃，不管什么价格。因为这个是反向分红。也许会不停的配股，和香港老千股一样。

2024-08-15 09:21 来自广东引用

flitter

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江苏银行，兴业银行，成都银行2022年有年快报，2023年没有年快报。结果年报显示江苏银行每股利润下降，分红下降。兴业银行每股利润下降，分红下降。成都银行虽然利润上升，但却巨额挖了拨备填的。

就是说以往有，突然没了，就要注意了

2024-08-14 10:56 来自广东引用

flitter

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去年8月3日江苏银行出了半年报快报，今年没有出。
去年8月17日成都银行出了半年报快报，今年还没出，不过本月还没到17日。

小心江苏银行

2024-08-13 21:16 来自广东引用

太保破发 - 出来混总是要还的，别把本金塞进去

谢F大，辛苦啦！

2024-08-10 10:47 来自湖北引用

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