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国家推出个人养老金2年多了，你们满缴的24000元，目前亏多少了？我的已经亏12%了，更坑的是没有一年跑赢300指数的，又被这帮货坑了。。。指望这些鸡金经理养老怕是要捡破烂为生了，尽给他们养老了
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赞同来自: gaokui16816888 、戈平 、kytz
@双叶bloom
FOF是不是必亏 现在无风险利率是2%不到首先，个人养老金里的FOF是Y类，管理费比普通FOF要低很多；其次，申购费一般打一折甚至更低（我买的申购费0.1%，相当于象征性收一点），到期免赎回费（或者至少打折）；第三，除了存款，其它任何理财产品都是有管理费的，只是有些比较隐蔽而已，保险的管理费更高，只是你不直到。个人养老金推的年金险收益区间大概2.5%-3%（复利），它的底层资产仍然是存款+债券+基金+股票，既然它能做到3%长期收益，FOF为何做不到。当然，有些基金经理确实比较菜，但也没必要把所有基金都踩死。保险资金也持有很多基金的。
而基金一年的管理费就是1.8% FOF再叠一层是3.6%
你就算买债的FOF 一年也搞不出来管理费吧 ....
这还不算申购1.5%赎回1.5%
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赞同来自: gaokui16816888
@vmasonv
老了判断力下降、思维能力下降、信息更加闭塞，那时候“没“得更快，而且打工没人要，捡破烂抢不过年轻人，只有死路一条。
老了突然拿一大笔钱还是挺危险的。你现在突然拿着一大笔钱都很危险，随便“投资“个什么匹凸匹比特币鞋子就没了，亏完了打工再赚回来
这句话怎么个理解法？
老了判断力下降、思维能力下降、信息更加闭塞，那时候“没“得更快，而且打工没人要，捡破烂抢不过年轻人，只有死路一条。
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赞同来自: gaokui16816888 、flowerli 、橄榄绿123 、dryseedcai
我认为个人养老金最适合买的就是权益类基金了，前两年亏损不意外，但是把时间拉长，大概率大幅跑赢存款、理财产品和保险。至于3%的税，10年20年后的3%跟今天交的3%完全不能比较。买保险的，认真研究下复利和单利，宣传的4.25%是单利，换算成复利试试就直到了。没有哪个年金险敢给4.25%，监管层也不允许。
我买了2年FOF, 今年的额度也快用完了，年初一直低吸，目前整体亏损4.67%，毫无压力。
我买了2年FOF, 今年的额度也快用完了，年初一直低吸，目前整体亏损4.67%，毫无压力。
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赞同来自: gaokui16816888
可以试试通过养老金买年金保险，这是个人养老金里目前最有优势的品种。
本身年金保险不管在哪买都有锁定期，通过养老金买也不存在锁定期困扰。来个年金保险，把抵税额度用上，针对于养老金买入目前不收任何手续费，同时锁定退休后每月拿的现金流，12000的额度粗略预计能在退休后每月产生100多现金流，如果积攒个十多年，差不多相当于每月给自己多加1000退休金。
本人的养老金都买成年金保险了。。。
本身年金保险不管在哪买都有锁定期，通过养老金买也不存在锁定期困扰。来个年金保险，把抵税额度用上，针对于养老金买入目前不收任何手续费，同时锁定退休后每月拿的现金流，12000的额度粗略预计能在退休后每月产生100多现金流，如果积攒个十多年，差不多相当于每月给自己多加1000退休金。
本人的养老金都买成年金保险了。。。
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个人养老账户现在可投资的基金全部是主动型FOF，而且很多基金经理资历很浅，管理费还高。都是鸡肋性质的基金。2022年底存进去的，我看好股市回暖买了3年持有期的基金，现在浮亏几个点；2023年底存进去的，上周刚买了一年持有期的基金，也就是权益类仓位在20%左右。
以目前提供的FOF来看，胜算较大的也就是二八平衡型的FOF了，其实推广到所有主动型公募基金，此结论一样适用。因此，我的看法是，在没有更好的可投资产品之前，FOF只能买一年持有期的二八平衡类FOF。
当前的格局，完全是被基金公司把持，根本没有从投资人的角度提供产品。未来，期待更丰富的指数化基金产品，国内外股市的指数基金，黄金基金，国债、国开债指数基金等，还有就是固定指数配置的指数FOF。
以目前提供的FOF来看，胜算较大的也就是二八平衡型的FOF了，其实推广到所有主动型公募基金，此结论一样适用。因此，我的看法是，在没有更好的可投资产品之前，FOF只能买一年持有期的二八平衡类FOF。
当前的格局，完全是被基金公司把持，根本没有从投资人的角度提供产品。未来，期待更丰富的指数化基金产品，国内外股市的指数基金，黄金基金，国债、国开债指数基金等，还有就是固定指数配置的指数FOF。
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@双叶bloom
FOF是不是必亏 现在无风险利率是2%不到 而基金一年的管理费就是1.8% FOF再叠一层是3.6% 你就算买债的FOF 一年也搞不出来管理费吧 ....这还不算申购1.5%赎回1.5%但凡点开看一眼就不会乱说了，我买入时是一折申购
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最热闹那一年，转了10元到招行养老账户，薅了招商银行20元羊毛，然后申报个税时也把这10元填上了。
比起牺牲流动性换来的收益，养老基金清一色的FOF基金才是劝退我的主要原因（目前观点仍与我当时在论坛发表的观点一致）。 算上代销的招行，我将面对 招行-FOF基金经理-股票基金经理-标底公司这四个环节。而他们买卖又收到诸多限制，利益关系千丝万缕。其中任何一个环节出现问题，最终都是我来买单，g。
除非发布重大变革，养老基金分配方式向用户倾斜，形成下有保底上不封顶，不然养老金基金仍无吸引力。
比起牺牲流动性换来的收益，养老基金清一色的FOF基金才是劝退我的主要原因（目前观点仍与我当时在论坛发表的观点一致）。 算上代销的招行，我将面对 招行-FOF基金经理-股票基金经理-标底公司这四个环节。而他们买卖又收到诸多限制，利益关系千丝万缕。其中任何一个环节出现问题，最终都是我来买单，g。
除非发布重大变革，养老基金分配方式向用户倾斜，形成下有保底上不封顶，不然养老金基金仍无吸引力。
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@lsyuan88
同样是股债平衡，当然是自己搞指数+债券
个人养老金账户面对工薪阶层，大家都是挣工资的，主业是出卖劳动力，投资是副业。
如果连长期股债平衡都搞不定，意味着对市场中最明显、最透明、最公开、延时容错率最高的趋势都判断不对，不如存定期呢。长期几何平均收益率肯定超过搞权益类。
增加越多投资品，偏离度越大，远离Bata的截距越大，风险越大。
FOF最大的问题是投基金的基金，推演操作过程又多一层，风险就多一层。
推演、决策、操作中的链条越短，风险越小，与目标偏离度越小。
当然，具体到个人一切以收益率为准，只要收益率是正的，都是对的，哪怕FOF，哪怕996之余玩超短
正因为是养老资金，钱取不出来，当然是本着长期投资的原则划线处以上一致，下面开始有分歧了
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很多FOF本来就已进行了股债平衡，
可以根据自己的风险承受能力 选择FOF里面的股的权重。
我的原则是：
3500点以下 选择含股多的，累计到一定收益 比如（10%）我可能会止盈部分转存款；
3500点以上选 偏债的FOF 或存款
同样是股债平衡，当然是自己搞指数+债券
个人养老金账户面对工薪阶层，大家都是挣工资的，主业是出卖劳动力，投资是副业。
如果连长期股债平衡都搞不定，意味着对市场中最明显、最透明、最公开、延时容错率最高的趋势都判断不对，不如存定期呢。长期几何平均收益率肯定超过搞权益类。
增加越多投资品，偏离度越大，远离Bata的截距越大，风险越大。
FOF最大的问题是投基金的基金，推演操作过程又多一层，风险就多一层。
推演、决策、操作中的链条越短，风险越小，与目标偏离度越小。
当然，具体到个人一切以收益率为准，只要收益率是正的，都是对的，哪怕FOF，哪怕996之余玩超短
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@lsyuan88
我不是太认同这个观点。正因为是养老资金，钱取不出来，当然是本着长期投资的原则很多FOF本来就已进行了股债平衡，可以根据自己的风险承受能力 选择FOF里面的股的权重。我的原则是： 3500点以下 选择含股多的，累计到一定收益 比如（10%）我可能会止盈部分转存款； 3500点以上选 偏债的FOF 或存款关键是你不知道具体到底买什么，比如这个基金现在偏向债，也许过几个月换股了，所以还是存款和指数基金（我就买了一次。发现没有指数基金，我就不打算再存了）
京公网安备 11010802031449号