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据新华社，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会11月4日联合发布《个人养老金实施办法》。个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，年缴纳上限12000元。
个人认为这个政策将对金融市场产生深远影响1、住房公积金和个人养老金都是定向用于某个领域的资金制度安排
2、住房公积金定向投资于房地产
中国的高房价可以说与住房公积金制度没有及时退出有很大的关系。因为每年都有大量的住房公积金强制缴交用于房地产，人们手里有住房公积金，就想着买房，就好比一个人手里有一个锤子，心里就总惦记着钉子一样。
3、个人养老金将定向投资于金融市场。
个人养老金未来会给金融市场每年注入大量资金。根据住建部2022年7月28日公布的数据：全国住房公积金实际在缴人数已达1.64亿人。
假设这些人都参加了个人养老保险，一个月1000，一年就是1.6万亿以上资金的定向配置到金融资产。
个人养老金制度还有一个重大的影响就是，机构的力量成为市场的主力。因为个人养老金是通过机构投资于金融市场的。
需要注意的是，《个人养老金实施办法》规定该办法自发布之日起实施，也就是说今年（2022年）就开始算了，今年投资者就有12000的额度！！！
现在离年底才2个月了，肯定会有高收入人群开始开户缴交。去年我国有6500万的个税缴交人，今年就算其中的2000万人缴，也会带来2400亿资金进入金融市场。
会有多少亿进入股市呢，大家猜猜看？
赞同来自: roywurui
数据2：深成指从1991年的400点左右，到2022年的11200点，年化涨幅11%左右；
沪深300指数从2005年1000点左右，到2022年3760点，年化涨幅8.1%左右
上面的数据说明长期投资公募基金其实是不错的投资。大部分人在基金上亏钱，只是因为在牛市的时候冲进去买基金，熊市时过分恐惧赎回导致的。
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赞同来自: hantang001
第1，交住房公积金的，不是都会交个税。
第2，优势是税收优惠，收入相对低的，本来现在就不交个税或者现在就按3%税率缴纳个税，政策对这部分人没有意义（估计人数不少）。
第3，对于收入相对较高的，也不一定会去享受这个政策，因为领取条件相对苛刻。（如果是设定5年以后可以取，我可能会参加；一般须等到退休后才能取，我是不会参加的。）
第4、政策落地实施还需要一段时间，短期来说，能带来的增量估计有限。
根据意见，参加人达到领取基本养老金年龄。。。可以按月、分次或者一次性领取个人养老金.领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。
只是到社保账户，还是不能变成你自由使用的现金
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专项扣除每个人都不同，而我独生子女，俩孩子，加房贷 每月免5000。关于一次性年终奖你可以查，这个要达到你说的20%，得至少发14.4w。3%是3.6w，10%是3.6到14.4。关于年终奖计税这块，从2022.1.1开始不在单独计税，而是一起合并计税。也就是无论发多少，税率都是根据你最终的年收入来看的
你的数据有误，年终奖如果单独申报税率是20%。专项扣除：赡养老人每月最多2000，非独生最多1000，就是最多2.4w/年。房贷每月最多1000，不超过240个月，也就是1.2w/年。一个孩子每个月是1000，一年也是1.2w。综上，正常家庭是到手超过 25.2w 就要交 20%的税。而我自己（没孩子，没房贷）超过 22.2w就要交20%的税。。专项扣除每个人都不同，而我独生子女，俩孩子，加房贷 每月免5000。关于一次性年终奖你可以查，这个要达到你说的20%，得至少发14.4w。3%是3.6w，10%是3.6到14.4。
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起征额6w，个税20%档14.4w，一次性年终奖3%，3.6w 专项扣除老人 一个孩子 房贷4.8w 加起来是28.8万。到手年收入超过这个数，才有点吸引力，相当于八折买基金！你的数据有误，年终奖如果单独申报税率是20%。专项扣除：赡养老人每月最多2000，非独生最多1000，就是最多2.4w/年。房贷每月最多1000，不超过240个月，也就是1.2w/年。一个孩子每个月是1000，一年也是1.2w。综上，正常家庭是到手超过 25.2w 就要交 20%的税。而我自己（没孩子，没房贷）超过 22.2w就要交20%的税。。
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欢迎探讨如果自己的投资（长久期）能力比肩企业年金（体制内专享）的回报率，那肯定不交啊。
如果是投资苦手，那肯定得交啊，就当存钱了。况且就算能躲过一时，以后还会有其他“各种金”来卷你，反正不让你踏实养老就是了。人到中年，认输就完了。
如果又来双轨制那一套，个人养老金（体制外）被当成血袋，那肯定不交啊。还需耐心观察一下资金的具体去向。
个人倾向给家人交，自己不交，以达到一种心理和经济上的平衡。因为我不想供养非亲非故的人，但我希望我的家人以后能有人供养。
证券公司怎么保本，其他的基金产品都来给抬轿就行了。这么大一笔钱，其实对证券公司来说就像是保险公司收的保费，一用就是几十年。
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对收入达到个税20%的人才有吸引力，相当于八折买基金。达到这个收入，再加上专项扣除 一次性年终奖扣税等，到手年收入25万+起征额6w，个税20%档14.4w，一次性年终奖3%，3.6w 专项扣除老人 一个孩子 房贷4.8w 加起来是28.8万。到手年收入超过这个数，才有点吸引力，相当于八折买基金！
住房公积金免税，取的时候也不需要交税。原文在此http://www.mohrss.gov.cn/SYrlzyhshbzb/shehuibaozhang/zcwj/202211/t20221104_489352.html人力资源社会保障部 财政部 国家税务总局 银保监会 证监会关于印发《个人养老金实施办法》的通知。
据说个人养老保险投资时免税，限额1000元/月，养老取出时会收税的。
存入时免税，取出时收税。限制一次性大额取出，按照目前方案看的话，对于年轻时收入很高，老年收入很低的人有意义，比如码农？？
赞同来自: xineric
住房公积金免税，取的时候也不需要交税。原文在此http://www.mohrss.gov.cn/SYrlzyhshbzb/shehuibaozhang/zcwj/202211/t20221104_489352.html人力资源社会保障部 财政部 国家税务总局 银保监会 证监会关于印发《个人养老金实施办法》的通知。
据说个人养老保险投资时免税，限额1000元/月，养老取出时会收税的。
存入时免税，取出时收税。限制一次性大额取出，按照目前方案看的话，对于年轻时收入很高，老年收入很低的人有意义，比如码农？？
赞同来自: 朱顶红
其实不然，比如很多人买了保险，保险公司也是需要运用这笔钱去投资的呀，所以资金有一部分也会间接进入股市
根据意见，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。
领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
赞同来自: neptunus
根据意见，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。目前，参加基本养老保险的已经有10亿多人，所以，等个人养老金全面推开后，这10亿多人都能参加个人养老金制度。需要注意的是，个人养老金并非是强制缴纳的，而是个人自愿参加的。
2. 缴费多少？
意见明确，个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户。参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。个人养老金完全是个人缴费，这跟在单位参加职工养老保险不同，在单位缴纳职工养老保险，是单位和职工共同缴费。
3.如何投资？
个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会发布。
4.跟银行存款有啥区别？
意见发布之后，不少网友提出疑问，个人养老金跟我自己去银行存款有啥区别？
中国社科院世界社保研究中心执行研究员张盈华对中新财经“中国新观察”栏目表示，个人养老金跟个人存款有很大区别：第一，个人养老金在一定额度内有个人所得税的优惠。第二，对接个人养老金的投资产品都是经过遴选的合格产品，兼顾安全性和盈利性；第三，个人养老金采取账户封闭管理，一般不允许提前支取，是“化短为长”的资产管理手段。根据意见，国家制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。
赞同来自: 三勾
答复：钱打入个人养老金账户，然后投资者自己挑选符合条件的基金
网友3：基金是哪类基金，股票型还是债券型
答复：各种类型的都有，肯定是那些执行长期投资策略的大基金公司的大基金才会入选，比如易方达什么的。
所以未来机构的力量成为市场的主力。
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