提前还放贷到底亏不亏?

我有一笔房贷,
已经还了5年,
利率4.75%
继续买房子贷款是个减分项。
现在准备还掉,
有个人说过前五年已经还了大部分利息,
剩下的几乎都是本金,
现在提前还全部本金不合算。
这个是真的吗?
发表时间 2022-08-11 10:23     来自河北

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dongfangmu

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买房赚的是房贷而不是房子
1.0:房子会涨,贷款占比缩小。
2. 0:通货膨胀,东西都贵了,工资也提高点了,贷款占比小了。
3.0: 构建以房贷为核心的资产包。
最后:资金链不能断
2022-08-23 07:40 来自江苏 引用
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Ellenyu

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这个问题居然还在争论不休??
两种还款方式就是还款速度不同,还本金的安排不同,没有本质差别,谈不上吃亏与否。
利息安排都一样,当月欠的本金乘以利率就是当月应还总利息,利息每月结清。
当月应还利息加上安排的应还本金就是当月还款。
等额本息本金归还速度慢,借款期间利息总额多。至于是否划算,看你的资金利用率。如果坚定地认为等额本息总利息多,就是不划算,那建议提前还了。就这理解水平,钱留着也没好去处。
2022-08-23 06:51 来自浙江 引用
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horizon668

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看利率和个人的投资收益情况,再有就是哪种方式自己更舒服
2022-08-23 06:12 来自浙江 引用
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深圳益田路

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按中国这个大环境趋势来看,只要你没有法拍的风险,也就是现金流任何时候大概率能够覆盖贷款,绝对不要提前还。
2022-08-22 22:55 来自广东 引用
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wpsoy

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@一定狂拉涨停板
孩子,信用贷只能借几年,没用的,完全被房贷30年秒杀
我不是纯套利的,本来钱放着买理财收益也不高,刚好有套利机会,今天农行说信用贷可以给3.65%,准备用3.65%还了3.90%的
2022-08-22 22:40 来自上海 引用
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长得比较难看

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能提出这种问题就该还,不需要看各种本金利息的回复,可能会被绕糊涂,你只需要知道:还的都是你应该还的钱
能回答这个问题的人,建议直接给答案,这才是楼主想要的
2022-08-22 22:12 来自辽宁 引用
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yongwc - 跌了买,涨了卖

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钱在自己手上就有了主动权,提前还贷肯定是亏的,万一几年后恶意通胀,这些债务不就被稀释了。
2022-08-22 22:00 来自广东 引用
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icern

赞同来自: shininggreen kt3020790

如果预期以后的收入会下降,就可以提前还贷减少负担;如果预期投资收益远远超过贷款利率,就没必要提前还贷。
2022-08-16 14:27 来自江苏 引用
1

rnll

赞同来自: bigboiii

奇葩?
2022-08-16 08:21 来自广东 引用
3

cpfan

赞同来自: samueler cyanjade yumc19586

@眼睛
1、讲一下我对房贷两种还款方式的理解:等额本息和等额本金是一回事,没有本质的区别!我们每个月的还款金额=部分贷款本金+上月剩余未还总贷款本金产生的本月利息,两种还款方式的区别是每月还款金额中包含的“部分贷款本金”金额不同,导致我们贷款本金还款的速度不同,“等额本金”比“等额本息"在前期归还贷款本金的速度更快而已。但是我们每月还的利息可以说虽然金额不同,但本质一样,几乎可以认为就是你未还完的总贷款本...
正解,房贷利息考虑的因素只有欠银行的钱和利率两点
2022-08-15 11:34 来自北京 引用
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埋头3毛

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还不还的,看你情况!
不论是等额本息还是等额本金,每个月的还款额都包含两部分:本月的利息和部分本金。也就是说,你欠银行的钱永远是本金。下个月的利息以剩余未还本金为基数进行计算的。
假如你借了A万,还款18年,年利率4.75%。
等额本金:每月还款额=A/(18年*12月)+A*(4.75%/12).
等额本息:有特殊公式,保证换了利率和部分本金。因为未还的本金越来越少,所以每月利息越来越少,同时每月还款额度不变,所以每月还款的本金越来越多。
所以,欠银行的永远是未还的本金,如果你家的现金流不紧张可以提前还款。现金流不紧张,同时有其他渠道投资,投资收益率大于贷款利率,用于投资也挺好。
2022-08-14 12:29 来自北京 引用
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xineric

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@tctzff
今日之100元是如此之珍贵,远超30年后的100元。从这个角度讲,真希望有种房贷是30年到期还本付息啊。
如果真这样了,银行股价还要跌一半
2022-08-14 11:16 来自浙江 引用
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xineric

赞同来自: 心碎无痕

@shishikan
根据本帖中很多(不适合投资的)人的观点,总还款额中包含的利息越多就越吃亏,所以,我得出以下结论:房贷最优还款方式是在银行放款的第二天,甚至是当天就全额还清,这样,总还款额中,利息占比最低。
杠得好。
在大致差不多的分期还款条件下,就看利率。
反过来,如果是30年还本付息,虽然利息总额最高,对于借款人是最合算的。当然,最后一期要还全部本金,银行的风险太大了。
2022-08-14 11:16 来自浙江 引用
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ToyJoy

赞同来自: 眼睛 xineric

@ToyJoy
等额本息是利滚利的计算逻辑,未还清的利息也在里面滚动着呢
所以为什么贷款年限越长,等额本息的利息,相比等额本金爆炸增加
这种利滚利巧妙计算出来的月还X,您跟我说提前还款?
当我人生第一次买房,果断选择了贷款,这种一生只有一次的低息贷款,抵抗铸币税;实在不理解当时全额买房的人怎么想的;也不能理解我爸妈为什么要提前还款
考虑了提前还款的可能性,选择了等额本金;只可惜当时没有选择年限更长,降低我的初期现...
我错了,研究了下X里面的本金和利息构成,两种方式都一样,可随借随还
看资金成本吧
2022-08-14 10:41修改 来自广东 引用
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shishikan

赞同来自: zhwaterman orzcc2008 垒山 春秋战国 tctzff fanjinlong xineric 风云1699 briway更多 »

根据本帖中很多(不适合投资的)人的观点,总还款额中包含的利息越多就越吃亏,所以,我得出以下结论:房贷最优还款方式是在银行放款的第二天,甚至是当天就全额还清,这样,总还款额中,利息占比最低。
2022-08-14 09:47 来自江西 引用
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king1000

赞同来自: briway

@tctzff
今日之100元是如此之珍贵,远超30年后的100元。从这个角度讲,真希望有种房贷是30年到期还本付息啊。
意思就是现在贷款一定要额度大,时间长,减少现在还款的金额,让通货膨胀来对付后边的金额了。
2022-08-14 09:42 来自河南 引用
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wpsoy

赞同来自: well向前冲

@大月月鸟
我3.7%。内部价
哪家?不会是经营贷吧?
2022-08-13 22:39 来自上海 引用
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wpsoy

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@cccvvv
办这个 除了利息 还要手续费吧 我也想办 能推荐一下吗
不用手续费,四大行以及股份制的信用贷,手机app直接申请
2022-08-13 22:39 来自上海 引用
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tomjerry

赞同来自: briway

@king1000
引用韭圈儿数据,近10年,年化收益率大于19%的基金有32个。
你这个32个基金包含了私募和公募?2011年光公募基金就有2966个,哪怕只是用公募基金的2966作为分母,占比也只有1.07%,这种收益本就是可望而不可求。另外10年能获得20%收益的人,融资利率还需要8.5%,可能资金量很小。毕竟50万就可以开融资,哪怕是小券商,利率也只有7.2%。我几年前就开过融资,利率多少还是有点数的。
2022-08-13 22:36 来自广东 引用
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刀剑笑

赞同来自: 火箭109402 briway

提前还房贷?意思是一百万的房子现在假设还有80万,你那80万能创造大于贷款的数就不用先还
2022-08-13 21:28 来自云南 引用
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数据矿工

赞同来自: nicho123 成然

@tctzff
本质是一样的,只有资金安排的区别。如果上天给我一个机会,我希望是先息后本,如果一定要加上一个期限,我希望是一万年。
房贷没有先息后本一说吧
2022-08-13 18:27 来自上海 引用
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好样的aaa

赞同来自: ToyJoy nicho123 tigerpc xineric 不是是侠客 搅拌更多 »

等额本息和等额本金,说前面还的都是利息的人说明对利息核算方法不太懂,每月还的利息是你欠款必须还的利息,什么说还的利息多,因为你每月的还款额比较低所以本金就少还了一些,等额本金是总欠款除以还款月数,得出的本金+每月应还的利息,不存在吃亏一说,如果有比房贷利率高的收益,就把现金留着赚钱,如果没有更高的收益就提前还
2022-08-13 17:49 来自福建 引用
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tctzff

赞同来自: 朝阳南街 xineric

今日之100元是如此之珍贵,远超30年后的100元。从这个角度讲,真希望有种房贷是30年到期还本付息啊。
2022-08-13 17:41 来自山东 引用
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tctzff

赞同来自: yongwc shininggreen 投资旗舰 风云1699 ToyJoy 蒙蒙飞絮222 king1000 猥琐发育 眼睛 好奇心135更多 »

本质是一样的,只有资金安排的区别。

如果上天给我一个机会,我希望是先息后本,如果一定要加上一个期限,我希望是一万年。
2022-08-13 17:39 来自山东 引用
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king1000

赞同来自:

@tomjerry
公认投资最牛逼的巴菲特,年化也就20%。你持续了几年这个业绩了呢?另外5年持续复利20%的话,你现在拿到的利率应该不用8.5%了。找个靠谱点的券商吧。
引用韭圈儿数据,近10年,年化收益率大于19%的基金有32个。
2022-08-13 17:12 来自河南 引用
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xineric

赞同来自: 好奇心135

@tomjerry
公认投资最牛逼的巴菲特,年化也就20%。你持续了几年这个业绩了呢?另外5年持续复利20%的话,你现在拿到的利率应该不用8.5%了。找个靠谱点的券商吧。
打脸啊,哈哈。
现在还8.5%,不是钱多人傻,就是钱少没办法
2022-08-13 17:04 来自浙江 引用
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maliao

赞同来自: ToyJoy 长期复利之路 好奇心135

最近刚好准备置换,之前还真是人云亦云 。看到这个问题认真的去拉了个表格。先说结论: 等额本息优秀,前期现金流出小。利息也没差多少。银行好像是让你有选择 其实差不多。。。


两个方法在第五年提前还款还款总额相差1.8万,第十年提前还款还款总额相差6万,第十五年提前还款还款总额相差10.7万。
不考虑提前还贷是支付的月供第五年时等额本金较等额本息多13万,第十年15.7万,第十年6.9万。
2022-08-13 16:44 来自浙江 引用
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tomjerry

赞同来自: chasedreamyl xineric

@KKKKKKK
我的还好吧!平均每年20%轻松!
公认投资最牛逼的巴菲特,年化也就20%。你持续了几年这个业绩了呢?另外5年持续复利20%的话,你现在拿到的利率应该不用8.5%了。找个靠谱点的券商吧。
2022-08-13 16:39 来自广东 引用
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不是是侠客

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@郁郁孤城
房贷也是复利。如果做不到长期年化>5.15%,还是要提前还。@lichunleide我算了25年5.15的房贷,差不多3多一点就可以覆盖房贷吧。要是做到5,复利下,25年吊打房贷。
而且还是月复利!哈哈
2022-08-13 16:22 来自四川 引用
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csh888

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群内大佬回复很清楚了,但看上去还有好人些不懂的,唉,连等额本息和等额本金 的本质都分不清的真不适合搞债券,包括信用卡、车贷的真实利率.
2022-08-13 16:19 来自广东 引用
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king1000

赞同来自: 梦凯馨

@郁郁孤城
房贷也是复利。如果做不到长期年化>5.15%,还是要提前还。
公积金贷款是3.25
2022-08-13 16:16 来自河南 引用
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老司机亡命股市

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其实你们纠结的这个问题不妨跳到高一层次想一下。我本人贷款买房,为了刚需的同时中期资金周转一下,从来也没想过30年再还清,一年过去了还了45%。还有一层考虑把公积金取出来,毕竟公积金零存整取的利率太坑爹。有钱不还,准备拿去炒股吗?那不如去借消费贷或者经营贷,起码不用每月还款,利率还低的多
2022-08-13 16:08修改 来自北京 引用
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不是是侠客

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唉!要是看完评论,还搞不明白的,不是太自负就是智商不够!哈哈。。。
2022-08-13 15:38 来自四川 引用
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老司机亡命股市

赞同来自: cyanjade tctzff xineric

@郁郁孤城
房贷也是复利。如果做不到长期年化>5.15%,还是要提前还。
房贷确实是单利
2022-08-13 15:29 来自北京 引用
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郁郁孤城

赞同来自: 不是是侠客

房贷也是复利。如果做不到长期年化>5.15%,还是要提前还。

@lichunleide
我算了25年5.15的房贷,差不多3多一点就可以覆盖房贷吧。要是做到5,复利下,25年吊打房贷。
2022-08-13 13:26 来自北京 引用
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七星7757

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@眼睛
1、讲一下我对房贷两种还款方式的理解:等额本息和等额本金是一回事,没有本质的区别!我们每个月的还款金额=部分贷款本金+上月剩余未还总贷款本金产生的本月利息,两种还款方式的区别是每月还款金额中包含的“部分贷款本金”金额不同,导致我们贷款本金还款的速度不同,“等额本金”比“等额本息"在前期归还贷款本金的速度更快而已。但是我们每月还的利息可以说虽然金额不同,但本质一样,几乎可以认为就是你未还...
完全正确!点赞**
2022-08-13 13:20 来自北京 引用
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dinno007

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集思录居然问出这样的问题??
1、你肯定不适合投资,有闲钱还;
大部分人:
1、留退休前公积金累计值,用来提前“变现”公积金;
2、信用贷即使比房贷低,提前还房贷存在风险。信用贷利率几年后可能涨,到时你也可能没额度了;
3、核心是,你有多大把握赚风险后收益超过房贷,如有,不要还。

我的问题:
现在有“确定”的低风险的(可10年以上期限)的投资,跑赢房贷利率?如有,请大佬推荐
2022-08-13 13:11 来自江苏 引用
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数据矿工

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@老农民221
没有本质区别?区别大了去了,完全是两种不同的计息公式。等额本息利息高的多
那你说说,第一个月的利息分别是怎么算的?
2022-08-13 11:23 来自上海 引用
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ToyJoy

赞同来自: 好奇心135

等额本息是利滚利的计算逻辑,未还清的利息也在里面滚动着呢
所以为什么贷款年限越长,等额本息的利息,相比等额本金爆炸增加
这种利滚利巧妙计算出来的月还X,您跟我说提前还款?

当我人生第一次买房,果断选择了贷款,这种一生只有一次的低息贷款,抵抗铸币税;实在不理解当时全额买房的人怎么想的;也不能理解我爸妈为什么要提前还款

考虑了提前还款的可能性,选择了等额本金;只可惜当时没有选择年限更长,降低我的初期现金流压力,实在失策
2022-08-13 10:04修改 来自湖北 引用
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不是是侠客

赞同来自: xineric

@老农民221
没有本质区别?区别大了去了,完全是两种不同的计息公式。等额本息利息高的多
老农民,这个问题确实要仔细想想才能想明白!我想大多数人都是没真正弄明白的!你想想要是我们每个月只付利息,到期后还本!那我们支付的本金加利息是不是要多得多!等额本金法利息少是因为我们前期支付得多,而等额本息法把这部分钱留在你手里了!
2022-08-13 09:42 来自四川 引用
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眼睛

赞同来自: xineric 数据矿工

@老农民221
这么简单的问题你就不能用自己的手机计算器按一下吗,你这个水平还是别搞投资了
计算器算出来的是单纯的数字,楼主不能简单的把利息或本金想加的。因为这忽视了我们投资最重要的东西“时间的价值”。
2022-08-13 08:51 来自山东 引用
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KKKKKKK

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@tomjerry
这么高的两融利率,都给券商打工了吧。每年能做到8.35%收益的人不多。
我的还好吧!平均每年20%轻松!
2022-08-13 08:07 来自湖北 引用
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兜里响铛铛

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@KKKKKKK
4.75%的房贷你都想提前还,我常年8.35%的两融利率找谁说的啊?!把钱借给我,我来帮你还房贷好了!怎么样?
融资利率8.35%,你这利率顶格了啊……,一般只有融券才8.35
2022-08-13 07:36 来自陕西 引用
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老司机亡命股市

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@sunmak
计息公式是完全一样的,如果房贷计息方式不一致,那人民银行就会找上门了。
不同还款方式就是资金安排不同而已。
这么简单的问题你就不能用自己的手机计算器按一下吗,你这个水平还是别搞投资了
2022-08-13 06:10 来自北京 引用
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tomjerry

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@KKKKKKK
4.75%的房贷你都想提前还,我常年8.35%的两融利率找谁说的啊?!
把钱借给我,我来帮你还房贷好了!怎么样?
这么高的两融利率,都给券商打工了吧。每年能做到8.35%收益的人不多。
2022-08-13 00:24 来自广东 引用
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ToyJoy

赞同来自: HildaCiulli caifeng2018 牛牛牛发发发

我的观点,等额本金你随时还;等额本息,提前还贷就是违约,利息基本都在前面几年全还了。
有人说那不一样,之前你还的本金少,所以利息多正常
等额本息的本质是让你觉得好算,前面的还款压力小,但整个计算过程,是建立在你按计划还款
如果提前还款,你就已经打破了这个前提,所以得不偿失
有一种还款法是先息后本,也是可以的很方便计算实际利率,大头在后也可以

谁能给我无息永续债哈哈
2022-08-12 22:45 来自湖北 引用
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sunmak

赞同来自: tctzff knight314 眼睛 牛牛牛发发发 seancai110 好奇心135 macpac更多 »

@老农民221
没有本质区别?区别大了去了,完全是两种不同的计息公式。等额本息利息高的多
计息公式是完全一样的,如果房贷计息方式不一致,那人民银行就会找上门了。
不同还款方式就是资金安排不同而已。
2022-08-12 22:42 来自广东 引用
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稳健如风

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有些人说什么投资回报率超过5%就不要提前还贷……这话也不能说不对,但要不要提前还,还是看个人的,就我个人而言,是不喜欢贷款的,直接就还了,讲求的就是一个心里舒坦
2022-08-12 21:45 来自广东 引用
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老司机亡命股市

赞同来自: ToyJoy

@眼睛
1、讲一下我对房贷两种还款方式的理解:等额本息和等额本金是一回事,没有本质的区别!我们每个月的还款金额=部分贷款本金+上月剩余未还总贷款本金产生的本月利息,两种还款方式的区别是每月还款金额中包含的“部分贷款本金”金额不同,导致我们贷款本金还款的速度不同,“等额本金”比“等额本息"在前期归还贷款本金的速度更快而已。但是我们每月还的利息可以说虽然金额不同,但本质一样,几乎可以认为就是你未还完的总贷款本...
没有本质区别?区别大了去了,完全是两种不同的计息公式。等额本息利息高的多
2022-08-12 21:35 来自北京 引用
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那扇门

赞同来自:

不要还,钱贬值贷款也不会变多。个人危机手里的钱还能应急,哪怕个人破产了大不了当老赖
2022-08-12 20:29 来自北京 引用
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眼睛

赞同来自: benjin 深水井 edvintracy 猥琐发育 king1000 放下自在 青箫竹戟 七星7757 不是是侠客 zjl307 中豪 you123a 自以为价值投资 大象001 好奇心135 macpac ToyJoy xineric 铁二蛋 水和蚕豆更多 »

1、讲一下我对房贷两种还款方式的理解:等额本息和等额本金是一回事,没有本质的区别!我们每个月的还款金额=部分贷款本金+上月剩余未还总贷款本金产生的本月利息,两种还款方式的区别是每月还款金额中包含的“部分贷款本金”金额不同,导致我们贷款本金还款的速度不同,“等额本金”比“等额本息"在前期归还贷款本金的速度更快而已。但是我们每月还的利息可以说虽然金额不同,但本质一样,几乎可以认为就是你未还完的总贷款本金本月产生的利息,看清这一本质,楼主的”前五年已经还了大部分利息,剩下的几乎都是本金,现在提前还全部本金不合算”纯粹就是文字游戏,愚人而已。
2、房贷到底要不要提前归还的唯一考量因素就是”你的长期投资年收益率是否能大于贷款利率”,只要有信心且确实能做到,就真心不会考虑是否归还房贷了。
3、房贷是目前绝大部分普通人一生能借到的“贷款时间最长”且“贷款利率最低”的贷款品种。是普通老百姓能薅的最大羊毛,至少对我而言是这样的。
所以因人而异,楼主要对自己的情况分析清楚后综合决断。
2022-08-12 19:53 来自山东 引用
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大赢家Michael

赞同来自:

@大月月鸟
我3.7%。内部价
哪家银行呀这么低
2022-08-12 18:27 来自广东 引用
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uber

赞同来自:

利息按本金计算,前期本金多,利息高,后期本金越来越少,利息就低了。
2022-08-12 16:19 来自浙江 引用
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蓝色坚韧球

赞同来自: qnn277

既然问了这样的问题,那就赶快还了吧
2022-08-12 15:18 来自四川 引用
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cccvvv

赞同来自:

@wpsoy
我今天提前还了50万,4.65%,反手信用贷借出来了,3.90%,爽歪歪
办这个 除了利息 还要手续费吧 我也想办 能推荐一下吗
2022-08-12 14:29 来自上海 引用
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king1000

赞同来自:

持有的现金在剩余贷款期限内通过合理的方式实现翻翻,则末期资产为现金+房产,提前还掉贷款,末期只持有房产了。
2022-08-12 13:51 来自河南 引用
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jessica2011

赞同来自:

这个贷款之前就要想清楚,如果是等额本息,没必要提前还。
2022-08-12 13:51修改 来自上海 引用
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大月月鸟

赞同来自: 大富靠天

@wpsoy
我今天提前还了50万,4.65%,反手信用贷借出来了,3.90%,爽歪歪
我3.7%。内部价
2022-08-12 13:26 来自江苏 引用
5

vrman

赞同来自: edvintracy oracle 夜路沙冷 我是阿冰 xineric更多 »

别的不说,就说用信用贷还房贷其实不是明智之举,债务一个看利率一个看久期。信用贷一年的久期如果只是比三十年的房贷低0.X个百分点,那置换完全得不偿失。
2022-08-12 12:02 来自北京 引用
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dryseedcai

赞同来自: 嘟嘟你好啊

不用去计算本金利息啥的,这些都是你持有负债的成本。
是否需要提前还贷款:只需要盯着你自己的资产收益率,超过贷款利率的话就持有贷款划算。
2022-08-12 10:33 来自上海 引用
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Gutichen

赞同来自: 望楼

二套房5.45,信用贷4,可是还了房贷就没办法取公积金了
2022-08-12 10:15 来自福建 引用
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春风吻上我的脸

赞同来自: 沱小沛 望楼

小破站,搜,李永乐老师。肉提前还贷科普
2022-08-12 09:56 来自北京 引用
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生身盛世诗书史

赞同来自: 程程8173

@大赢家Michael
这个没办法置换吧,没有银行接受转按揭了
用经营贷和消费贷置换
2022-08-12 09:11 来自上海 引用
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三皮

赞同来自: 眼睛 伊文55

银行房贷的计算是这样的,当月还的利息是上个月剩余本金*月利率。比如,你1月份贷款余额为100万元,4.75%的月利率为0.396%,那你2月份的利息是1000000*0.396%=3962元。假设你2月份还本金1000元。2月份的月供为4962元。3月份的利率就是2月份贷款余额1000000-1000=999000元。3月份的利息=999000*0.396%=3956.04元。
2022-08-12 09:02 来自广东 引用
3

Lucifer1119

赞同来自: 猥琐发育 眼睛 欢快的猪猪侠1

“有个人说过前五年已经还了大部分利息,
剩下的几乎都是本金,
现在提前还全部本金不合算。”

能说出这种话的也算人才呀,其他地方看到这种言论姑且听之任之,竟然上集思录的人还不明白其中道理,有点……

当期还款都是所欠本金的一个月利息加上部分本金。



2022-08-12 08:48修改 来自上海 引用
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大赢家Michael

赞同来自:

@生身盛世诗书史
有个人说过前五年已经还了大部分利息,剩下的几乎都是本金,现在提前还全部本金不合算。这个是真的吗? 就好比说以前炒股已经亏了,现在退出股市不划算。是典型的非理性投资。是否提前还款取决于有没有更合适的贷款产品。利率4.75%在当前并不低,可以考虑贷款置换。
这个没办法置换吧,没有银行接受转按揭了
2022-08-12 03:20 来自广东 引用
4

wpsoy

赞同来自: J821664697 chenxuyi88 低风险价值投资 mmtian

我今天提前还了50万,4.65%,反手信用贷借出来了,3.90%,爽歪歪
2022-08-11 22:44 来自上海 引用
0

horizon668

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我二套是5.69,今年好像降了点5.63。打算先还一部分,后面需要钱再去搞其它贷款或者刷卡算了
2022-08-11 21:51 来自浙江 引用
2

数据矿工

赞同来自: oracle xineric

@lichunleide
我算了25年5.15的房贷,差不多3多一点就可以覆盖房贷吧。要是做到5,复利下,25年吊打房贷。
要打败5.15的房贷,需要你做到超过5.15,少一点点都是不行。
2022-08-11 21:46 来自上海 引用
3

KKKKKKK

赞同来自: chenxuyi88 nicho123 好奇心135

4.75%的房贷你都想提前还,我常年8.35%的两融利率找谁说的啊?!
把钱借给我,我来帮你还房贷好了!怎么样?
2022-08-11 21:43 来自湖北 引用
13

Ellenyu

赞同来自: freetstar89 seancai110 chenxuyi88 秉承认 几度沉 唔系大虾 憔悴损 fuyda TuesFool 越来越好bbi lwm1518ss 低低风险套利 shishikan更多 »

就你这个水平,别在集思录混了。利息都是有一天算一天,根据当天的本金和约定利率,每月清收。
2022-08-11 20:09 来自浙江 引用
1

搬运工人

赞同来自: oracle

1、房贷可以抵扣个人所得税,如果提前还了,就没法抵扣了。
2、住房公积金可以用来还房贷,如果提前还了,又不买房的话,公积金没法提取出来了。
2022-08-11 19:29 来自江苏 引用
2

walkinsky

赞同来自: ToyJoy 只买一半

说实话,房贷真的是福利,还了干嘛?我连4.35的信用贷都用满了,只恨不能多来点。
2022-08-11 17:56 来自上海 引用
0

huxj2015

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看你的投资能力,我向同事、朋友借款是每年6%的利息按年付,肯定不会提前还...........
2022-08-11 17:56 来自四川 引用
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jjjlcym - 做“基金经理”之梦

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@ag38315609oo
在集思录上有这个问题挺惊讶的,再看下面的回答,集思录上的大佬这些回答,更惊讶。
什么前几年还的都是利息之类的,不可思议,有钱还什么时候还都是一样的,不存在前几年还是后几年。只要你的年收益不超过贷款利率。随时可以还掉。和什么时候还没有任何关系。
但如果两年收益超过贷款利率。,那什么时候都不要还。相反应该想办法去贷更多的钱。
确实,钱还分这么多心理账户吗,哈哈。
2022-08-11 17:24 来自浙江 引用
0

不是是侠客

赞同来自:

对于大部分人来说,可能还真搞不明白!
2022-08-11 17:21 来自四川 引用
0

lichunleide

赞同来自:

有大佬帮算算,是这个账吗,投资按年复利。
2022-08-11 17:16 来自山东 引用
2

lichunleide

赞同来自: 毛小毛 好奇心135

我算了25年5.15的房贷,差不多3多一点就可以覆盖房贷吧。要是做到5,复利下,25年吊打房贷。
2022-08-11 17:15 来自山东 引用
0

比企能员

赞同来自:

赚不了利息的钱就还吧,今年行情不好做
2022-08-11 17:07 来自江苏 引用
1

痞卡秋

赞同来自: 漫步武者

@垂钓者的马扎
@痞卡秋我没有违约金。我的房贷利率是5.24%,我直接刷卡还了一部分,刷卡利率叠加活动肯定小于5%这个怎么操作?什么银行有这个活动?
平常用信用卡都是不用手续费。tx的话就是3个点。叠加活动顶多1-2个点,有时候还赚钱
2022-08-11 16:59 来自江苏 引用
6

jerry932123

赞同来自: edvintracy 小樱2018 pingbaoshi 好奇心135 sweetwang Z14049765更多 »

房贷是最优质的的贷款,时间足够长,没人催你提前还贷, 为什么要提前还?集思录都来了, 5%的目标都没有么?
今年准备提前还贷款的,考虑再三, 还是把剩余贷款部分分别投入了10只基金, 混合基金7只,3只债券基金,小部分货币基金(银行t0)足应付当年的还款金额就行。 基金每年做55个平衡,我相信20~30年的时间, 完全可以笑傲。怕自己骚操作, 还贷的资金和自己炒股的资金, 分开了压力小一点。房贷就交给基金吧 虽然有老鼠仓但5%我想他们还是要给我的,时间上我耗得起!
2022-08-11 16:35 来自广东 引用
1

从娃娃抓起

赞同来自: 两颗心20120504

和之前怎么还房贷没关系啊,重要的是你有没有信心在接下来的日子里跑赢房贷利率。

看到那么多集思录er 这个账都算不清,反而感觉心里踏实点了。
2022-08-11 15:02 来自河北 引用
0

chenbangni

赞同来自:

经营贷3.5,无还本续贷,几乎等同于房贷,赶紧换
2022-08-11 14:34 来自浙江 引用
0

路林

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不还,在A股以五年以上的时间跨度,年化收益率超过贷款利率,还是可以轻松达到的,除非贷款利率大幅上涨
2022-08-11 14:05 来自江苏 引用
0

cjplove

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亏不亏是看你自己理财能力的,只要年化超过5%,你就算白用它啊
2022-08-11 14:04 来自山东 引用
0

caishendao

赞同来自:

凭本事借的钱为什么要还
2022-08-11 13:57 来自山东 引用
0

生身盛世诗书史

赞同来自:

有个人说过前五年已经还了大部分利息,
剩下的几乎都是本金,
现在提前还全部本金不合算。
这个是真的吗?

就好比说以前炒股已经亏了,现在退出股市不划算。是典型的非理性投资。

是否提前还款取决于有没有更合适的贷款产品。利率4.75%在当前并不低,可以考虑贷款置换。
2022-08-11 13:21 来自上海 引用
3

sunmak

赞同来自: arking83 seancai110 csh888

做投资的不应该相信“前五年已经还了大部分利息,剩下的几乎都是本金”这句话。
正确的理解是利息和你的当前本金是一一对应,剩下的贷款一百万和原始贷款一百万所负担的利息并不会有任何不同。
2022-08-11 13:18 来自广东 引用
18

M82A1

赞同来自: lweila 小樱2018 pippi2009 Lee97 fuyda newbison 精神科王主任 Jifandailu csh888 数据矿工 春风吻上我的脸 北风号叫 gwxkai asdsky2000 ma132gc blacklevi0823 superbee zjl307更多 »

集思录居然还需要讨论这种问题?
怪不得我在大A股能赚钱

每月付的利息=剩余本金*年利率/12,
每月还的本金高或低只影响剩余本金不影响利率,
等额本金或本息的本质区别在于每月归还的本金不同,
等额本金=等额本息+提前还款,
借多少钱多长时间付多少利息,
划不划算只取决于利率
2022-08-11 12:45修改 来自浙江 引用
2

huanhappy2017

赞同来自: 方土方

@ag38315609oo
在集思录上有这个问题挺惊讶的,再看下面的回答,集思录上的大佬这些回答,更惊讶。什么前几年还的都是利息之类的,不可思议,有钱还什么时候还都是一样的,不存在前几年还是后几年。只要你的年收益不超过贷款利率。随时可以还掉。和什么时候还没有任何关系。但如果两年收益超过贷款利率。,那什么时候都不要还。相反应该想办法去贷更多的钱。
哪个大佬说的提前还的都是利息??提示一下,我好把他拉黑
2022-08-11 12:33 来自上海 引用
2

秋华

赞同来自: xiaowen1983 xineric

没有所谓“先还利息”的说法,等额本息和等额本金的借贷成本是一样的。
等额本息每期还的本金少,你多拿着别人的钱,多还利息不是很正常的事么。
2022-08-11 12:30 来自广东 引用
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freedomjeep

赞同来自: ToyJoy edvintracy seancai110 pippi2009 eminjiang csh888 数据矿工 chikai881222 keaven 好奇心135更多 »

等额本金:是指每月归还等额本金,同时结算尚未还清的本金所产生的利息。因此,贷款周期开始阶段,尚未还清的本金多,利息就多,再加上需每月归还等额的本金,就表现为当月还款金额多;越往后,尚未还清的本金相比以前就越少,利息也就越少,再加上需每月归还的等额本金,就表现为当月还款金额越来越少。
对于等额本息,设想为和上述等额本金一样的还款月数和利率,那么,等额本息追求的是每月还款金额相等。在贷款周期开始阶段,由于尚未还清的本金所产生的利息较多,为了确保每月金额相等,只能少还一些本金。越往后,尚未还清的本金相比以前就越少,利息也就越少,同样为了确保每月金额相等,归还的本金就可以多一些。总之,每月还款金额相等,是其特点。
不管哪种方式,每月都要归还一部分本金,且每月都要归还尚未还清的本金所产生的利息。提前还款,相当于,结算尚未还清的本金所产生的利息,加上一次性归还尚未还清的本金。
2022-08-11 12:18 来自河南 引用
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春秋战国

赞同来自:

讨论先还本金还是先还利息的,都是不知道什么叫借贷,也不知道什么叫沉没成本。现在吃饭,一会有空我说说
2022-08-11 12:12 来自福建 引用
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scutzyl

赞同来自:

跟利息不利息没什么关系,和你投资收益率和房贷利息哪个高有关
2022-08-11 12:11 来自上海 引用
0

选择大于努力V

赞同来自:

有一些银行你想还,他不让你还
2022-08-11 11:49 来自河南 引用
9

zoetina52

赞同来自: 氵氵氵 Lee97 machine fuyda 数据矿工 阿瑶 UniqueLy 翼灵 wdwonderone更多 »

直接记结论就行:
投资收益比房贷利息高,不还;反之,还。
如果决定不还房贷,房贷利率相同情况下还的利息越多越好,因为利息越高对应借的本金越多。

如果结论也记不住或者看不懂,还。
2022-08-11 11:44 来自江苏 引用
0

快意投资

赞同来自:

房贷最大的好处是可以用公积金慢慢还,有公积金的一般不要提前还贷
2022-08-11 11:42 来自江西 引用
1

垂钓者的马扎

赞同来自: xm0409

大体算了一下,结论是实际很公平,就是年化本金比算利息。
不买房子就用这钱买转债轮动,按照到期税前收益排名轮动也可以跑赢4.75.
2022-08-11 11:34 来自河北 引用
10

宿不移

赞同来自: 以梦为马卍 seancai110 Lee97 fuyda xineric 掌牛郎 奇源村夫 fdj95380 酱油面更多 »

你这做工程项目的人,这还搞不懂?你到底是做工程项目的哪个环节呀,我感到很好奇。
凡事都讲前提。这里很多人说提前还贷不合算,前提是投资收益能保证超过贷款利率,且基本没有再贷款要求。
你倒好,断章取义。
对于你,就按照你的实际情况进行分析呀。如果提前还,然后再贷款,那么数据是多少;如果不还,再贷款,数据又是多少;再结合你的投资能力,你的流动资金,综合分析出哪种方案最适合你自己。
2022-08-11 11:28 来自上海 引用
4

averainy

赞同来自: bohaoist seancai110 csh888 数据矿工

只要不收违约金,啥时候还都一样。如果连这个都算不明白,不太适合玩金融。
2022-08-11 11:28 来自安徽 引用

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