一个底层打工仔的苦B奋斗史

2009年,在和讯债坛上看到一个热贴,你是如何赚到自己的第一个100w的,俺很羡慕的仔细拜读了一下,记得很多人的100w是来自于2007年的超级大牛市。现在,集思录上又看到类似贴子,有朋友在里面问俺的投资经历。于是想起了当年的岁月。
2002年8月大学毕业的韭菜me来到了成都,俺出生在一个普通的工薪阶层,大学毕业时,俺的人生理想是如果留在武汉月薪2k,外地3k就行了,做梦都没想过100w,实际上第一个月的工资1800元,印象非常深刻。
在地摊上买了本盗版书“富爸爸,穷爸爸”,深深的影响了俺,第一次产生憧憬,有一天,也要成为百万富翁。

2002年底就跑到当时的南方证券去开了证券帐户,然后,每个月留几百元剩余的钱就投入了a股,看了些炒股的书,知道了什么是k线图,什么巴菲特的价值投资理论。当时很流行海尔电器,单位都是海尔的空调,看k线图海尔的股票一直下跌,于是买海尔电器来搞价值投资。2003年,认识了我的lp,我们的钱一起投进a股,封闭基金之类。虽然,现在俺几乎完全不碰股票,当年也是资格的股民来着。事实证明,俺确实跟a股八字不合。

这期间,我放贷1.5w元(还是1w元,记不清了)给一个跟我一起来单位的同事炒股为期一年,利率8%。正儿八经的立了借条来着。我爸知道后严厉的批评了俺,贪别人的利息被人骗了怎么办?当然,本息最后兑付了,那个同事再也不做这种借贷了。:)

到2004年底我们买房时,一共在股市投了10w,很不幸的是市值腰斩了,舍不得卖。买一套27w的二手房,老妈赞助了10w,银行贷款16w……这次买房,也说明俺在房地产上财运实在很一般。那套房子买完就后悔了,隔壁居然开了ktv,楼上直接拆墙连通ktv变成了员工集体宿舍,员工穿着皮鞋,钢架高低床,凌晨2:00下班,那叫一个吵闹,经常听到楼上穿着皮鞋跑来跑去,嬉笑怒骂甚至打架一直闹到凌晨4:00才能安静下来,什么110,市长热线呀我们都打了好多次。再后来,发现楼上漏水。这套失败的破房子我们住了整整4年……
今天,把这破房子卖掉了,楼上ktv已经垮了,74.5w卖的,基本上刷新了成都市三环内最低成交单价,比市场价便宜了10%左右,实在不喜欢这套房子看着就烦。
俺还以这次买房失败经历向成都居周刊投稿居然被采用了,得到了100元稿酬,这是我第一次文字变成铅字,第一次赚到稿费。

这期间,就是当房奴,攒了些钱,就跑到银行柜台买货币基金。股市是无底洞,不敢投了,只盼望早点儿解套,然后2005年底年市终于启动了,俺们投的股票终于回到成本了,赶紧卖光光。这下好了,错过了整个大牛市,封闭基金卖掉后据说涨了近10倍。
2006年成都市要南迁,为公务员修了两个大型住宅小区,漏了点儿渣儿给事业单位员位,摇号,我lp摇中东苑的房子,但是上班太远了要转几道车,然后又听了D的话,摇到的房子不能转让,我们真信了。然后就放弃了,实际上摇到的号可以卖5w……这年我们在城西买了套新房子,10年后,东苑的房子涨幅远远超过了我买的房子,单价远超过我买的房子。哎,我算是服了,房产俺也没有财缘。

2007年初,上证指数涨到3k点,很多同事都炒股,一会儿就赚了1w,俺带着当时全部积蓄6w元扑进去了,记得我进去那天早上,上证指数还是红的,我在航天机电红盘时杀进去,结果收盘时,跌停。人家一天最多亏10%,俺一天亏10%+,这是这轮超级大牛市的第一次千股跌停,就在俺进股市的那一天……
再后来5.30连续跌停,跌的受不了割肉出局。总体来说赚了近1w吧,这是俺在5.30前几天鬼使神差的减了一半仓的结果。后来看网友们评论这轮大牛市,如果买的票没涨10倍就别说在炒股,好吧,我选的烂股3k点时是12元,6k点时是13.+元,这系啥节奏?
2015年初又是3k点时,俺进入股市,股市资金全仓农业银行时是近4元,后来5k点时,发现,股价比3k点时还低……彻底信服了,俺确实跟a股八字不合。

这期间为了养家糊口想了不少办法,先是炒股,结果伤心,然后想去投稿赚稿费,记录了一大堆投稿地址,就只有"电脑受好者"和"成都商报居周刊"各采用一篇,分别得到50元和100元的搞费,太不给力了,又找到一本专业杂志“GIS时代”投稿,不但不要版面费还给稿费,一次100元赚了几百元。再后来,单位办了内部刊物鼓励投稿,这个不错,50元,70元的小羊毛赚了不少。

2007年,注册了个和讯博客,因为它可以挂载Google Adsense广告,为了赚点儿广告费自己点广告,但是这货点击率太高会被发现的,于是做Adsense代理的朋友互相访问页面刷流量,称为跑圈。每天下班后,点一大堆圈友的博客,然后等待他们回访,再后来,我把和讯博客改成了投资笔记再也不去跑圈,也不再点自己的广告,但是流量却比那时跑圈要高,不过点击率自然也低的可怜,不过想想当年那段下班后跑圈的历史觉得好辛酸。现在,google adsense被墙了,根本访问不了,自然也没有啥收益了。adsense广告代理是100美元起付。我总共收到了3次还是4次100刀,不太记得了,前几次都兑成了rmb,最后一次要的美元现金,也是我仅有的美元。

2008年汶川地震后,搬到了新房子,然后,又动了心思,像“义不容情”里的男主儿一样多打几份工,白天一份,晚上一份。做什么好呢?就去修电脑吧,于是,用A4白纸打印电脑维修的广告,然后投到小区住户邮箱里。不过,广告发了不少,一点儿音讯也没有,就是两家认识的朋友重装了操作系统,没收钱,创业梦就这样无疾而终。

2008年底,一次在商报上看到民生银行发行信托理财产品,5w起,是熔盛重工的信托融资,跑到民生银行居然俺开不了卡,说是在北京有人用俺的身份证号已经开了户,应该是重号,到现在,俺也没有民生银行的帐户。然后,回去把lp叫来开户买,当时一共有7w元现金,(还有5w元南方恒元保本基金),lp非常谨慎,这是不是骗人的会不会血本无归?银行理财经理说,不保本,但是到目前为止从来没有违约过。lp还是不放心,俺说这样吧,我们买5w好了。于是,就只买了5w元,一年后顺利兑付,但是从此以后再也没碰到过8%的银行理财产品。7年后,当俺2w张中富债违约,回想起2008年,连7w元的信托都不敢买,真是唏嘘不已。

那个时候,俺经常盯着成都商报的财经信息看,特别是财经版的理财产品广告。某日,无意间在和讯博客看到一篇文章,大意是介绍如何购买7.5%的理财产品,实际上这是一篇介绍企业债文章,这是俺第一次听说企业债券。
2009年10月,俺家的小猪娃儿诞生了,这时,手里有了15w现金(其它理财,保本基金都没到期),于是把那篇文章再翻出来仔细阅读,发现还真有企业债券这一条投资路径。很兴奋的翻出了债券看了下,发现长虹分离债很简单呀加上骑乘效应,8%以上的年化收益应该是妥妥的。其实当时并没有意识到什么是骑乘效应,只是把不同年限的分离债列出来,大胆yy,一年后它应该是什么价格,两年后应该是什么价格,这样算下来实际收益率比简单计算的ytm高不少。我相信自己是对的,很兴奋的满仓长虹债。还专门写了篇家庭理财计划就是打算以企业债券为主,争取每年8%以上的复利,事实上后来的确做到了。
然后俺自己摸到了和讯债坛,在里面发表了俺的第一篇债券分析文章,就是关于长虹债的。后面一大堆负面评论,基本上说,如果市场有这个馅饼,早就被别人捡了,哪儿会轮到你,它ytm高自然有它的道理。
不过,俺还是觉得自己是对的,15w买入一支品种,是俺第一次一支证券买入这么多,当时狠狠的激动了一把。

再然后,就赚钱了,发现自己跟债券很合拍,或者说,债券实在太简单了,连我这么笨,心理素质这么差居然都能赚钱。2010年大概赚了15%左右,感觉不错,于是游说双方父母把养老钱也放俺这里,俺帮他们打理,我妈不太放心,终于肯放了10w元,后来看成绩还行,没有亏于是陆续追加。

2011年,有朋友告诉俺成都有家券商可以开正回购了,当时正热心于剪券商羊毛的韭菜me电话过去,对方应该也是新来的小伙子很想做番事业,正回购也是摸索着开通,俺带着80w去开户,弄了个iphone4s给lp,这就是俺家第一个苹果产品的来历了。

2012年应该是俺狗屎运最好的一年了,城投债上三倍以上杠杆,单支债券仓位超过100%,也就在这一年。手里资金终于突破了100w。以后再也没上过杠杆了。由于本金太少,其实赚的绝对值也并不是很多。
我花了32年才赚到人生第一个100w,看到论坛上某小伙三年就赚了100w还觉得人生不成功,俺都不知道说什么好了。

(太晚了,后面就两句带过,有空再拓展写详实点儿)
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2013年,2014年都是以债券为主,但是没有上过杠杆,中间打打新,套套利什么的,再没取得过很高的收益,但是好呆没有亏,资产缓慢而又稳定的增加。

2015年10月至2016年春节之前主要在陆金所剪羊毛。当时陆金所的政策是财富汇交易免手续费,新开帐户30天内交易一次,推荐户奖励k1,每7天可转让一次。本来计划新开两个帐户满仓7%+的财富汇,然后每周转让一次。这样一个月奖励k4,年化收益差不多就12%。小算盘打的不错,才转让了两次,陆金所宣布转让一次要收k2的手续费。
陆金所那年的促销力度太大了,我在陆金所估计撸了10+w的羊毛,后来,再也没遇到过这种好事。

2015年中富债违约,对韭菜me打击非常沉重,对投资非常迷茫不知道做什么好。中富债的投资上了个当,某年财报说购买不超过6亿元理财,我想,有这么多钱理财,怎么可能违约呢,于是在80+元买了2w张。结果,它是买了理财,的确没有撒谎,没有超过6亿,好像是买了4kw来着……
中富债最后延期全额兑付本息。

2016年春节前后再次全面进入债券市场,重仓在89元左右扫货124187,92.5出掉。总的来说,可以算是重入债市开门红。之后,建仓122213等,别人买垃圾债都是80+元抄底,韭菜me衰,买的一般都是95元左右。然后经历了122811和122683违约。124868也关了小黑屋。
后来结合网友信息去电话调研万基得知兑付已经没有问题,可以放心持有,但是市场就是不买帐,税后年化近15%,在论坛发了贴子,近半仓豪赌万基债(https://www.jisilu.cn/question/65698 ),这个贴子一度引起了热议。
有人说俺这把赌得太狠,把自己的名声都赌上了。但是对俺来说,如果半仓血本无归,也该退出这个市场了,还在乎什么名声?
从某种意义上来说,赌万基债是失败的,因为万基兑付前,垃圾债爆涨。普涨帐度远超万基。从另外一个角度来说又是成功的,税后年化15%,还是有不少投资者没能做到15%的收益率,从这来看,15%的收益还是相当不错。毕竟几个月什么都不干,也不用担心市场涨跌。
万基在停牌前价格都在96元,几乎没涨,从市场看似乎极有可能违约。但是根据韭菜me不断追踪得到的消息,兑付一直是没有问题的。

2017年是人生最黑暗的一年。这一年经历了人生最大一次亏损,五洋债违约单笔亏损近100w。最终导致进入投资市场以来,第一次年度亏损。
很久以前,进入债券市场的时候,就想过,如何规避信用风险。当时想的很简单,比如债券违约不可能没有任何征兆。比如,银行贷款及其它融资违约,年报亏损,评级降级等。及时注意这些信号,止损出局,砍掉几块肉不可避免,但总不至于伤筋动骨。
应该说,这种方法在以前是可行的,但是,现在这条规则已经行不通了。因为,交易所可以没有征兆的突然停止交易关门打狗。以前,也有债券停止交易,但是规则上写得清清楚楚,连续两年亏损停止交易。而那年,据说是交易所认为有违约风险就可以随意无限期的停止交易。

当初介入五洋02成本非常高,净价96元。根本没当垃圾债配置。介入的理由也简单。
1 五洋上百亿总资产
2 60%+负债率
3 五洋01当时99元,这个价格显示,市场先生认为它不会违约,买96元的五洋02就是冲着骑乘效应去的。
4 aa债,有折算率,一般来说,中登公司比较认可的公司才有折算率
5 年报盈利
6 很多风险偏好比我低的债券投资者重仓持有五洋债。比如一个只敢买一年内99元以上债券的很谨慎的朋友都重配了五洋01。
7 生产经营正常,没有任何拖欠工资或者融资违约的消息传来。

从这几方面看,它比很多垃圾债要优质的多。就算基本面突然恶化,比如降级贷款违约啥的,我也愿意亏损割肉出局。

某日,听闻五洋老总上了老赖名单,连夜调查,是两笔款子没结清,一笔17w,另一笔200+w。第二天点开软件,准备伺机减仓,突然发现,这货就停止交易了,原来交易所为了保护大家,就停止交易了……

再然后就没有然后了。
韭菜me的看法很简单,投资市场不是你的提款机。有赚自然有亏,亏了再赚回来就是。
如何赚回来呢?
对俺这种水平差,财运差,胆子又小的人来说,赚100w简直是mission impossible。努力了不一定能回本,但是,不努力一把就真没希望了。

损失近100w后,春节在湖北一小镇度过——亏了钱,生活总得继续呀。在q群里无意中看到消息,有人72元出售124868。这货不是停牌了吗?节后继续追踪线索,终于找到了出售124868的人,原来固收平台还可以交易。
继续调查,发现这货有很多与众不同的地方,首先它的发行方是城投公司,城投公司债券还没有违约的先例。另外,冀融投和河北省国资委其实是一套班子两块牌子,而且他们在其它公开财务报表上明确说为了冀融投债民,有些数据不能公开。很明显特事特办。再加上本群一位财运超好的兄弟,买了10w张,成本还比这高不少。沾点儿财神的光也不错。

成都这边券商比较落后,没人做过固收平台交易,感谢成都海通的柯总,王总一边摸索,一边请示总部,总算把生意做成了。一口气接了2.95w张,再加上本人本来就有500张,凑成了3w张,另外一位同事听说了这个消息,也借我的帐户买了2k张。买时就说明了,极有可能血本无归,违约了别怨我。
我们群也你买2w张,他买1w张,一下子把124868变成了群债。

后来经历了大规模打破钢兑,说实话,俺一点儿都不担心。上市公司债券违约,民营企业债券违约,国企债券违约。唯独没有城投债券违约,再加上每年利息按时支付。俺是一点儿不担心。

2018年由于大部分资金被没有流动性的债券锁死,只靠部分资金来维持过得平淡无奇。

我的财运一般般。比如,打新股,2018年总共赚了近7w。
f大神一般的操作,自从俺跟随他买入银行股后,众多银粉就悲剧了。后来,我没跟f大轮动,套在民生银行,民生银行跌得惨不忍睹。我最高在9.4买入的十几万,总计约120+w的民生银行,损失惨重,硬生生把市值跌成了几十万。

2019年,全面转入以转债为主的权益类产品
2019年算个幸运年,122811兑付了,122683也打折兑付了,这两支我都很少,不过兆头不错。

2019年5月,冀融投打算违约了——本来还有2年存续期的,直接召开债券持有人会议全部兑付——意外惊喜呀。

亏掉100w只要几分钟,赚100w却花了两年半。
2019年7月5日收市,债券兑付资金顺利到帐。在这两年半里,一方面,自己投资水平确实很差,另一方面大量资金被债券锁住,剩下的一半资金要承担所有资金的收益率。整体资金收益率惨不忍睹。

别人持有124868兑付是大赚特赚,韭菜me却是才把五洋的坑填上。
现在俺最喜欢分散投资了——这是五洋之后,俺最大的教训,宁可赚得少点儿,也要活得久一些。

以往我的投资盈利主要来源于,债券,打新,打新套利。先是债券基金禁止打新,新股套利没得玩了,然后是市值打新,因为不愿配股票,我好长一段时间没有全力打新股,再然后债券新规,个人只能买aaa债券,将个人投资者赶出了债券市场。我的投资路径完全断了。
2019年被迫全面转型,手中资金大比例配置权益类资产——可转债,为了打新,股票持仓也突破了历史最高。这是我想到的以后投资两条主线。a 蓝筹股打新 b 可转债摊大饼。 套利,纯债投资做为辅助。目前看,收益表现比预期好,但是远落后于集思录的平均水平。
但是,2019年最令我开心的却是分级基金套利,刚开始两个月有大肉时,我没有参与,主要是券商太尽职,每天申购基金,都打电话来提示风险,后来,我来参与时,都快没肉了。那一个月,几乎每天都熬夜到凌晨1:00睡觉,不过一切辛苦都是值得的,每个交易日都有近1k进帐,好爽。可惜好日子很快就没了。指数从3200点爆跌到2800点,分级基金纷纷关门,还有分级基金把额度限为500元,被众多套利者称为乞讨,因为一个帐户一次只能赚-2~6元。好吧,我一直在坚持,赚几十就回家买个猪蹄呀,羊肉串,烤鸭什么的,倒也很有乐趣……
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发表时间 2016-10-21 16:00     最后修改时间 2019-10-09 14:58

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种钱老农

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赶得上凡人修仙传的感觉了。辛辛苦苦刨红薯。
2019-12-09 11:41 0 条评论

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