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最近楼主考虑买房，之前无房无贷。被迫买，没办法，明知道可能要亏 30％+，也只能硬着头皮上。
但是对这块不熟悉，考虑到论坛里各位大佬对投资、贷款、资金成本这些概念理解更深刻，来请教一些经验。
首先，不论是等额本金还是等额本息，只要利息都是 x％，我理解借钱的资金成本都是一样的（都是年化 x％），等额本息“看着还了更多利息”其实是因为自己使用了更多的资金、更长的时间。
因此，如果投资收益大于 x％，那么应该尽量提高杠杆，贷更多资金、更长时间，选择 等额本息。
如果投资收益小于 x％，那么应该尽量少贷款，实在要贷款则选择等额本金。
虽然楼主投资水平很菜（在论坛各位大佬的映衬下，就显得更菜了，哈哈哈），但是跑赢公积金贷款利率应该还是可以的，所以准备选 等额本息。
然后，关键的问题是：
- 未来时间还很长，谁都说不准会发生什么。如果未来某天要大规模提前还款，有什么坑吗？我搜了一下，提前还款可以选择“缩短还款周期”或者“减少每个周期的还款金额”，不论选哪个，都不影响这个贷款的资金成本还是 x％ 对吗？有经验的大佬们可以说说吗？
- 关于提前还贷，各位大佬有没有更多经验或注意事项可以帮忙分享一下呢？（我能想到的一点是房贷可以抵扣个税最多20年，如果其它条件允许，还款周期至少保持20年？）
- 关于房贷，各位大佬有没有更多经验或注意事项可以帮忙分享一下呢？除了提前还贷，还要考虑哪些特殊事件吗？
作为一名保守的可转债投资者，平时一毛钱都省着花，跟个守财奴似的。现在明知买房是高位接盘，还只能去接。也很伤心，大家能不能安慰安慰我呢？
最后，也趁着这个机会感谢集思录论坛，感谢各位 JSLer 的无私分享，学到很多，受益匪浅。
祝大家赚得更多 ：）
赞同来自: KiteSonder
想象一下这样的一个五年后：
你的可转债投资连续创新高；
你的房子如你所说，亏了30%+；
这个时候你对那个导致你“被迫买，没办法”的人是什么感受？
好奇楼主计划在哪里买房？二线以上城市的房价，一般很难再跌30%了，但未来几年可能不涨或者小跌，跑输通胀那是大概率的。如果未来几年是通缩，那不涨就可以跑赢了吧。
房贷核心还是看概率，我贷了20年，选择的等额本金，这样后续每月还款金额少一点，感觉舒服一点。
赞同来自: KiteSonder
好奇楼主计划在哪里买房？二线以上城市的房价，一般很难再跌30%了，但未来几年可能不涨或者小跌，跑输通胀那是大概率的。很难说；淘宝拍卖里 上海的住宅 经常有起拍价打7折 还没有人报名参拍
房贷核心还是看概率，我贷了20年，选择的等额本金，这样后续每月还款金额少一点，感觉舒服一点。
赞同来自: KiteSonder
房贷核心还是看概率，我贷了20年，选择的等额本金，这样后续每月还款金额少一点，感觉舒服一点。
赞同来自: KiteSonder
2、关于利息，我觉得未来比较长的一段时间，利息都会比较低，不排除继续降息可能；
3、买房时点，可以在琢磨一下，买点比贷款重要。
赞同来自: kwok 、意外的角落 、KiteSonder
给几条基于房价不涨预期的买房的建议吧：
- 买房总价控制在净资产的1倍以内，比如你现在一共有500w，买房预算最好也别超过这个数
- 不要太执着于新房，新房和新车差不多，买完先折旧10%，毕竟开发商又是打广告又是盖售楼处才好不容易以这个价格卖给你，而你以后卖的时候可没那么多包装宣传
- 买二手房的时候多找一些理由压价，大力砍，砍到房东难受
- 大城市的话，老房子花多点钱重新设计装修，比新房次新房住的舒服
赞同来自: KiteSonder
个人觉得目前就是底部区间了，大家都觉得还会大跌，就跌不到哪去了。而且如果买二手房，还可以屠龙刀砍一刀不是*。首套房应该买，就当房贷是房租了，总能提高居住体验吧
房贷合同好好看，里面应该注明了各种条款。提前还款每个银行条件可能不一样，工行好像没有任何限制，可以在app上预约，一般可以预约一个月以内的日期，无违约金。
提前还贷不影响利率。
考虑提取公积金的话，提前还贷选择期数不变，这样可以按月取公积金，还可以个税抵扣。
赞同来自: KiteSonder
2、资金成本还是 x％是计算一切数据的核心，无论是等额本息，等额本金，先息后本，还是缩短还款周期，减少每个周期的还款金额。都不会影响这个x%。
如果的x%是LPR加点得到的，那么只和LPR有关。如果是固定利率，那么一直不会变。
3、后面就是看你的投资水平了。如果你的长期年化收益率大于x%，继续保持就好。如果跑不赢，那就提前还款吧。
4、关于贷款多少，如果手头资金大于贷款额，那就没什么担心，不惧失业，很安全。
如果手头资金小于贷款额，有缺口。那就要谨慎的考虑，至少保证工资是月还款的2倍，留出安全空间。
赞同来自: 九月森林 、KiteSonder
如果职业不稳定那就少贷点，悠着点。
zoetina52
- 以前什么都不懂，日子过得好好的。后来我学习了些理财知识，家里的钱越理越少。
赞同来自: caifeng2018 、KiteSonder
lpr在低位意味着未来只有涨
最特殊的就是失业，投资收益为负，无钱还房贷。不知道准备如何应对这个情况谢谢提醒，目前手头的资金足够覆盖房贷。主要想“薅羊毛”，借点钱出来。
关于投资收益为负这个事，我也想过，手头对应房贷的这部分资金，会更谨慎地投资。例如房贷是 50万，那么 50万部分做 高利率存款+冲凉+银行资产提升活动，部分做保守的可转债投资。
如果做几年发现自己投资水平确实不行，那可能就提前还款了。
关于这个问题，不知道大家有没有更好的思路？
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