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股债均衡实盘尝试（2025-2027，月更）
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个人情况：毕业后一直在买房子，2018年开始转战股市，巨亏，2019年后基本上做到了每年正收益。回顾这些年，个人风险偏好和运气占了很大成分。放眼未来，一方面十分坚定看好我国A股发展，另一方面又担心自己心态能力不够倒在黎明前或者做过山车。秉承有多大能力吃多大饭的观念，计划将大部分资金放在经过历史验证的股债均衡策略，小部分资金自己折腾可转债、尝试封闭基金等。具体配置如下：
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账户一：被动基金，空间平衡
股票部分用指数组合搭建：
沪深300（20%）中证500（20%）上证50（10%）中证1000（10%）
科创50（10%） 创业板（10%） 恒生（10%） 中概互联（10%）
债券部分用三年期大额存单（给老人拿手里安心用）
平衡策略为：空间再平衡，比例偏差10%平衡。由于大额存单拿不出来，所以得多准备点资金平衡用。
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账户二：主动基金，基金经理平衡
由2部分主动基金组成，各占50%
其一是1只私M基金，股7债3。
其二是10只公募基金：
招商产业债、易方达中债新综合、博时信用债AB、工银双利债、华夏鼎利、
南方宝元债、易方达裕祥回报、易方达安盈回报、广发稳健、国富中国收益。
每只基金占比10%，大致股债比为股3债7
两个基金组合合并计算为股5债5
平衡策略为：基金经理进行平衡
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账户三：被动基金，择时平衡
股票部分：中证A500（50%）
债券部分：易方达中债新综合（50%）
平衡策略：根据货币供应、股债收益差等指标，自行决定平衡时点
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三个账户资金体量大致相同，由于大额存单和私M锁定期都是三年，开贴记录一下心态和仓位变化，以便日后反思，也希望各路大师指点。
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由于长期混迹楼市，还做了10多年的黄金定投（420的时候卖飞了），养成了善长持的习惯，但是不太会选获利退出点，也不太擅长短线操作。看书多、实践少，野心不大、胆子挺小。我希望找到一个适合我的投资组合，能够让我白天轻松看书锻炼、晚上快速入睡不失眠。
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每月更新，欢迎指点。
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个人情况：毕业后一直在买房子，2018年开始转战股市，巨亏，2019年后基本上做到了每年正收益。回顾这些年，个人风险偏好和运气占了很大成分。放眼未来，一方面十分坚定看好我国A股发展，另一方面又担心自己心态能力不够倒在黎明前或者做过山车。秉承有多大能力吃多大饭的观念，计划将大部分资金放在经过历史验证的股债均衡策略，小部分资金自己折腾可转债、尝试封闭基金等。具体配置如下：
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账户一：被动基金，空间平衡
股票部分用指数组合搭建：
沪深300（20%）中证500（20%）上证50（10%）中证1000（10%）
科创50（10%） 创业板（10%） 恒生（10%） 中概互联（10%）
债券部分用三年期大额存单（给老人拿手里安心用）
平衡策略为：空间再平衡，比例偏差10%平衡。由于大额存单拿不出来，所以得多准备点资金平衡用。
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账户二：主动基金，基金经理平衡
由2部分主动基金组成，各占50%
其一是1只私M基金，股7债3。
其二是10只公募基金：
招商产业债、易方达中债新综合、博时信用债AB、工银双利债、华夏鼎利、
南方宝元债、易方达裕祥回报、易方达安盈回报、广发稳健、国富中国收益。
每只基金占比10%，大致股债比为股3债7
两个基金组合合并计算为股5债5
平衡策略为：基金经理进行平衡
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账户三：被动基金，择时平衡
股票部分：中证A500（50%）
债券部分：易方达中债新综合（50%）
平衡策略：根据货币供应、股债收益差等指标，自行决定平衡时点
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三个账户资金体量大致相同，由于大额存单和私M锁定期都是三年，开贴记录一下心态和仓位变化，以便日后反思，也希望各路大师指点。
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由于长期混迹楼市，还做了10多年的黄金定投（420的时候卖飞了），养成了善长持的习惯，但是不太会选获利退出点，也不太擅长短线操作。看书多、实践少，野心不大、胆子挺小。我希望找到一个适合我的投资组合，能够让我白天轻松看书锻炼、晚上快速入睡不失眠。
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每月更新，欢迎指点。
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2025年11月30日
总市值 5691599.96 盈 亏 10.56%
账户一：被动基金，空间平衡。2377196.23 盈 亏 13.09%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2215400.33 盈 亏 8.25 %
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账户三：被动基金，择时平衡。1099003.4 盈 亏 9.90%
从10月份开始，就在思考明年的增量资金如何布局。当前，A股估值并不低，但企业利润并不高，整体来看，个人认为属于适中状态。美股已经高估相当一段时间了，如果下杀一定会带着全球市场一起下行，因此要是从增加安全系数角度思考，可以考虑红利低波。
最近再读达利欧的《国家为什么会破产》，美国目前处于一个债务周期的末尾，虽然大概率美元信用不会短期崩塌，但随时可能出现程度不定的经济危机，如果美元信用降低，什么能是大家都认可的资产呢？黄金么？全球一共就那么点黄金，不可能成为国际贸易的主力货币。我目前的认知，国内公用事业是否是一个不错的资产？高速公路，水电气热等等，利润稳定，分红稳定，就算遇到危机，正常生活还是需要的。
还有一个月的时间，再想想。 最终应该还是，均配，红利，二选一
总市值 5691599.96 盈 亏 10.56%
账户一：被动基金，空间平衡。2377196.23 盈 亏 13.09%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2215400.33 盈 亏 8.25 %
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账户三：被动基金，择时平衡。1099003.4 盈 亏 9.90%
从10月份开始，就在思考明年的增量资金如何布局。当前，A股估值并不低，但企业利润并不高，整体来看，个人认为属于适中状态。美股已经高估相当一段时间了，如果下杀一定会带着全球市场一起下行，因此要是从增加安全系数角度思考，可以考虑红利低波。
最近再读达利欧的《国家为什么会破产》，美国目前处于一个债务周期的末尾，虽然大概率美元信用不会短期崩塌，但随时可能出现程度不定的经济危机，如果美元信用降低，什么能是大家都认可的资产呢？黄金么？全球一共就那么点黄金，不可能成为国际贸易的主力货币。我目前的认知，国内公用事业是否是一个不错的资产？高速公路，水电气热等等，利润稳定，分红稳定，就算遇到危机，正常生活还是需要的。
还有一个月的时间，再想想。 最终应该还是，均配，红利，二选一
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三十三世
我们家是比较有赚钱氛围的，所有决策也不回避孩子，他们愿意听就听，愿意探讨也可以，我们不会跟孩子们说家里穷，孩子们的压岁钱也真的是开家庭投资会，分析利弊最后孩子决定。到目前为止都还挺好，孩子们主要精力依然在学习上。我会把《小岛经济学》做成游戏跟孩子们玩，也会给他们讲《光荣与梦想》，老大已经跟我要《低风险投资之路》看了。
我觉得投资是人生通用技能，不用专职，但不能没有。建立了投资思想，经过一定时间经历之后，应该是可以获益很久的。
对我而言，当下的目标就是建立一个覆盖支出的现金流，目前已经成功了。之后就是扩大它，能覆盖孩子们和老人后就财富自由了。 剩下就是多赚的，没什么具体目标了。
我们家是比较有赚钱氛围的，所有决策也不回避孩子，他们愿意听就听，愿意探讨也可以，我们不会跟孩子们说家里穷，孩子们的压岁钱也真的是开家庭投资会，分析利弊最后孩子决定。到目前为止都还挺好，孩子们主要精力依然在学习上。我会把《小岛经济学》做成游戏跟孩子们玩，也会给他们讲《光荣与梦想》，老大已经跟我要《低风险投资之路》看了。
我觉得投资是人生通用技能，不用专职，但不能没有。建立了投资思想，经过一定时间经历之后，应该是可以获益很久的。
对我而言，当下的目标就是建立一个覆盖支出的现金流，目前已经成功了。之后就是扩大它，能覆盖孩子们和老人后就财富自由了。 剩下就是多赚的，没什么具体目标了。
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2025年10月6日
总市值 5780045 盈 亏 12.28%
账户一：被动基金，空间平衡。2449670 盈 亏 17.38%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2216538 盈 亏 8.5 %
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账户三：被动基金，择时平衡。1113835 盈 亏 11.38%
总市值 5780045 盈 亏 12.28%
账户一：被动基金，空间平衡。2449670 盈 亏 17.38%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2216538 盈 亏 8.5 %
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账户三：被动基金，择时平衡。1113835 盈 亏 11.38%
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2025年7月31日
总市值 5405291 盈 亏5%
账户一：被动基金，空间平衡。2220901 5.65%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2149550 5.04%
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账户三：被动基金，择时平衡。1034839 3.48%
总市值 5405291 盈 亏5%
账户一：被动基金，空间平衡。2220901 5.65%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2149550 5.04%
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账户三：被动基金，择时平衡。1034839 3.48%
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2025年6月30日
总市值 5274393.76 盈 亏 2.44%
账户一：被动基金，空间平衡。2170305 3.25%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2089996 2.13%
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账户三：被动基金，择时平衡。1014092.41 1.41%
总市值 5274393.76 盈 亏 2.44%
账户一：被动基金，空间平衡。2170305 3.25%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2089996 2.13%
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账户三：被动基金，择时平衡。1014092.41 1.41%
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2025年5月30日
总市值 5178828 盈 亏 0.59%
账户一：被动基金，空间平衡。2129365 1.36%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2053994 0.38%
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账户三：被动基金，择时平衡。995467 -0.45%
总市值 5178828 盈 亏 0.59%
账户一：被动基金，空间平衡。2129365 1.36%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2053994 0.38%
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账户三：被动基金，择时平衡。995467 -0.45%
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2025年4月30日
总市值 5124779.27 盈 亏 -0.46%
账户一：被动基金，空间平衡。2110088 0.4%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2026508 -1%
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账户三：被动基金，择时平衡。988181 -1.18%
总市值 5124779.27 盈 亏 -0.46%
账户一：被动基金，空间平衡。2110088 0.4%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2026508 -1%
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账户三：被动基金，择时平衡。988181 -1.18%
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2025年3月31日
总市值 5191180.98 盈 亏0.83%
账户一：被动基金，空间平衡。2154722.84 2.63%
.
账户二：主动基金，基金经理平衡。2039601.31 -0.34%
.
账户三：被动基金，择时平衡。996856.83 -0.31%
总市值 5191180.98 盈 亏0.83%
账户一：被动基金，空间平衡。2154722.84 2.63%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2039601.31 -0.34%
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账户三：被动基金，择时平衡。996856.83 -0.31%
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2025年2月28日
总市值 5206200 盈 亏1.12%
账户一：被动基金，空间平衡。2163565.36 2.92%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2043059 -0.17%
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账户三：被动基金，择时平衡。995759 -0.04%
总市值 5206200 盈 亏1.12%
账户一：被动基金，空间平衡。2163565.36 2.92%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2043059 -0.17%
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账户三：被动基金，择时平衡。995759 -0.04%
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2025年1月31日
总市值 5095845 盈亏-1.02%
账户一：被动基金，空间平衡。2079746 -1.12%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2020339 -1.31%
.
账户三：被动基金，择时平衡。995759 -0.42%
总市值 5095845 盈亏-1.02%
账户一：被动基金，空间平衡。2079746 -1.12%
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2020339 -1.31%
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账户三：被动基金，择时平衡。995759 -0.42%
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2025年1月1日
总市值 5148568.05
账户一：被动基金，空间平衡。 2102080.77
股票部分用指数组合搭建：1102080.77
沪深300（20%） 226093.24
中证500（20%） 213807.13
上证50（10%） 112147.06
中证1000（10%） 102186.95
科创50（10%） 114226.69
创业板（10%） 109457.4
恒生（10%） 116921.74
中概互联（10%） 107240.56
债券部分用三年期大额存单（给老人拿手里安心用）1000000
平衡策略为：空间再平衡，比例偏差10%平衡。由于大额存单拿不出来，所以得多准备点资金平衡用。
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账户二：主动基金，基金经理平衡。2046487.28
由2部分主动基金组成，各占50%
其一是1只私M基金，股7债3。1000000
其二是10只公募基金：1046487.28
招商产业债、
易方达中债新综合、 108360.95
博时信用债AB、 107780.33
工银双利债、 106232.86
华夏鼎利、 106643.3
南方宝元债、 105883.01
易方达裕祥回报、 108600.05
易方达安盈回报、 100850.52
广发稳健、 96034.48
国富中国收益。 99927.89
每只基金占比10%，大致股债比为股3债7
两个基金组合合并计算为股5债5
平衡策略为：基金经理进行平衡
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账户三：被动基金，择时平衡。1000000
股票部分：中证A500（50%） 200000
债券部分：易方达中债新综合（50%） 200000
现金 600000
平衡策略：根据货币供应、股债收益差等指标，自行决定平衡时点
总市值 5148568.05
账户一：被动基金，空间平衡。 2102080.77
股票部分用指数组合搭建：1102080.77
沪深300（20%） 226093.24
中证500（20%） 213807.13
上证50（10%） 112147.06
中证1000（10%） 102186.95
科创50（10%） 114226.69
创业板（10%） 109457.4
恒生（10%） 116921.74
中概互联（10%） 107240.56
债券部分用三年期大额存单（给老人拿手里安心用）1000000
平衡策略为：空间再平衡，比例偏差10%平衡。由于大额存单拿不出来，所以得多准备点资金平衡用。
.
账户二：主动基金，基金经理平衡。2046487.28
由2部分主动基金组成，各占50%
其一是1只私M基金，股7债3。1000000
其二是10只公募基金：1046487.28
招商产业债、
易方达中债新综合、 108360.95
博时信用债AB、 107780.33
工银双利债、 106232.86
华夏鼎利、 106643.3
南方宝元债、 105883.01
易方达裕祥回报、 108600.05
易方达安盈回报、 100850.52
广发稳健、 96034.48
国富中国收益。 99927.89
每只基金占比10%，大致股债比为股3债7
两个基金组合合并计算为股5债5
平衡策略为：基金经理进行平衡
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账户三：被动基金，择时平衡。1000000
股票部分：中证A500（50%） 200000
债券部分：易方达中债新综合（50%） 200000
现金 600000
平衡策略：根据货币供应、股债收益差等指标，自行决定平衡时点
京公网安备 11010802031449号