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1、银行被挤兑且资不抵债破产。过往的高息房贷资金可都是有高额成本的，当年银行卖了多少长期高额存款，高息房贷转低息后，息差怎么办？难道能降长期存款的利息？不降的话银行以后拿什么来兑付到期的高额存款？
2、全民炒房，其他行业全萎缩慢慢死掉。现在购房风险是房价波动+还贷息差压力这两块构成，允许高息转低息，那么等于没了息差风险，而实业投资借贷你是让不让既往贷款降息呢？让降的话银行死，不让降的话实业死老板也不傻都去投资房产好了，谁还投资实业，脱实向虚最后就死路一条。
3、央妈失去降息的自主空间。降息银行死。
所以这条根本是无法实现的，不可能的政策。
gobidaozhao
- 无
银行也有对应的策略，取消中长期存款，或者短、中、长期存款都按照活期利率发放利息，不要说会导致存款流失，只要不是负利息，没人会把钱取出来放衣柜里，毕竟保管钱也是相当麻烦。
很好，你开始意识到更重要的因素——息差了。最后的结论不成立，如果真没有利息目前还是有很大炒房动力的。
实际上息差离破产之间还有很多其他的因素和公式，比如贷款结构，存款结构。不是一句简单的降息差就会破产的。
再说一个例子，美国一直都是支持房贷转贷的，只需要付一小笔违约金，实际上这就是一种以低利率房贷置换高利率房贷的方式。
关于是不是会导致炒房的问题，我还是那个建议，问问你身边的人，如果没有利息他们敢不敢去炒房。在国内，个人连带无限责任制下，不要说没有利息，...
以前的存量房贷款还有300万，现在评估价才200，，请问怎么换银行置换新贷款？哈哈，这个就是明显的bug，现在银行基本也没让大家补充首期款，只要你能继续还月供。不过，据说两三年前的“经营贷”，这两年到期后，也有很多所谓中介机构帮助续签。
如果仅仅是原银行降利息还可以信，换银行是绝对不可能的事
赞同来自: happysam2018 、川军团龙文章 、rnll 、怒吼天尊
比如原来评估500万，能贷80%，贷款400万。
现在跌了30%后，评估350万，贷80%，最大能贷280万。
贷款额度差了120万（400万-280万=120万）
后面这家银行贷款280万还给首贷银行，差额的近120万得购房人自己还，适合手里有现钱的人搞。
赞同来自: wqzhao01 、淡茶一杯214 、不知子 、happysam2018 、freetstar89 、 、 、更多 »
1、只要存量贷款利息不降，存量存款利息兑付就不是问题，息差在期初已经固定。美国那边银行破产是因为用固定利率的存款资金去投了浮动利率的资产。很好，你开始意识到更重要的因素——息差了。
2、不是低息导致全民炒房，二是息差导致全民炒房。房贷没有息差风险，经营贷款却有息差风险，正常人都知道弃经营贷而去借房贷了。
3、银行死不死不在于低息还是高息，绝对利息值确实不影响银行经营，影响银行的是息差。
就以上三条，也能看出来谁没有基本金融知识了。
实际上息差离破产之间还有很多其他的因素和公式，比如贷款结构，存款结构。不是一句简单的降息差就会破产的。
再说一个例子，美国一直都是支持房贷转贷的，只需要付一小笔违约金，实际上这就是一种以低利率房贷置换高利率房贷的方式。
关于是不是会导致炒房的问题，我还是那个建议，问问你身边的人，如果没有利息他们敢不敢去炒房。在国内，个人连带无限责任制下，不要说没有利息，哪怕零首付，现在也不一定敢炒。但一旦行情来了，哪怕当初6个点的利率，远远超过正常存款利息，一样有大量的人去炒房。但跟息差有什么关系呢。
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银行业崩溃是不可能的！降低10bp存款利率即可！
粗略看好处有三：
一、体现人民性，降低还款成本（尤其是17-22年买房的人），同时延缓房价下跌速度（还款成本降低，爆仓卖房的人减少）
二、减缓居民减负债的速度，新旧房利差减少将减少提前还款人员，30年4.8%的理财难买，30年3.2%的成本目前看还是能接受的的
三、增加政府基金收入，面包比面粉还便宜，还有人买面粉嘛！（面包价格稳住了，面粉就能卖了）
gobidaozhao
- 无
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余向荣则带来了一个更为新颖的提法，他建议引入抵押贷款再融资机制。在他看来，在利率大幅下降的背景下，住户部门应该有权利和机会跟银行重新议定按揭合同，通过签订新合同来替代原有的高息合同。这样的再融资机制，我国（目前）是缺失的。如果引入这样的机制，根据市场化原则，银行和储户（贷款者）之间可以重新议定利率，同时也可以避免“一刀切”式的通过政策文件下调存量放贷利率造成对银行的冲击。
gobidaozhao
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直到2022年5月，21世纪经济报道曾报道绍兴银行以“按揭贷款置换”为名推出转按揭业务，随即又被该行总行和监管叫停。2022年6月10日，有浙江相关监管人士向媒体表示，转按揭是不允许开展的。绍兴银行有不了解情况的发布了相关信息，被总行发现后立即制止了。这意味着十多年后监管对跨行“转按揭”的态度并没有发生改变。
星图金融研究院副院长薛洪言对记者表示，若贸然放开跨行转按揭业务，大概率会加剧银行之间的激烈竞争，贷款定价权会暂时转移至购房者一端，将存量房贷利率迅速打下来。但这也会给存量房贷余额占比高的银行，尤其是国有大行，带来较大的息差下行压力。还可能会影响银行业在当前环境下稳增长的空间和意愿，甚至加大金融体系的系统性风险隐患。
一位资深银行业观察人士认为，贸然放开跨行“转按揭”可能会引起银行之间的过度竞争，并不利于银行体系的整体稳定性。政策制定是既着眼当下又放眼长远的，如果突然让已经很“卷”的银行业“卷上加卷”，可能会埋下新的风险隐患。在他看来，不管采用什么手段推动存量房贷利率的下调，都要保证这个修正过程是平稳的。
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gukuaijia - 70后资深会计，ＣＰＡ，dif-40精通CIA，掌握了股市密码。
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二 合同契约是用来违反的！央行发文，自发文之日起，未到期的居民五年期及以上存款利率均按现五年期存款利率年约2.3%执行！不同意的可提前支取，提前支取的不另收取费用！
哈哈 估计要炸
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1、只要存量贷款利息不降，存量存款利息兑付就不是问题，息差在期初已经固定。美国那边银行破产是因为用固定利率的存款资金去投了浮动利率的资产。2、不是低息导致全民炒房，二是息差导致全民炒房。房贷没有息差风险，经营贷款却有息差风险，正常人都知道弃经营贷而去借房贷了。3、银行死不死不在于低息还是高息，绝对利息值确实不影响银行经营，影响银行的是息差。就以上三条，也能看出来谁没有基本金融知识了。不敢说我有没有懂金融基础知识。我知道事实是以硅谷银行为代表的美国出问题的中小银行不是用固定利率的负债（对应客户存款）去投浮动利率的产品，相反是去投的固定利率的美国国债。那为啥出问题了？是期限错配了，用固定利率的低息存款去投了长期的美债，没有预料到市场利率上涨，造成手上的美债大幅下跌，记得当时联储救助方法之一就是按美债面值来逆回购，借出资金给中小银行释放流动性
先不论彭博社这条消息的真假。1、只要存量贷款利息不降，存量存款利息兑付就不是问题，息差在期初已经固定。美国那边银行破产是因为用固定利率的存款资金去投了浮动利率的资产。
楼主的推论几乎全部站不住脚，完全没有一点金融和社会常识。
第一条：按照楼主的论据，那市场利率就不可能从高走到底，从高到底的过程必然要面临楼主所说的高位时卖出的长期存款无法兑付的问题。那美国银行和日本银行应该早就全部破产了。如果楼主想知道银行怎么解决这个问题，直接找个银行工作人员咨询便知，这里不展开。
第二条：如果低息一定会导致全民炒房，那么现在的日本为什么没有全民炒房...
2、不是低息导致全民炒房，二是息差导致全民炒房。房贷没有息差风险，经营贷款却有息差风险，正常人都知道弃经营贷而去借房贷了。
3、银行死不死不在于低息还是高息，绝对利息值确实不影响银行经营，影响银行的是息差。
就以上三条，也能看出来谁没有基本金融知识了。
gobidaozhao
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gobidaozhao
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据中国人民银行、国家金融监督管理总局于2023年8月31日发布的关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知，其中提到，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向金融机构提出申请，由金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。
截至当年11月6日，中国人民银行货币政策司发文表示，降低存量房贷利率工作已基本完成，超过22万亿元存量房贷利率下调，平均降幅0.73个百分点，惠及超5000万户、1.5亿人，每年减少借款人利息支出1600亿—1700亿元，户均每年减少3200元。
首套房存量贷款利率已经调到位了。
这个小作文是说二套房存量贷款，这个二套房以上占比好像不高，大约不到30%
赞同来自: x8410 、不知子 、传达室李老伯 、happysam2018 、符合规范的名字 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、 、更多 »
楼主的推论几乎全部站不住脚，完全没有一点金融和社会常识。
第一条：按照楼主的论据，那市场利率就不可能从高走到底，从高到底的过程必然要面临楼主所说的高位时卖出的长期存款无法兑付的问题。那美国银行和日本银行应该早就全部破产了。如果楼主想知道银行怎么解决这个问题，直接找个银行工作人员咨询便知，这里不展开。
第二条：如果低息一定会导致全民炒房，那么现在的日本为什么没有全民炒房。或者问问身边的朋友，现在如果不要利息，他们敢不敢去炒房。很容易得到验证。
第三条：我不知道“降息银行死”的结论是怎么得出来的。前年到今年一直在降，银行也没见死。美国2008年金融危机后长期低利率，也没见银行都死了。
事实上，降息影响最大的是保险公司，因为保险公司前面卖了很多高利率保底的分红险，这些是被期望刚兑的，保底利率不可变的。
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