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我目前的办法是理财分三家银行，银期连两家银行，防止卡被非柜无法转钱
你说要一劳永逸的解决这个问题，那只有投诉，而这种投诉你要针对总行，而不是你开卡的分行支行,他们能有什么权限给你弄个白名单呢。
首先你上国家信访局网站注册一下，投诉银行，事发地写银行总行所在地，这样你的投诉才能到达总行给你处理，半个月左右会给你一个书面答复，期间也会有人联系你给你处理，满意了最好，不满意你就要行使信访的复查复核权，理论上投诉最高能到银保监。
投诉无用那就剩下起诉了，总行一般都在异地，去外地打官司费时费力，还是先投诉吧。
小镇
- 右侧交易！！！
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有的人说销户换银行，其实有些账户，银行早就希望你销了，只是基层员工不敢说出来。存款少了，只是银行业绩问题，反洗钱指标超了，是能不能继续干的问题。
对银行来说，现在合规比存款重要多了。
就像开卡难的问题，如果一个银行开的卡，达到一定比例的被网上诈骗盗用，可能某组织会停止你本地机构的开户权限，你让银行网点怎么办，他做在柜台里面，怎么有信心你不会把卡卖给别人。
如果你为了一点点点利差，就把钱在银行间转来转去，你当然是一个合法良民，可是银行总行的系统就会认为你的嫌疑很大，你让一个基层员工怎么去和总行保证你没有问题？
他的总行，又用什么手段来预防这个员工没有和犯罪份子配合？
集思录的同学，其实都是很单纯的人，根本不知道社会有多复杂。
l284168990 - 专注于低风险投资
投诉也没有用，银行也不想卡你，就是因为不法分子太多了，银行不得不将很大的精力放在反洗钱上面。
有的人说销户换银行，其实有些账户，银行早就希望你销了，只是基层员工不敢说出来。存款少了，只是银行业绩问题，反洗钱指标超了，是能不能继续干的问题。
对银行来说，现在合规比存款重要多了。
就像开卡难的问题，如果一个银行开的卡，达到一定比例的被网上诈骗盗用，可能某组织会停止你本地机构的开户权限，你让银行网点怎么...
投诉也没有用，银行也不想卡你，就是因为不法分子太多了，银行不得不将很大的精力放在反洗钱上面。只怕“合规”只是个幌子，贱行不按有权行政机关的文件来实现相关规定，它们合规吗？!
有的人说销户换银行，其实有些账户，银行早就希望你销了，只是基层员工不敢说出来。存款少了，只是银行业绩问题，反洗钱指标超了，是能不能继续干的问题。
对银行来说，现在合规比存款重要多了。
就像开卡难的问题，如果一个银行开的卡，达到一定比例的被网上诈骗盗用，可能某组织会停止你本地机构的开户权限，你让银行网点怎么...
如果“合规”，为什么不把这些没有涉密的文件公开了，好的地方给你看一下，如果想拷贝一下那是妄想
赞同来自: huxk88
投诉也没有用，银行也不想卡你，就是因为不法分子太多了，银行不得不将很大的精力放在反洗钱上面。企业经营就是要把麻烦留给自己，方便留给客户。
有的人说销户换银行，其实有些账户，银行早就希望你销了，只是基层员工不敢说出来。存款少了，只是银行业绩问题，反洗钱指标超了，是能不能继续干的问题。
对银行来说，现在合规比存款重要多了。
就像开卡难的问题，如果一个银行开的卡，达到一定比例的被网上诈骗盗用，可能某组织会停止你本地机构的开户权限，你让银行网点怎么...
把客户默认成了不法分子算怎么一回事呢？除了卡钱外就没有其他手段嘛？
说到底，银行怎么不限制存款呢？超过5万元的现金存款也可以卡嘛，反洗钱、反诈骗难道不需要嘛？
mingmingniu - 有时候我恍惚间以为自己就是师座
抱怨的人很多，但很少有人给讲解一下，自己为啥被封卡。如果真没做异常的操作，要封你卡，个人觉得不可能。看看我的帖子，这件事情和我一毛关系都没有。我就是纯纯粹粹的受害者。如果硬要有什么错，就是我的姓氏有问题，还有不该开期货账户。WTF
https://app.jisilu.cn/m/question_app/?id=459521&app_answer=2&dlapp=1
抱怨的人很多，但很少有人给讲解一下，自己为啥被封卡。为啥要封卡，我也是一脸懵逼，真是正常业务，上面有说信用卡，我连信用卡都没有，有说为了银行的一点小利，都没有。关键是问银行哪里出了问题，一笔笔都查过，她们也说不出来，不是要追责的意思，是想避免下次出现同样的问题，这情况出现两次了，也很爽快的给解封了，应该不叫封，是限制非柜业务，钱可以进来，但转不出去。我今天又有一笔转账业务，弄的我是真怕了，都不知道自己哪里使用不合规，让他们柜台办理，最后她们还是让我用手机银行转了。目前以银行的不确定说法是给多人转账，但金额也不大。每笔业务都给她说了，这张银行卡涉及的业务也不多，就上面说的三种正常使用业务。
如果真没做异常的操作，要封你卡，个人觉得不可能。
看看我的帖子，这件事情和我一毛关系都没有。我就是纯纯粹粹的受害者。如果硬要有什么错，就是我的姓氏有问题，还有不该开期货账户。WTF不好意思，文化水平不高，确实没看明白你在那帖子里表达了什么，只看到你忙乎了一天，却遮遮掩掩不肯说为什么。
https://app.jisilu.cn/m/question_app/?id=459521&app_answer=2&dlapp=1
那帖子里跟帖抱怨的，同样满嘴黑话，没一个能正常表达为啥自己被封的。
mingmingniu - 有时候我恍惚间以为自己就是师座
赞同来自: jyn2009jSL
不好意思，文化水平不高，确实没看明白你在那帖子里表达了什么，只看到你忙乎了一天，却遮遮掩掩不肯说为什么。那帖子里跟帖抱怨的，同样满嘴黑话，没一个能正常表达为啥自己被封的。因为不敢明说，原因你懂的。民不斗官
但下面评论的人已经看出原因了。这么说吧，你没有遇到这样的事情，只能说中国人多，分母大而已。
算了简单一点吧，警察怀疑有个和你同姓的骗子，骗了3800块，放到了期货账户了。于是，把整个期货公司这个姓的人的银行卡里全部资金冻结了。涉及人数众多。
这些事情是我事后自己问出来的，可没有人事前或者事中告诉你原因。
1、断卡行动是公安部的重中之重的工作，因为众所周知的原因，现在犯罪分子基本全部转型为网络诈骗人员。
2、现在各行在涉案账户管理上受到的上级行、当地人民银行的压力非常大，涉案账户是非常重点的考核项。
3、正是由于现在管控严格，但“需求”不断加大，所以现在全套账户买卖的价格非常高，有的地方高达2万一套账户，有专业的账户倒卖中介。
4、这种情况下，开卡的时候银行人员不可能知道开卡的人是不是想卖卡的，他能做的只能是设置交易模型，对于异常交易的断卡，要不然出现涉案账户，开户的机构、人员、上级管理人员，都得被考核。
赞同来自: 第二 、生身盛世诗书史 、jyn2009jSL 、huxk88
因为不敢明说，原因你懂的。民不斗官没有规范的手续，有的就是权力（包括银行这个没有行政权力的平等的民事主体）的傲慢和任性
但下面评论的人已经看出原因了。这么说吧，你没有遇到这样的事情，只能说中国人多，分母大而已。
算了简单一点吧，警察怀疑有个和你同姓的骗子，骗了3800块，放到了期货账户了。于是，把整个期货公司这个姓的人的银行卡里全部资金冻结了。涉及人数众多。
这些事情是我事后自己问出来的，可没有人事前或者事中告诉你原因。
但可不可以把相关的文件/模型/规则公布出来，以使守法的公民规避这些以免造成不必要的麻烦；
同时当账户（卡）被控制的时候，可不可以给出可信的理由，并对于那些误中招的客户给予申诉/救济甚至于道歉/补偿的渠道。
生身盛世诗书史 - 帖子不错，给我赏！
问题是规范也好，模型也好，还是规则也罢，为什么不能公开呢？又不是涉密的东东。至少我看过的相关文件上没有密级的定义（说明）从上面来说，自古以来法不名具，只有把成文法束之高阁，真正有效力的法律不对外公开，才能让老百姓觉得战战兢兢，自我阉割，自我约束，从而达到低成本管束的目的。如果都像外国人一样，法无禁止即可为，那大家为了自己的权利就要去争个理，就不好管了。
从执行层面来讲，凡是涉及风控的规则，不管是信用卡审核，还是反洗钱什么的，其规则可以不合理，可以朝令夕改，但必须是黑箱。一旦规则公开，就容易被针对。当然这个只是技术层面的，不涉及道义。
当然一个不可避免的结果就是暗箱操作，形成寻租问题。
从上面来说，自古以来法不名具，只有把成文法束之高阁，真正有效力的法律不对外公开，才能让老百姓觉得战战兢兢，自我阉割，自我约束，从而达到低成本管束的目的。如果都像外国人一样，法无禁止即可为，那大家为了自己的权利就要去争个理，就不好管了。您的第一点不在此处讨论，展开来的话至少自己的ID被封，重则论坛被封，不值得；
从执行层面来讲，凡是涉及风控的规则，不管是信用卡审核，还是反洗钱什么的，其规则可以不合理，可以朝令夕改，但必须是黑箱。一旦规则公开，就容易被针对。当然这个只是技术层...
关于第二点，请问所谓黑箱说来源于何处？就是法院判处死刑立即执行还得有一文正式的判决书吧
生身盛世诗书史 - 帖子不错，给我赏！
您的第一点不在此处讨论，展开来的话至少自己的ID被封，重则论坛被封，不值得；关于第二点，请问所谓黑箱说来源于何处？
关于第二点，请问所谓黑箱说来源于何处？就是法院判处死刑立即执行还得有一文正式的判决书吧
这是基于博弈论的基本推断，做风控的，和钻空子的人是猫鼠关系，有条件的话就要确保对手不知道自己的策略，这样胜算才大。我已经说过了，这种分析不涉及道义，是纯粹的技术讨论。“就是法院判处死刑立即执行还得有一文正式的判决书吧”不知道你想表达的是结果要公开，还是规则要公开。如果只是结果，那你现在已经知道卡被封了，没瞒你。如果是规则，那基于第二点，人家能不告诉你尽量不告诉你。你举的例子比较极端，事实上大多数生活场景，规则并没有那么公开透明。
赞同来自: 集XFD
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多家银行疯狂冻结储蓄卡，这个官方禁止的行为别再做了！
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