自由职业者： 社保+医保 VS. 自己投资养老 测算！ 更新10月1日晚。

请有单位交社保和医保的回避本文，不必向下看去，请老老实实，该交多少交多少！
以下所有的讨论的前提是自由职业者，而非有单位者。

先写结论：
1.有单位的，请老老实实交社保医保，不交不合算。单位交的是大头，自己交的是小头。
2.自由职业者,如果从来没交过,不要交社保和医保。
3.自由职业者,如果交过几年，请交满15年，否则不合算。
4.自由职业者,已经交满15年的，请不要再交了。
5.自由职业者,没医保，用居保（居民医疗保险）。

前提：从20岁起，每年定存12000元（每月1000元），每年定存额上浮6%（因为通胀），
每年的投资回报8%（这个是一般做低风险的容易做到的，之后我会再算一个5%的）

年龄：20 本期投入：12000 期未资产：12960
年龄：21 本期投入：12720 期未资产：27734
年龄：22 本期投入：13483 期未资产：44515
年龄：23 本期投入：14292 期未资产：63511
年龄：24 本期投入：15149 期未资产：84954
年龄：25 本期投入：16058 期未资产：109094
年龄：26 本期投入：17022 期未资产：136205
年龄：27 本期投入：18043 期未资产：166589
年龄：28 本期投入：19126 期未资产：200572
年龄：29 本期投入：20273 期未资产：238514
年龄：30 本期投入：21490 期未资产：280804
年龄：31 本期投入：22779 期未资产：327870
年龄：32 本期投入：24146 期未资产：380178
年龄：33 本期投入：25595 期未资产：438235
年龄：34 本期投入：27130 期未资产：502595
年龄：35 本期投入：28758 期未资产：573862
年龄：36 本期投入：30484 期未资产：652694
年龄：37 本期投入：32313 期未资产：739808
年龄：38 本期投入：34252 期未资产：835985
年龄：39 本期投入：36307 期未资产：942076
年龄：40 本期投入：38485 期未资产：1059007
40岁了，进入重疾时间段，手上有100万。
年龄：41 本期投入：40794 期未资产：1187785
年龄：42 本期投入：43242 期未资产：1329510
年龄：43 本期投入：45836 期未资产：1485375
年龄：44 本期投入：48587 期未资产：1656679
年龄：45 本期投入：51502 期未资产：1844836
年龄：46 本期投入：54592 期未资产：2051383
年龄：47 本期投入：57868 期未资产：2277991
年龄：48 本期投入：61340 期未资产：2526478
年龄：49 本期投入：65020 期未资产：2798819
年龄：50 本期投入：68921 期未资产：3097160
年龄：51 本期投入：73057 期未资产：3423835
年龄：52 本期投入：77440 期未资产：3781377
年龄：53 本期投入：82087 期未资产：4172542
年龄：54 本期投入：87012 期未资产：4600318
年龄：55 本期投入：92233 期未资产：5067956
年龄：56 本期投入：97767 期未资产：5578980
年龄：57 本期投入：103633 期未资产：6137223
年龄：58 本期投入：109851 期未资产：6746840
年龄：59 本期投入：116442 期未资产：7412344
年龄：60 本期投入：123428 期未资产：8138635
60岁退休了，手上有800万，可以退休了吧。不要说到时候800万没什么用，你知道你到时的退休工资会是多少吗？

其实也可以算出来，如果社保要交12.3万一年。一个月1万算。工资收益大概在5万。这个是社会平均工资。

但你手上有800万。每年利息8%计。64万/12 = 5.3万。也就是利息可以与当时的平均工资平衡。养老是足够的。

发现养老和医疗基实是一个险，普通的医疗其实用处不大，重疾才是比较担心的问题。

下面算一个投资收益5%的

年龄：20 本期投入：12000 期未资产：12600
年龄：21 本期投入：12720 期未资产：26586
年龄：22 本期投入：13483 期未资产：42072
年龄：23 本期投入：14292 期未资产：59183
年龄：24 本期投入：15149 期未资产：78049
年龄：25 本期投入：16058 期未资产：98813
年龄：26 本期投入：17022 期未资产：121627
年龄：27 本期投入：18043 期未资产：146654
年龄：28 本期投入：19126 期未资产：174069
年龄：29 本期投入：20273 期未资产：204060
年龄：30 本期投入：21490 期未资产：236828
年龄：31 本期投入：22779 期未资产：272588
年龄：32 本期投入：24146 期未资产：311571
年龄：33 本期投入：25595 期未资产：354025
年龄：34 本期投入：27130 期未资产：400213
年龄：35 本期投入：28758 期未资产：450421
年龄：36 本期投入：30484 期未资产：504950
年龄：37 本期投入：32313 期未资产：564127
年龄：38 本期投入：34252 期未资产：628298
年龄：39 本期投入：36307 期未资产：697835
年龄：40 本期投入：38485 期未资产：773137
40岁时有77万
年龄：41 本期投入：40794 期未资产：854628
年龄：42 本期投入：43242 期未资产：942764
年龄：43 本期投入：45836 期未资产：1038031
年龄：44 本期投入：48587 期未资产：1140949
年龄：45 本期投入：51502 期未资产：1252074
年龄：46 本期投入：54592 期未资产：1372000
年龄：47 本期投入：57868 期未资产：1501362
年龄：48 本期投入：61340 期未资产：1640837
年龄：49 本期投入：65020 期未资产：1791151
年龄：50 本期投入：68921 期未资产：1953077
年龄：51 本期投入：73057 期未资产：2127440
年龄：52 本期投入：77440 期未资产：2315125
年龄：53 本期投入：82087 期未资产：2517073
年龄：54 本期投入：87012 期未资产：2734289
年龄：55 本期投入：92233 期未资产：2967849
年龄：56 本期投入：97767 期未资产：3218897
年龄：57 本期投入：103633 期未资产：3488656
年龄：58 本期投入：109851 期未资产：3778432
年龄：59 本期投入：116442 期未资产：4089618
年龄：60 本期投入：123428 期未资产：4423699
60岁时有442万

下面看看我个人真实情况：
自由职业，社保+医疗缴费：1200元/月，年龄35岁。
社保+医疗缴费每年上涨近7%，个人的投资回报8%+是有的。

如果我从现在开始停止社保+医保。因为已经交满15年了，退休直接可以享受最低的退休工资。

我把交社保+医保的钱自己投资。
年龄：35 本期投入：14400 期未资产：15552
年龄：36 本期投入：15408 期未资产：33436
年龄：37 本期投入：16486 期未资产：53917
年龄：38 本期投入：17640 期未资产：77282
年龄：39 本期投入：18875 期未资产：103850
年龄：40 本期投入：20196 期未资产：133971
年龄：41 本期投入：21610 期未资产：168028
年龄：42 本期投入：23123 期未资产：206443
年龄：43 本期投入：24741 期未资产：249680
年龄：44 本期投入：26473 期未资产：298246
年龄：45 本期投入：28326 期未资产：352699
年龄：46 本期投入：30309 期未资产：413649
年龄：47 本期投入：32431 期未资产：481767
年龄：48 本期投入：34701 期未资产：557787
年龄：49 本期投入：37130 期未资产：642511
年龄：50 本期投入：39730 期未资产：736820
年龄：51 本期投入：42511 期未资产：841678
年龄：52 本期投入：45486 期未资产：958138
年龄：53 本期投入：48671 期未资产：1087354
年龄：54 本期投入：52077 期未资产：1230587
年龄：55 本期投入：55723 期未资产：1389215
年龄：56 本期投入：59624 期未资产：1564746
年龄：57 本期投入：63797 期未资产：1758828
年龄：58 本期投入：68263 期未资产：1973259
年龄：59 本期投入：73042 期未资产：2210005
年龄：60 本期投入：78155 期未资产：2471213

60岁时有247万！

当然每年上涨7%基于假设，不过我从08年到14年一直是年涨7%的速度。

--------------分隔线----更新：2014-10-01-------------------------------------------
对如下问题，解答，感谢楼下各位的讨论，让很多事件变得清楚明了：
1.有单位交的，是不是要继续交社保和医保？
答：有单位的，请老老实实交，也不能不交的。而且也是合算的，自己交的是小头。请交到退休。

数据证明：
2014年
养老保险单位缴纳比例：21%;个人缴纳比例：8%
医疗保险单位缴纳比例：11%;个人缴纳比例：2%
2014年社会平均工资5036元

如果有单位交的：自己只要出503元。
如果是自由职业或个体户。自己要出1269元。（社平的0.6X41%）

2.自由职业者，是否要交？
如果从来没交过的，请一定自己投资即可。（买国债都行。）
如果已经交过一段时间的，请一定交满15年，这样可以在退休得到最低的生活保障和医保。
交也最交社会平均工资的60%X41%。比如今天上海是3022元，就交1269。不要多交。

3..自由职业者，已经满 15年的，是不是还要继续交？
如楼下@xuyongnn ，所写的，只要交满15年，最少可以得到平均工资的12%。
（中间有一个工资指数的问题，0.6）
就按今天的标准5036元平均工资。
交15年的，每月养老金604元。
交30年的，每月养老金1208元。
交40年的，每月养老金1611元。
请大概按现在的物价感受一下。

我们再测算个人账户养老金=实际缴费工资累计额的8%/(平均预期寿命-退休年龄)×12月。
实际缴费工资累计额的8%是指你的个人帐户的余额，也就是每半年会从社保局寄过来 的帐单，上面有。
实际缴费工资累计额，我交了15年才3万多块。
(平均预期寿命-退休年龄)×12月=120.现在是按(70-60)12来算的
30000 /120 = 250元。这个利息算是活期还是定期，未可知。

结论是：交满15年即可，多交了几十年，给的保障还是最低的。
有人问为什么现在父母的养老金非常高？这是特别时期的特别待遇，到我们领养老金的时候就不是这样了。

4.不交社保就没有医保，生病怎么办？
一般的大城市 都 有居民基本医疗保险，这个从2007年就开始试点了，现在已经比较成熟了，上海的年交费只有620元。足够保障一般的手术，住院之类。我已经打了医保局的电话，保障范围与职工医疗保险是一样的。只是报销比例少了20%-25%。还有就是第一次看病要去一级医院，看不好，才能转诊到二级三级医院。当然也是首先自付1000元。超过才按一定的比例报销。

附：上海居民医保 2014政策
　2014年居民医保基金的筹资标准以及个人缴费标准作如下调整：
　　(一)70周岁以上人员，筹资标准从每人每年1500元调整为2800元，其中个人缴费从240元调整为310元;
　　(二)60周岁以上、不满70周岁人员，筹资标准从每人每年1200元调整为2200元，其中个人缴费从360元调整为460元;
　　(三)超过18周岁、不满60周岁人员，筹资标准从每人每年700元调整为1200元，其中个人缴费从480元调整为620元;
　　(四)中小学生和婴幼儿，筹资标准从每人每年260元调整为590元，其中个人缴费从60元调整为80元

在门诊急诊方面作如下调整：
　　1、60周岁以上人员以及中小学生和婴幼儿，门诊急诊医疗费用年度累计超过300元以上的部分，在一级医疗机构就医的，居民医保基金支付比例从60%提高到65%;在二级医疗机构就医的，居民医保基金支付比例从50%提高到55%;在三级医疗机构就医的，居民医保基金支付比例维持不变，仍为50%。
　　2、超过18周岁、不满60周岁人员，门诊急诊医疗费用年度累计超过1000元以上的部分，在一级医疗机构就医的，居民医保基金支付比例从60%提高到65%;在二级医疗机构就医的，居民医保基金支付比例从50%提高到55%;在三级医疗机构就医的，居民医保基金支付比例维持不变，仍为50%。
　　而在住院医疗待遇方面，则维持不变。即70周岁以上人员，居民医保基金支付70%;60周岁以上、不满70周岁人员，居民医保基金支付60%;超过18周岁、不满60周岁人员，居民医保基金支付50%;中小学生和婴幼儿，居民医保基金支付50%。