【小白懒人求助】200万闲钱持有10年、年结余20万，工作忙没空盯盘，求场内场外择优配置+高估期资金

各位集思录大佬、集友大家好：
本人纯投资小白，日常工作极忙，几乎没时间研究行情、频繁调仓；已有足额应急金单独存放，本次资金全部为长线闲置资金，无短期取用需求，特发帖求一套极简可落地实操方案。
一、资金基础
1. 存量本金：200万现金，锁定10年不用；
2. 增量资金：每年稳定新增结余20万，可持续投入；
3. 收益预期：组合长期年化5%-10%均可接受，稳健优先，能接受小幅波动，回避深度回撤。
二、操作核心原则：场内场外择优使用
1. 权益类宽基、红利、债券ETF、国债逆回购：优先场内，综合费率更低、跟踪误差小、资金灵活，长期持有复利优势更明显；
2. 自动定投、小额按月分批、纯债长期躺平、不想开证券账户的零散资金：选用场外，设置自动扣款，完全不用手动操作；
3. 全程低维护，理想仅每年一次再平衡，拒绝每日盯盘。
三、两大场景求教完整实操方案
场景1：市场合理/低估区间，正常建仓配置（目标年化5%-10%）
1. 200万存量资金如何拆分股债比例，区分场内ETF、场外纯债/均衡基金分别分配多少仓位；
2. 每年20万增量结余：场内分批定投、场外自动月投如何搭配，建仓节奏、加仓规则；
3. 懒人再平衡标准，不用频繁看估值，一年微调一次即可；
4. 分别说明哪些品类场内更划算、哪些场外更省心，给出具体工具方向。
场景2：市场整体高估值，权益性价比低，暂缓重仓股票（目标年化5%-6%）
需要一套兼顾安全性、收益、灵活切换的临时安置方案，场内场外搭配：
1. 200万存量资金分层存放：场内短债ETF、国债逆回购，场外同业存单、中长期纯债、大额存单配比；
2. 每年新增20万结余不投权益，按月/按年放入低风险工具，场内场外怎么分配；
3. 闲置资金一旦指数估值回落至合理区间，可快速赎回切换入场权益，尽量减少资金空窗损耗；
4. 简单估值阈值作为切换信号，不用每日盯盘，达到条件再分批加仓权益。
四、诉求总结
希望大佬给出清晰仓位配比、对应场内/场外工具、买入赎回规则、估值切换标准，整套方案贴合懒人十年长线持有，兼顾高低估值两套应对思路，实操步骤简单小白能直接照搬，感谢各位前辈分享干货！