关于家庭保险兜底的作用

个人是寿险公司产品开发相关岗位的从业者，提供一点与业外人士稍微不同的观点。总体的思路是务必覆盖低频高损风险，即很难发生，但损失无法承受的风险小，这才是真正的兜底。而高频低损风险，我认为不是必须通过保险覆盖的，要不要覆盖完全看个人情况。以下是分类讨论，请尤其注意三者责任的部分，这方面我基本没见过行业大V讨论过。
太长不看版：20年保证续保长期医疗和三者责任必买，定寿、意外、家财最好买，重疾看个人情况...