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其实和LPR下调关系不大，其实就是一个人根据自己的实际状况永远要做的选择题，每个人的答案可能都不同。
一，借4.2%消费贷提前还5.88%的房贷。这样合理优化债务行吗？
风险是借短还长,今后ZC发生变化
1，借不到短的怎么办？
2，短期利率发生变化怎么办？
能够回答和有应对方案的，自然有答案
二，提前还房贷真的划算吗？
这处决于你的投资能力和财务状况。
如果你能够找到年化收益率超过房贷的投资产品，并能够承受波动，当然是不提前还贷啦。
如果找不到，手头又有多出来长期不用的钱，还是早点还为好，但要注意不要被银行收了太多的提前还贷手续费。
参考下文：那些提前还房贷的年轻人 来源： 中国新闻周刊“提前还款成功！可以不用再给银行打工了！”今年8月，余燕把130万元的房贷还清，激动地在社交媒体分享... - 雪球
20220822 以下是LPR下调，雪球各方观点
7X24快讯【一年期、五年期LPR双双下调】中国央行将一年期贷款市场报价利率（LPR）从3.70%下调至3.65%，将五年期贷款市场报价利率（LPR）从4.45%下调至4.3%。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：一年期贷款市场报价利率(LPR)从3.70%下调至3.65%，将五年期贷款市场报价利率(LPR)从4.45%下调至4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
小七滚雪球:
“和我预期一样，一年期-5BP，五年期-15BP。
存量房贷有很多是lpr+几十点模式，导致存量实际房贷利率跟现在利率差拉大。
不止几十， 当时最热的时候 一二线城市 都是+100个基点往上。
过去为什么中国5年期LPR一直要比1年期LPR高好多？首先按揭贷款几乎是老百姓能借到的利率最低的大额杠杆了，更重要的是房价一直在涨，一二线房价的涨幅远高于房贷利率，老百姓也就不去算这些小钱了。但现在情况不一样了，银行面临严重的资产荒，我每天都能接到三四个银行助贷电话，利率都要比房贷利率低很多，而且现在房价也涨不动了，如果银行完全按市场化来定价，房贷利率现在肯定是达不到4.45%的。
由于本周一央行的MLF利率降低了10BP，所以明天的LPR大概率会降低，而且我认为很有可能是和今年5月一样的非对称降息，5年期LPR的下降幅度会超过1年期，现在两者之间75BP的价差说白了就是在收割买房人，结果少数人开窍了，选择了提前还款，央妈此时为了稳住多数人，还不如顺势而为。”
（财联社）
【5年期以上LPR再降15个基点 100万元房贷30年减少3.18万元】最新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，五年期LPR下调至4.3%，此前为4.45%。如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降15个基点，月供减少88.48元，累积30年月供减少3.18万元。之前央行降低首套房贷利率20个基点，此次LPR下调后降息效应将叠加，首套房贷款利率低至4.1%，已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。
[海通宏观梁中华】
房贷的降息：还有100BP空间今天1年LPR调降5BP，5年调降15BP，和之前的降息结构刚好相反。之前降息中1年降幅都要超过5年，关键是贯彻房住不炒。现在房地产市场大周期下行，房贷利率明显被高估，需要扭转降息结构，5年期多降，1年期少降。我们年初测算房贷利率高估200BP以上，今年上半年已经压缩100BP至4.62%，还有100BP左右降息空间（至少可以降至3.6%甚至以下）。因为我国居民没有破产制度，理论上应该拿到的融资成本比国开债高一些就可以了，之前的利息都是多付的。往前看，高估的房贷利率会继续向下压缩，5年期LPR可能会继续调降。但短端利率如逆回购、MLF、1年LPR降息还是会比较谨慎，我国的货币是新兴货币，政策上还是会在汇率和利率之间权衡，利率降多了就要放弃汇率，如果在乎汇率，利率的下行从长期来看就会受到限制
昆山法律:
央行降息，但还是太高，人口同样负增长的日本，房贷利率只有1%，中国生育率已经大幅低于日本，人口下降速度也会马上大幅超过日本，未来房贷利率没有理由比日本高。
【1年期LPR为3.65% 5年期以上LPR为4.3%】中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：一年期贷款市场报价利率(LPR)从3.70%下调至3.65%，将五年期贷款市场报价利率(LPR)从4.45%下调至4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
@兴业银行 @招商银行
一，借4.2%消费贷提前还5.88%的房贷。这样合理优化债务行吗？
风险是借短还长,今后ZC发生变化
1，借不到短的怎么办？
2，短期利率发生变化怎么办？
能够回答和有应对方案的，自然有答案
二，提前还房贷真的划算吗？
这处决于你的投资能力和财务状况。
如果你能够找到年化收益率超过房贷的投资产品，并能够承受波动，当然是不提前还贷啦。
如果找不到，手头又有多出来长期不用的钱，还是早点还为好，但要注意不要被银行收了太多的提前还贷手续费。
参考下文：那些提前还房贷的年轻人 来源： 中国新闻周刊“提前还款成功！可以不用再给银行打工了！”今年8月，余燕把130万元的房贷还清，激动地在社交媒体分享... - 雪球
20220822 以下是LPR下调，雪球各方观点
7X24快讯【一年期、五年期LPR双双下调】中国央行将一年期贷款市场报价利率（LPR）从3.70%下调至3.65%，将五年期贷款市场报价利率（LPR）从4.45%下调至4.3%。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：一年期贷款市场报价利率(LPR)从3.70%下调至3.65%，将五年期贷款市场报价利率(LPR)从4.45%下调至4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
小七滚雪球:
“和我预期一样，一年期-5BP，五年期-15BP。
存量房贷有很多是lpr+几十点模式，导致存量实际房贷利率跟现在利率差拉大。
不止几十， 当时最热的时候 一二线城市 都是+100个基点往上。
过去为什么中国5年期LPR一直要比1年期LPR高好多？首先按揭贷款几乎是老百姓能借到的利率最低的大额杠杆了，更重要的是房价一直在涨，一二线房价的涨幅远高于房贷利率，老百姓也就不去算这些小钱了。但现在情况不一样了，银行面临严重的资产荒，我每天都能接到三四个银行助贷电话，利率都要比房贷利率低很多，而且现在房价也涨不动了，如果银行完全按市场化来定价，房贷利率现在肯定是达不到4.45%的。
由于本周一央行的MLF利率降低了10BP，所以明天的LPR大概率会降低，而且我认为很有可能是和今年5月一样的非对称降息，5年期LPR的下降幅度会超过1年期，现在两者之间75BP的价差说白了就是在收割买房人，结果少数人开窍了，选择了提前还款，央妈此时为了稳住多数人，还不如顺势而为。”
（财联社）
【5年期以上LPR再降15个基点 100万元房贷30年减少3.18万元】最新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，五年期LPR下调至4.3%，此前为4.45%。如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降15个基点，月供减少88.48元，累积30年月供减少3.18万元。之前央行降低首套房贷利率20个基点，此次LPR下调后降息效应将叠加，首套房贷款利率低至4.1%，已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%。
[海通宏观梁中华】
房贷的降息：还有100BP空间今天1年LPR调降5BP，5年调降15BP，和之前的降息结构刚好相反。之前降息中1年降幅都要超过5年，关键是贯彻房住不炒。现在房地产市场大周期下行，房贷利率明显被高估，需要扭转降息结构，5年期多降，1年期少降。我们年初测算房贷利率高估200BP以上，今年上半年已经压缩100BP至4.62%，还有100BP左右降息空间（至少可以降至3.6%甚至以下）。因为我国居民没有破产制度，理论上应该拿到的融资成本比国开债高一些就可以了，之前的利息都是多付的。往前看，高估的房贷利率会继续向下压缩，5年期LPR可能会继续调降。但短端利率如逆回购、MLF、1年LPR降息还是会比较谨慎，我国的货币是新兴货币，政策上还是会在汇率和利率之间权衡，利率降多了就要放弃汇率，如果在乎汇率，利率的下行从长期来看就会受到限制
昆山法律:
央行降息，但还是太高，人口同样负增长的日本，房贷利率只有1%，中国生育率已经大幅低于日本，人口下降速度也会马上大幅超过日本，未来房贷利率没有理由比日本高。
【1年期LPR为3.65% 5年期以上LPR为4.3%】中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：一年期贷款市场报价利率(LPR)从3.70%下调至3.65%，将五年期贷款市场报价利率(LPR)从4.45%下调至4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
@兴业银行 @招商银行
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