我是这样管理闲置资金的,你呢?

这一年多,在集思录收获不少,前两天逛知乎,看到这样一个问题:“若暂无良好投资渠道,该如何管理家庭闲置资金?”就把在集思录学到的一些东西总结了一下,回答了这个问题。现在转帖到集思录,请各位前辈多指教。

问题:若暂无良好投资渠道,该如何管理家庭闲置资金?

作者:戴维
链接:https://www.zhihu.com/question/52457175/answer/130997984
来源:知乎
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我的理解,这个问题是问,如何管理闲置资金,而不是问如何投资理财,对吗?

今年(2016)股市提不起精神,空仓的人不少;楼市似乎也有不少人高位套现,手里握着现金,一时没有好的投资渠道,是该想想怎么管理。

我尝试过不少证券公司、基金公司和银行的产品,大概谈谈自己的看法。

首先你得对自己的投资方式、投资风格和资金需求有个基本的评估。

比如,如果你是激进型的,一旦发现机会,你喜欢全仓杀入某个投资品种,甚至喜欢加杠杆,那你的资金需求就是自己资金量的100%,甚至更高。

这样的话,你需要的就是可以T+0即时到账的资金管理工具,额度要大,速度要快,要确保投资机会出现时,能及时的获得资金。这种情况下,收益略低也可以接受。

而如果你是稳健性的,喜欢在发现机会时,用较少资金逐渐建仓,那你可选择的工具就比较多。

我自己是比较稳健的,若发现什么投资机会,我喜欢先用10%的资金先尝试一下,然后依据后续市场的变化情况,依据自己对该投资标的的了解程度,逐渐加大投入。

所以我大概放了10%左右的资金在T+0品种上。这类品种可选的很多,各大证券公司、基金公司和银行都有这种产品,流动性很好,收益大概在年化1.5%~3.5%之间。

如果你炒股,T+0品种中最省力的就是各证券公司的自动余额理财产品,只要开通,完全不用再操心了。缺点也很明显,一般这种自动余额理财的收益都是T+0产品中最低的。

你也可以在股票账户里购买T+0的货币基金,比如519878 、 519888等等,这个收益略高,当前年化2%左右,需要购买股票时操作赎回,马上就可以使用。但缺点是有时赎回额度会被限制。

愿意再麻烦一点的,可以使用各大基金公司的宝宝类产品,比如易方达、嘉实、天天基金网、汇添富等等,当前年化收益大概在2%~2.5%左右,赎回一般秒到,再转入股市,一般不会影响你对机会的把握。缺点也是偶尔额度会受限制,还有个别公司在非交易时间,到账速度比较慢。这一类里面,我个人比较喜欢汇添富。

只有个别银行的T+0产品值得推荐,我所知道的有北京银行、上海银行、兴业银行、浦发银行。前两个网点比较少,不在北上广就别考虑了。我个人比较喜欢浦发,速度快,额度足,使用方便。不过首次购买必须到网点当面做风险测评,稍稍麻烦一点。当前这些大概能达到年化3%以上。

这部分资金是快速反应部队,剩下的,就是二线部队和预备役部队了。

二线部队可以配置赎回T+1到账的品种,预备役部队可以配置的是一个月至三个月甚至半年的定期品种,这个我一般是按利率高低选的,大概看看发行公司、风险评级和投资方向就行了。这些很多银行和基金公司都有相关产品。

T+1的品种,当前我比较喜欢的是微众银行的,现在大概在4个点左右。微众银行是腾讯牵头成立的银行,马化腾家的,正规银行牌照,有马化腾的面子在那里,安全性我认为有保障。也比较方便,不用跑银行当面做风险测评。

我最喜欢的一点是,微众银行只能给同名同身份证的银行卡转账,不能转给他人,不能消费,封闭运行,很有安全感;转出额度无限制,秒到,很方便。

如果在微众银行上绑定多家银行的银行卡,还可以实现本人名下各银行存款的跨行互转,零费用,方便快捷。如果只给自己转账的话,你几乎可以把其他银行的手机银行都删了,哈哈

每次你发现投资机会,T+0的快速反应部队先出发,T+1的二线部队赎回填补T+0的位置,预备役部队按照到期时间,层层向前推进,基本上,进可攻、退可守。

这样的层级配置完成后,既可以保证你的资金流动性,又能获得较高的收益,稍稍对抗一下通胀。

以上提到的都是大银行、大公司,所以我没有在安全性上花费笔墨,一般来说,这些公司都是可以信任的。具体到某个理财产品,一般只要选择大的保险公司、基金公司发行的低风险、中低风险的品种,出问题的概率都是可以忽略不计的。

毕竟我们今天谈论的是资金管理工具,不是投资。赚点对抗通胀的小钱,怎么能因此损失了本金呢?安全最重要。
发表时间 2016-11-14 10:55

赞同来自: jiangdaya

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jiangdaya - 喂喂,我是姜军长,请你务必在坚持最后五分钟,最后五分钟

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哈哈,又知道一个微众银行,我去学习学习:)
2016-11-14 11:00 2 条评论
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天空之城

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爽得宝
2016-11-14 11:09 0 条评论

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