城会玩,陆金所成为理财公司的大腿

去年下半年,陆金所“打脸”鲸鱼宝事件余波未平,眼下,又有一家名不见经传的互金平台——鲤鱼理财也步上了鲸鱼宝的后尘,利用陆金所旗下“稳盈-安e”产品为其平台创造利润。

  《每日经济新闻》记者了解到,因多次沟通、警告无效,近日平安集团正式向厦门市中级人民法院提起诉讼,起诉鲸鱼宝侵犯中国平安商标权,并索赔超800万元。知情人士向记者透露,陆金所也已向鲤鱼理财发出了律师函。

  陆金所方面在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,鲸鱼宝和鲤鱼理财等公司未经陆金所许可,反复使用陆金所、平安集团以及“稳盈-安e”进行虚假和误导性宣传,已经构成了不正当竞争,严重侵犯了陆金所的合法权益。陆金所要求有关公司立即停止所有侵权行为,删除所有涉及侵权和虚假宣传的内容。

  此外,有业内人士分析认为,鲸鱼宝以及鲤鱼理财等公司为了保证平台的流动性,让投资者随存随取,不排除采取了先行垫付资金的办法。

  一位接近陆金所的业内人士指出,有关公司向客户展示的债权合同具有篡改迹象,真实性存疑,为投资者的资金安全埋下了隐患。

  业内:有拆标兑付风险

  “我们年化收益是6.4%,是稳定的收益,这个收益只会根据央行的利息来变动。”《每日经济新闻》记者以投资者的身份咨询时,鲸鱼宝的客服人员如此表示,也就是说,在央行利率政策不发生变动的情况下,这款随存随取的活期理财产品的利息就稳定在6.4%,远高于市场同期理财产品的收益。

  据该客服介绍,鲸鱼宝不是P2P的模式,而是P2F的模式,产品购买的是陆金所的债权,风险是有保障的。鲸鱼宝通过大笔采购陆金所旗下P2P产品——“稳盈-安e”的债权,再通过鲸鱼宝平台向社会大众转销这些债权。

  而鲤鱼理财则在其网站上宣称,自己是银行级的安全理财平台,其销售的债权为市场“顶级债权”——“稳盈-安e”,并由平安融资担保(天津)全额本息保障。

  当记者就陆金所发出从未与“鲤鱼理财”合作的公告,向鲤鱼理财提出疑问时,该公司对外联系的人员表示,“陆金所不是没有跟我们合作,我们购买的是陆金所旗下的债权,很多客户都误会我们是陆金所旗下的公司……陆金所发表这个声明只是说,我们不是他们旗下的公司,我们和陆金所只有交易关系。”

  而针对安全性方面的疑问,鲤鱼理财方面则称,“不会,我们从来没有遇到过这种问题。”

  “稳盈-安e”是陆金所平台上预期年化收益最高、投资期限也最长的产品。陆金所官方平台显示,三年期“稳盈-安e”的收益率为8.4%。显然,鲸鱼、鲤鱼就是通过大量购买“稳盈-安e”的债权,再以低2~3个点的利率,通过自有平台充当“二倒手”的角色。

  但值得注意的是,陆金所产品期限为36个月,而鲸鱼宝、鲤鱼理财则是“随存随取”或“满月提现”。此外,与陆金所最低1000元起投不同的是,鲸鱼宝、鲤鱼理财的起投门槛仅为1元。

  鲸鱼宝的客服人员向记者解释,“我们购买的是三年有效期的(债权),然后把债权都拆分开来。”

  “为了保证平台的流动性,做到让投资者随存随取,不排除鲸鱼宝和鲤鱼理财等公司采取了先行垫付资金的办法。”一位不愿具名的业内人士向《每日经济新闻》记者指出,用自有资金垫付以满足资金流动,对平台提出垫付资金储备提出很高的要求。若垫付资金不足,或新进资金小于赎回资金,就将出现流动性紧张,导致平台提现困难。

  债权合同真实性存疑

  如果平台发生资金链紧张,导致客户资金无法兑付怎么办?针对《每日经济新闻》记者的疑问,鲸鱼宝客服人员表示,“这个不会的,因为债权是可以拆分转让的,这个我们都是有购买合同,网上都能查到。”

  在鲸鱼宝客服人员的指导下,记者从绿狗法律网上找到了鲸鱼金融上传的约43273份平安陆金所“稳盈-安e”的债权合同,其中最早的合同日期显示为2014年10月29日,而最近的合同日期则为2015年10月1日,投资金额从数百到上万元不等。

  记者查阅发现,这些债权合同的出借方,即投资人均为鲸鱼金融,并且合同内出借方的抬头均为出借机构,即是以机构名义投资的。

  一位接近陆金所的业内人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,“稳盈-安e”这款产品仅仅针对个人,只有个人注册后通过绑定银行卡才能购买,而没有针对企业用户的投资渠道。

  这位业内人士的观点也得到了陆金所方面的证实。

  陆金所方面向《每日经济新闻》记者回应称,陆金所仅向陆金所网站的个人会员提供个人投融资服务,即只有在陆金所网站进行注册认证的个人会员,才能够进行投资。
发表时间 2016-02-20 20:48

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tintin - 70后IT男

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没看懂。

为什么那些投资者不直接买陆金所产品?因为有门槛?
2016-02-20 20:59 0 条评论
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niuniu0513

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@tintin 因为稳赢安e是36个月的长期投资产品,很多人嫌期限长不愿买,鲸鱼宝把它拆成一天天卖
2016-02-20 21:14 0 条评论
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总在河之洲 - 把眼光放长远点,回报也会更丰厚

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因为陆金所的这些产品久期长,门槛高,相应的风险就大。
2016-02-20 21:22 0 条评论
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hm001

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把1-3年期债权包装成活期 买的卖的都高兴
2016-02-20 22:07 0 条评论
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ylshxajh - 北京保安

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这是用高收益债权做成宝宝产品,6.4%这么高的收益率,市面上的宝宝都没法混了
2016-02-20 22:15 1 条评论
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低风险策略

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如果陆金所稳赢安e供不应求,那么可以看成高收益率的活期理财。现在二手区听说很好转让了。
2016-02-20 22:16 0 条评论
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傻青蛙王子

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这样错配期限和金额感觉有风险的,做大后要被监管追究责任的,如果这样没有风险的话,陆金所自己来干这事儿就行了……何必把这部分利润放出去呢。
2016-02-20 22:27 0 条评论
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困兽飞天 - 人到中年

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有意思,满足市场需求的是好产品。不过这个钱挣的有点容易,陆金所不如自己再做个拆标,何必便宜别人嘞。
2016-02-20 22:31 0 条评论
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克罗

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一定会遇上兑付危机
2016-02-20 22:32 0 条评论
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skdy

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你财富的小活宝是不是类似啊,不过只有4.5%了。
2016-02-20 22:37 1 条评论
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随行 - 80后农民工

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这种玩法是不错 但是没有监管 有道德风险
2016-02-20 22:39 0 条评论
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neo牛3 - 伦常乖舛,立见消亡;德不配位,必有灾殃

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这就是银行干的事。久期错配赚钱。
2016-02-20 22:41 0 条评论
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克罗

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即使平安的产品按时回本,长债短卖,仍然100%存在期限错配的问题,即有一段时间没有现金流进帐,却有支付的需要,如果硬着头皮支付,要么垫资,要么借钱,2到3个点的收益差价,垫资还不如直投,借钱又未必能够如愿。在很多平台,这种行为叫黄牛,如果黄牛不按时还款,则差价不够平台和出借人的罚息;但是如果是黄牛平台,谁来保证它按时还款?做黄牛是很累的,有时为了及时借新还旧,不得不放出高息。
除非平台一直很旺,保持着很好的人气,否则,一旦人气下降,必然会断链!
2016-02-20 22:46 0 条评论
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枯叶V蝶

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很聪明啊,稳赢安益这个产品虽然是长期债权,但是却是等额本息每月还款,那么理财公司每天拿客户的钱都买安益,这样每天都有现金流回来应付赎回,规划好是不需要自己掏钱的
2016-02-21 07:40 1 条评论
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xyzhero - 天行健

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这也可以,长债变活期,也是一种金融创新。期限错配是最大的风险。
2016-02-21 08:39 0 条评论
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枯叶V蝶

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很多人都说期限错配,这对于陆金所的产品来说不是个问题。
陆金所长期的财富汇,等额本息的安逸,低利率的变现通可以保证这个理财公司很轻松赚钱
安逸可以保证每天都有现金流进账,如果没有客户赎回,安逸继续二手区复投
财富汇7的利率可以保证资金可以赚钱,如果有超预期的赎回把财富汇变现,变现利率现在才4.4%
风险也不是没有,这个理财公司就像寄生虫,风险就在于宿主陆金所倒闭或者产品结构发生变化
2016-02-21 09:06 1 条评论
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xwy203333 - 退休老夫

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感谢楼主
看了本帖
刚刚实验转让一笔稳赢,两分钟就成交;
2016-02-21 11:32 0 条评论

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