个人投资者用基金净值法算投资收益率结果之荒谬之处

用了两天的时间，总算好像搞懂了用基金净值法来计算投资收益率的办法。但是其结果让我大跌眼镜。
例如1:去年年初我看到股市一片大好，所以试着投了10万元进入股市，幸运的是到了6月30日的时候，赢利20万元，股市资金总额达到了30万元，然后我加大投资，当日将家里剩下所有资金970万投入股市，但是下半年风云突变，买的股票一直下跌，6月30日的1000万到了年底只剩700万，实际亏损资金280万，然而，按照基金净值法计算，我去年的投资收益率竟然为109.9%？
例如2，去年年初我本金1000万，随着慢牛来临，股市上涨，而且有幸买到了一个好的股票，一直拿着，到6月30日的时候，股价翻倍有余，总资金变成了2100万，赚了钱就是为了改善生活的，所以我高位获利了结，取出了2000万，全款买了一套新房，股市里剩下100万随便玩玩，然后我开始追涨杀跌，短线搏杀，屡战屡败，屡败屡战，短线水平欠佳的我，到年底的时候100万变成了10万。请问，按照净值法计算，我去年全年的收益率多少？实际收益又是多少？答案：基金净值法全年收益率=-79%，实际收益=1010万。
那么个人投资者是不是应该用资金加权收益率或者时间加权收益率更为合适？经计算，时间加权收益率的结果为110%，资金加权收益率的结果为-28.57%，似乎还是资金加权收益率的结果更符合实际情况？
上面举的例子其实不是极端特殊情况，在个人投资者身上其实经常会发生，因为个人投资者要么就是先小资金试试水，赚了点小钱然后大笔资金冲进去亏大钱的比比皆是。或者平时把工资奖金逐渐的投入股市，几年之后把赚了的钱取出来买房买车从而大幅度降低投资额的情况也是多数。用基金净值法来给个人投资者计算收益率感觉不太妥当？我觉的基金净值法计算收益率可能仅局限于基金经理们的投资水平的排名，而这种比较并不适合个人投资者自己计算每年的实际收益率，甚至也无法判断基金经理的真实赚钱水平。