姐姐的资金这样理财是否可行

亲姐姐，40岁，居住在北方县级市，能源类央企，月薪3800元，离异带娃，6年级男孩，因婚姻变故卖出手上唯一住房后，租房居住，手头持有约30W银行存款，和28g黄金。姐姐对投资的了解几乎为0，前几天问我投资建议。她个人计划买够100g黄金，然后剩余约20万可长期理财的资金，计划买定期存款。 因为我完全不懂黄金投资，本着在股票市场不会追涨杀跌的理念，我不会在此时购买黄金，但很多分析师认为黄金大牛市仍在持续，因此我完全无法对她的黄金投资做出建议。但另外20万的长期资金放入定期存款我本人内心并不支持，我个人觉得现金是最差的理财，且定期存款不够灵活。我给姐姐普及了基金知识，尤其是红利低波和国证现金流知识后，姐姐仍然畏惧市场波动。我本着帮助姐姐的初衷，有这样一个想法，我把姐姐的20W拿来，一半用来买入红利低波指数基金，另一半买现金流指数基金，然后按照年化5%的收益率复利给姐姐计算收益。她持有多长时间，我就按复利多少结算本息。我本人并无私心，只是为了帮忙，因为我深知给人理财建议是件很冒险的行为。为什么由我持有而不是姐姐自己持仓，因为我认为她无法平静面对基金波动，而我的固定收益可以帮她稳定心态。即使亏损，我认为我也有能力替姐姐兜底，主要我个人认为红利低波和现金流指数基金都是很稳当的指数，股息率都在3.5%以上。但我不敢给她更高的收益率因为我无法保证基金的收益，未来的事谁知道呢。各位觉得我的做法合理吗？对于姐姐的投资需求，你们有什么好的投资建议吗？对于她的资金量，100g黄金的投资计划合理吗？有没有更好的配置方案