陆金所零活宝风险探讨

近期由于陆金所活动比较多。跟股市八字不合的韭菜me于是跟朋友一起去捞小羊毛切了,既然没本事赚大钱,弄点儿小羊毛也补贴补贴家用也不错。这也是韭菜me开的第一个p2p帐号。
说实话,它的促销模式肿么看肿么那么像——传销咧。于是引起小范围内的探讨,核心问题就两个,陆金所安全吗?零活宝安全吗?
一番探讨研究的结果就是以后不知道,至少现在陆金所是非常安全的,陆金所的零活宝也是非常安全的。

陆金所被视为互联网p2p的龙头老大,与之对应的就是它那惨不睹p2p利率,就那利率,也好意思称之为p2p。当别的p2p在提供10%以上的利率甚至挑战20%时,陆金所连8.4%都不到。至少对韭菜me没有什么吸引力。但是,较低的利率也就意味着较低的资金成本,较高的利润和更强的生存能力。
陆金所能开出这么低的利率,是因为它背靠中国平安这棵大树。注意一点儿,中国平安从来没有承诺过为陆金所提供担保,但是陆金所事实上是存在平安的隐性背书的。这时很重要的一点儿,在中国平安眼中,陆金所到底是什么样的角色呢?或者说中国平安那么多如牛毛的子公司中,陆金所到底能不能入它的平安老爹的法眼。
1 查看中国平安2015年三季报,http://static.sse.com.cn/disclosure/listedinfo/announcement/c/2015-10-28/601318_2015_3.pdf


可以看到平安专门提到了互联网金融,而陆金所是其中一个重要棋子。

2 平安集团将银行,保险,信托等整合成一个大平台。搞了个平安一帐通,在这里面,也有陆金所的一席之地。



很难想象背靠平安大树的陆金所,如何能短期内突然爆毙。

再谈谈零活宝,零活宝并不是平安运行的,而一家没啥名声的“深圳聚昇资产管理有限公司”。零活宝能取得比货基高得多的收益,一个重要原因是它能投资信托。韭菜me认为,这些并不是重点。实质上,零活宝与陆金所是一损俱损,一荣俱荣的关系。或者说陆金所是皮,零活宝是毛,皮之不存,毛将焉附。只要陆金所不垮,零活宝就不会有太大的问题。
最后再说说“深圳聚昇资产管理有限公司”,在余额宝诞生之前,有几个国人听说过天弘基金?正是阿里巴巴这棵大树,让天弘基金一跃成为中国基金规模最大的基金公司。同理,“深圳聚昇资产管理有限公司”是什么并不重要,它伴上了陆金所这棵大树,就已经产生了质变。

陆金所年初融资30亿正准备上市,促销活动多做大交易量,大家称机捞点儿羊毛是短期内是没有什么风险的。
什么样的情况会发生风险呢?韭菜me认为如果经济恶化的非常过份时,p2p大面积普遍违约。陆金所自己都扛不住了,中国平安丢车保帅直接抛弃陆金所也是可能的。不过那个时候,估计整个互联网金融都差不多崩溃了吧。而且崩溃必然始于陆金所的大量p2p违约而且无法得到代偿。这是有足够的信号让大家从流动性更好的零活宝进行撤退。另外,没羊毛时,大家别在陆金所里耗。

以上个人观点仅供大家参考,欢迎大家探讨。

韭菜me会把陆金所零活宝羊毛活动发在这个专贴
http://www.jisilu.cn/question/47619
发表时间 2015-11-05 17:12

赞同来自: 白金牛 永远皮爸 gshsh2004 edogawa803

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津津有味 - 简单、高效

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看在羊毛的份上,就理它几天
2015-11-05 17:17 0 条评论
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shenghuafen - 14转债,15分级A,161718港股,19年继续做港股,相信低估资产的力量。

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个人意见,比一般的信托靠谱多了~
2015-11-05 17:18 0 条评论
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股市一朵花

赞同来自: shaolinzh aimoir

利率这么低,能有啥风险,
2015-11-05 17:24 0 条评论
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低风险策略 - 以低风险策略构建多品种轮动~

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浙商银行,宁波银行都在银行官网卖P2P,只是利率比陆金所还低,短期的还被抢光了。
https://qp.czbank.com/
对于空仓的朋友,LU点羊毛买点短期产品暂时过渡也没啥。
未来市场利率化后,传统业务,息差缩窄到1%还覆盖不了坏账率,银行为了利润,也在像美国那样尝试做次级贷业务,以前这种次级贷是民营企业才做银行看不起的,风险当然要高那么一点。大平台做的P2P业务个人觉得比信托抗风险能力强。
2015-11-05 17:26 0 条评论
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XFD - 时间就是金钱

赞同来自: kwok 财迷牛

现在的促销没有问题不假。

怎么制定符合自身风险偏好的底线是关键。和陆金所的博弈就在于资金投资期限长短。薅羊毛的希望期限越短越好,陆金所希望锁定资金期限越长越好。

相信陆金所未来的促销陆续有来,可能是返还更多的金币引导资金的锁定期限不断延长,比如返还更多的金币中,部分是可以短期抵现的,部分是需要中期抵现的。

这时候投资者需要提早制定好自己的投资底线,而不是因应促销改进投资计划。
2015-11-05 17:49 0 条评论
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elance

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注册号: .440301112002239
名称: 深圳聚昇资产管理有限公司
类型: 有限责任公司(法人独资)
成立日期: 2015年01月06日
法定代表人: 潘晓东
注册资本: .1000万元人民币
住所: 深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(入驻深圳市前海商务秘书有限公司)
经营范围:
受托资产管理(不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务);投资管理、投资咨询、企业管理咨询、财务顾问、信息咨询(以上均不含限制项目);金融信息咨询(根据法律、行政法规、国务院规定等规定需要审批的,依法取得相关审批文件后方可经营);股权投资;投资兴办实业(具体项目另行申报);市场营销策划。^
营业期限: 自2015年01月06日 至 长期有效
登记机关: 深圳市市场监督管理局
发照日期:2015年01月06日
经营状态:登记成立

股东信息:上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司
认缴出资额: 1000.0000万元人民币

主要人员:
1 何建 监事
2 潘晓东 执行(常务)董事
3 程国树 总经理
2015-11-05 18:17 1 条评论
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帅牛 - Many shall be restored that now are fallen and many shall fall that now are in honor

赞同来自: feifeigreat zdt730318

都按照钱丑老师链接开好帐号了,最后还是没投灵活宝
就是因为看了合同和说明,陆金所只是居间,钱交给那个"聚昇"公司投资,那公司网站上说是做配资的
韭菜me是不是风险偏好太低了?
2015-11-05 20:56 2 条评论
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没钱又丑 - 努力赚奶粉钱。微博weibo.com/tiger0101 勿以利小而不为

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聚昇公司全称为深圳聚昇资产管理有限公司,经核实为是上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(即陆金所)全资控股子公司。
2015-11-05 22:04 0 条评论
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末道 - 投资的最终目的是破产

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项目名称 预期年化收益率 原始债权投资金额
安鑫-聚衔顺01E号 8.00% 100,000.00元
计息期: 2015年06月09日~2016年05月08日
收款日: 2016年05月11日
期限: 334天
获取收益方式: 一次性还本付息
出让人: 深圳平安汇富资产管理有限公司
保险人: 中国平安财产保险股份有限公司

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-请丑版解释一下我买的项目,到底有没有中国平安的担保啊。
2015-11-05 22:21 2 条评论
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长乐未央 - 需要做的只有两件事:1看准了方向和品种2有安全边际的下重注

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撸完羊毛就跑
2015-11-05 22:44 0 条评论
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booklock - 长短期结合,低风险套利

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零活宝基本可以视为陆金所自己的产品,陆金所也绝对是平安集团的亲儿子。只要中国基本面不出太大问题,一段时间可以视为无风险投资。
2015-11-05 22:55 0 条评论
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chenbangni

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彩虹-聚涵禧01D号
预期年化收益率

7.71%
剩余期限

19天 7天可转

转让价格

2,157,000.00元

就拿这个标,彩虹有担保的吧,陆金所最安全的
但借款人是。。。出借又是。。。

(看看介绍吧
一、借款人情况介绍

深圳平安聚鑫资产管理有限公司为中国平安保险(集团)股份有限公司旗下公司,于2013年注册成立于深圳市。
二、出让人情况介绍

深圳平安汇富资产管理有限公司是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下公司,于 2012 年注册成立于深圳市。)

借款人出借人不是一样么 不然这个19天 7.7还是不错的
2015-11-05 23:39 0 条评论
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zdt730318 - 老韭菜

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帅牛讲的很对。这可不是什么低风险。
咱要是没没钱又丑的灵敏嗅觉,就上次陆金所的那样,说不准就傻傻的接最后一棒
2015-11-06 06:11 0 条评论
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mrwangting

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当年平安投资富通亏了1000多个亿都没事,还在乎你们这点养毛钱。就算明天金融危机了,陆金所的窟窿再大,能有当年富通的1/10吗?从平安的角度看,就当为互联网金融的大窟窿里,填个几十个亿,做做营销又算啥。退一万步说,将来平安真要出事了,也是too big too fail。

现在这个活动,只不过是,滴滴打车模式,在互联网金融上的实践罢了。
2015-11-06 06:26 0 条评论
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lwhgjy - 华哥

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我的感觉
人家撒钱,买到了真实用户
陆金所的活动拼命撒钱,没带来多少忠实投资者,只是一群没了活动马上就撤的羊毛党
2015-11-06 07:25 2 条评论
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gshsh2004 - 券商打工仔

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感谢钱丑老师,我投了一部分在灵活宝里,最近一直在考虑它的风险。看了您的帖子,有了更多的启发,谢谢。
2015-11-06 09:54 1 条评论
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aslrh - 南无阿弥陀佛

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钱丑老师平时没有羊毛薅的时候钱应该放哪里呢?
2015-11-06 10:03 1 条评论
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孕气十足

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剪剪羊毛可以,零活宝也不会就这么几天时间就倒下了。但是后续要提高警惕,不能因为剪羊毛就被吸引住了。我就打算羊毛煎好就退出了,最多留一些零花钱在零活宝里。
2015-11-06 10:46 0 条评论
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lds_berry - IT

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大家没发现在现在28天的零活宝比14天的收益还低了么,剪的羊毛这里又被做回去一部分了
2015-11-06 10:50 1 条评论
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xineric

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“没羊毛时,大家别在陆金所里耗.”
比较起我投的P2P,陆金所的风险最低。
2015-11-06 10:54 0 条评论
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cocon0223

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哎 零活宝的 投资方向 你们看一下就放心了 百分30的银行协议存款 还有其他 票据 中票 短债 银行货币基金 啥的 这也有的怕?
2015-11-06 12:40 0 条评论
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鱼之崇拜 - 低风险投资者

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没羊毛时,大家别在陆金所里耗。丑版解释下这句话呗
2015-11-06 17:28 0 条评论
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lds_berry - IT

赞同来自: aimoir

新股要出大招了~~看来钱要流到股市去了
2015-11-06 17:41 0 条评论
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cclqzqy

赞同来自: walt acgt

这个我知道,
目前零活宝的资产配置大概是30%-50%的存款(利率3.5%左右,随时可取),剩余的投到1-3年的项目(包含信托、基础设施债权等计划)年化利率8%以上
存款没啥风险,有事找银行
这些项目往往有当地的一些城商行做隐形担保,其实还是有事找银行
综上:只要中国还没有银行倒闭,就不要担心零活宝的钱没了,何况最后还有平安兜。
2015-11-06 20:25 0 条评论
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风口上的喵 - 此次XXX符合我们的预期

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想发个帖子发布出去,就借丑大大的底盘发吧。

我看了一下零活宝14天的《定向委托投资管理协议(14 日锁定)》,谈谈我对零活宝的看法。

先说结论,从协议来看,是委托深圳聚昇资产管理有限公司帮你去买信托理财等等等等东西,聚昇不对盈亏进行承诺负责陆金所跟零活宝一点关系没有,就是个中介平台,总不能买股票亏了找券商兜底吧?

不过这些也是可以想象和接受的,只要深圳聚昇资产管理有限公司这个公司是诚信守法,严格执行协议的良心公司,那么风险就是所投向的标的。跟银行理财差不了太多,风险可能会高一点。
聚昇是平安的子公司,卷钱跑路肯定不会,这算是平安大牌子所能给的保证。
兜底刚兑这一类的,从来没在明面上见过,不过除非咔嚓系统性金融风险爆发了,不然即使亏损也不会血本无归。

第七条 甲方同意乙方可为日后产品宣传推广之用,将甲方提供的信息提供给陆金所、中国平安保险(集团)股份有限公司(“平安集团”)及其直接或间接控股的公司使用。除法律另有规定外,对于该信息及甲方享受平安集团金融服务产生的信息,可用于平安集团及其因服务必要而委托的第三方为甲方提供的服务及推荐的产品。
可见平安的无耻,等着推销电话吧

第六条 甲、乙双方同意并确认:其通过各自陆金所账户采取的行为所产生的法律效果和法律责任归属于各自本人,其授权和委托陆金所根据本协议所采取的全部行动和措施的法律后果均归属于各自本人,与陆金所无关,陆金所也不应承担任何责任。甲、乙双方同意并确认,本协议项下双方之间或双方与陆金所之间在任何时候均不是也不会被认为是信托法律关系。
2015-12-24 10:07 0 条评论
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dudindi

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注册资本: .1000万元人民币
住所: 深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室(入驻深圳市前海商务秘书有限公司)
经营范围:
受托资产管理(不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务);投资管理、投资咨询、企业管理咨询、财务顾问、信息咨询(以上均不含限制项目);金融信息咨询(根据法律、行政法规、国务院规定等规定需要审批的,依法取得相关审批文件后方可经营);股权投资;投资兴办实业(具体项目另行申报);市场营销策划。^

股东信息:上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司
认缴出资额: 1000.0000万元人民币

是陆金所的全资子公司,(不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务),灵活宝到底投资了什么很不透明,这个有点像自融啊,长期不好说风险不好控,短期因该还行吧。
2015-12-27 13:47 1 条评论
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没钱又丑 - 努力赚奶粉钱。微博weibo.com/tiger0101 勿以利小而不为

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9月1日起陆金所将暂停零活宝t+1产品 ,已持有的提取不受影响!其他现金管理类产品均可继续申购。
2016-08-31 14:45 1 条评论
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pennkwok - 利好是甜蜜的毒药,投资转向可转债。

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@没钱又丑
没找到公告啊。
零活宝是不是要该规则了?
2016-08-31 15:31 2 条评论
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babylon - 光锥之内就是命运。

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暂停申购?
2016-08-31 15:46 0 条评论
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pennkwok - 利好是甜蜜的毒药,投资转向可转债。

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应该是停掉,然后让大家去买“芝麻开花"那个零活宝
2016-08-31 16:35 0 条评论

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