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我想问：
具体的规则是什么呢？是累积触发？还是条件单次触发？
是否换一个同名的其他银行就没问题，还是一样。
是否需要换另外一个人做主账户，换成我的，就是各交易途径都是老婆的，换起来太麻烦。
最好是明白规则，不让做的不做就是了，平时的操作就是转账，转入转出之类的，比如月底冲量就要弄到工行去，再回来这样的，有给别人的卡，也有给自己的卡。
刚才看相关帖子，有一条“反洗钱，到帐要过夜才行。理财也一样。” 我两次被封好像都符合这一条，难道是这个原因？
从你表述，你老婆同名卡转账1万这事，肯定不是锁卡原因。我感觉还是挂期货三方惹得祸。现在很多诈骗分子用期货账户挂多银行的银期转账方式洗钱，一有案件被查到某家期货公司，该公司内与嫌疑账户同一时段同一银行发生银期转账的客户账户都会被冻结。要是这种情况去网点解锁或者等三天自动解锁就OK了，要是这种情况也没法预防。四大行客户量大，被诈骗分子用的概率更大，被锁卡的概率也就更大一些。
总之，去网点先查清楚是什么原因锁的卡吧。
以前开户三方都要求用不同卡，我股票，期货，期权，两融等，都是不同的卡，即使多卡为同一银行，三方卡也不收服务费的，资金来往是麻烦了点，不过安全性高。
之前浦发（非三方卡）是先打电话给我，告知我为疑似对象，并告诉我哪些交易被怀疑，建议我以后注意，再有疑似就会非柜。
上周支付宝的余额宝转不到银行卡，原来也是被锁定三天。银行端没问题，支付宝反而触发。监控系统粗放简陋，感觉是宁可错杀一千，不可放过一次错漏，如果上面大领导是如此旨意，那么这种系统就不可能好到哪里去，也不可能想着去改进。
今天又打了这个座机投诉，看能否解决第二张卡的问题。
P.s.以后不会再撸分了，非柜真的麻烦。
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断卡行动出台后，不光是我们币圈是冻卡的重灾区，很多其他行业、包括普通银行卡用户也会出现冻卡情况。而且现在冻卡的手段是越来越多，有时候就是风控的模型机器或者人工智能，一冻就是一大片或者一类。 我们解冻团队在办案时，发现有地方一冻就是几千张卡，有时候这些卡主是不是有真实交易，是不是做生意的，这些都不知道，机器直接给冻结。
作为专业从事银行卡解冻业务的专家团队，根据办案经验，团队整理了银行卡解卡的操作流程，供冻友们参考。
步骤一：立即通知止付
这一步非常重要，银行卡被冻结的状态往往是“只收不付”，这意味着银行卡可以收款，但不能支付。如果银行卡冻结后还继续汇款，会导致更多的资金被冻结，损失和影响将进一步扩大。
因此，如果银行卡被冻结或限制，无法正常提取，所有了解银行账户的人，如朋友、朋友、客户、合作伙伴等，应通过发布朋友圈、打电话、发微信、发短信、发通知等方式第一时间通知，并停止向银行账户汇款。
步骤二：查询冻结原因
因为持卡人涉及的情况或者银行卡流水的不同，冻结的原因也会有很大的不同，我们需要明确银行卡使用受限的原因。最直接有效的方法就是联系发卡行询问，有些银行可以通过电话查询，有些银行只能去银行柜台查询。如果想确定更多的冻结信息，最好去柜台查询冻结信息。
如果去柜台查询，最好向银行申请打印《帮助有权机关冻结登记簿》，了解冻结信息的全面情况。如果银行不方便提供，也要口头了解冻结时间、冻结时间、冻结机关、冻结警官、联系电话、冻结号码、冻结原因等详细信息。
如果银行拒绝反馈冻结信息，我们应该合理争取。从法律上讲，作为储户的卡主和银行之间存在合同关系，银行有义务将冻结的信息告知储户。如果银行在沟通和争取后拒绝提供相应的信息，可以咨询或向上级银行投诉，也可以向银监会投诉。为了确定后续处理方案，我们必须获得冻结信息。
事实上，解冻团队在处理许多银行卡被公安机关冻结的案件时，很多公安机关都明确表示，他们会在银行专门保留公安机关的联系方式，即希望卡主联系他们进行沟通。
步骤三：自查银行流水
银行卡被公安机关冻结，意味着银行卡中的单笔或多笔流水与公安机关调查的刑事案件有关。为了更好地沟通和协调，我们需要检查银行卡流水，并对处理方案进行评估和分析。
我们可以通过两种方式获得银行流水。一种是登录手机银行或者网银下载PDF或者excel的银行流水，另一种是去柜台打印纸质流水。不同的案件可能涉及不同的银行流水，一般来说，电信诈骗案件的流水往往不到一年，但如果是跨境网络赌博案件或洗钱案件，可能会涉及三到五年的银行流水。
一般而言，如果银行卡涉及下列收支款项，可能会被冻结：
- 外贸收付款；
- 收付虚拟货币；
- 个人与网赌平台有资金往来，或者购买过网络彩票的；
- 通过非正规的途径换过外汇的；
- 跑分/刷单/卖卡/借卡/租卡；
- 贷款刷流水；
- 网络虚拟产品投资(网络字画、网络股指期货等)；
- 网络传销；
- 帮忙转账；
- 本人或者近亲属涉嫌刑事犯罪，有账款流到你的银行卡；
11.交易笔数过多、金额过大、资金连续多笔到账，到账后连续转走、交易时间不规律，比如在深夜大额转账。大数据在识别到，可能涉及到非法活动；
- 本人无上述情况，收到上游牵连款等。
所以，在获得银行流水之后，我们可以先梳理一下银行流水中的进出明细，做好心理准备，做好沟通方案。
步骤四：联系冻结公安
一般情况下，如果银行卡是公安机关紧急止付，也就是止付48小时，建议先等待止付到期，这种情况很有可能会自动解冻。但是有些银行卡资金比较混乱，可能多个公安机关连续冻结，所以耐心等待银行卡最后一个公安机关停止支付到期，或冻结六个月到一年，等待银行卡最终状态稳定。
如果止付到期未能解决，直接冻结六个月到一年，这意味着银行卡中的资金与公安机关调查的刑事案件密切相关，因此有必要立即与公安机关沟通解冻事宜。
很多冻友反馈，联系很久都联系不上冻结公安。一般来说，开户银行是有公安机关预留的联系方式和警方信息。如果能向银行查询公安机关预留的联系方式，那是最有效的。如果查询电话无法联系，那就需要先确定冻结机关和案件处理部门，找到查询联系方式的方法。可以通过公安局官网、网络平台或当地区号+114、区号+96110等多种查询方式。
联系到冻结机关，首先要确定办案部门和警察，这样才能更有效地沟通解冻事宜。联系警察时，要保持积极友好的沟通态度，明确公安机关冻结银行卡的具体原因，如冻结资金、涉案案件、银行卡账户等，并与办案机关明确申请解除银行卡冻结所需信息。
与办案警官沟通后，公安机关将要求持卡人根据案件情况提供材料，让持卡人亲自到公安机关办理。此时要么自己前往异地，要么请律师代为处理。需要提前和办案警官确认所需材料的细节，确定所需材料，避免遗漏或来回补充，影响办案时间。
如果公安机关提出一定要做好记录，尽量与办案警官协商，通过卡主所在地派出所进行记录或传递信息。如果公安机关还是坚持要持卡人亲自去，应该由律师代为处理或陪同前往，律师具有一定的专业性，可以避免很多不必要的麻烦。因为全国执法方式和水平的不同，在某些情况下，如果公安机关认为卡主涉嫌参与诈骗或开设赌场或洗钱、帮助信息网络犯罪活动或其他犯罪行为，他可能会根据法律规定向卡主采取传唤、刑事拘留等措施。
一般来说，如果持卡人去公安机关解释情况，提供完整的信息，公安机关通常会在7–10天左右解除冻结银行卡的措施。因此，持卡人回来后必须积极跟进和沟通。但在某些情况下，如果公安机关认为缺乏面对面提供的材料或面对面解释，公安机关可能会提出案件调查或移送检察院或法院处理，时间可能不确定，尤其是在电信诈骗或网络诈骗中。犯罪团伙往往在国外，往往很难逮捕嫌疑人，案件往往很难调查结束。
步骤五：投诉信访
如果持卡人银行卡资金有合法来源，也有证据资料可以证明，也可以配合调查，但公安机关不解冻，到期继续冻结，可以向公安机关监督部门或者其上级主管单位提出调查监督，要求依法解除冻结措施。
上诉和指控是一把双刃剑，这是法律赋予当事人的权利，但也是最后的措施和手段。因此，我们应该有针对性，注意方式方法。毕竟公安机关有法定侦查权，因为办案需要，可以冻结查封涉案人员账户。如果盲目想这样解决，只会适得其反。
因此，上述处理方法应慎重选择，有针对性地解决问题，既要维护自身合法权益，又要尊重和配合公安机关办案。
随着“断卡行动”的升级，越来越多的银行加强了内部控制。一些地区的银行将采取非柜面交易措施，直接影响卡主名下的其他银行卡的日常生活。一些公安机关还会主动向银行卡所有者报告反欺诈名单，直接影响持卡人名下银行卡的正常使用，导致新卡无法开通，无法正常出入境。因此，即使公安机关解除了银行卡冻结措施，银行卡仍然无法正常使用。
最后，如果银行卡被冻结，应尽快联系公安机关，然后向当地反诈骗申请解除涉案卡的冻结，恢复名下所有银行卡的正常使用。
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你卡上活期100万，99%是不会封你的号。但不代表你有没有其他的违规行为。如果有照样封号。这里说的违规并不代表你违法了，而是命中了他的模板。要不然就不是封你账号了，可能直接上门来抓了。确实，如果涉及违法，你去银行肯定会报警抓你。我一般遇到这种事情都是直接销户取现走人，全天下那么多银行，又不是非要和某一家死磕到底。我把非柜面限制看做别人对你的劝退，意思就是我们行不欢迎你这样的客户。
不一定，之前我卡上留存100万活期照样风控非柜你卡上活期100万，99%是不会封你的号。但不代表你有没有其他的违规行为。如果有照样封号。这里说的违规并不代表你违法了，而是命中了他的模板。要不然就不是封你账号了，可能直接上门来抓了。
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今天不幸也中招了，防不胜防。平安银行，主力卡，挂了俩家期货公司4家证券公司，平时主要流水就是银证银期转账，支付宝、微信、还信用卡，卡里有几十到百万之间的活期理财，基本操作就是偶有需要的时候赎回理财补仓。偶有家人朋友直接的往来转账，大多是半年前的了。就这都给我来个非柜，去柜台翻了半天流水，让回家把之前家人朋友转账的微信聊天截图发柜员邮箱，然后就是等消息，不知能不能解。更新下进度：
今天中午打电话催了一次，下午客户经理回电说已经可以用了，但有个后遗症，最近一段时间的转账额度会被调低，好在最近也没什么需要大额的。
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我想问一下有没有懂相关法律的朋友，如果卡被银行非柜了，有没有什么依据可以告他们？有没有银行工作经验的，非柜这种情况一般如何处理比较好？银行本身就是根据银行法反洗钱法，来给你做的限制，你说人家哪里违法了，那个律师敢接你这个案子。
各大银行网银转账限额分别是：
1、工商银行：单笔限额50万，日累计限额250万；
2、光大银行：系统内限额5000万；跨行限额10万；
3、民生银行：单笔限额50万，日累计限额200万；
4、中国银行：系统内单笔限额20万，日累计限额100万；跨行单笔限额2万，日累计限额50万；
5、建设银行：系统内单笔限额20万，日累计限额100万。
转账限额是指财富账户向除关联卡、协议账户外的其他账户转账时的最高金额，如果超过转账限额，该笔转账指令则不被执行。
转账限额的特点：
1、有单笔转账限额，也有每月总的转账限额；
2、系统默认的单笔转账限额和每月总的转账限额为1万元；
3、客户可以自行设定转账限额，设定途径有银行柜台和财富账户专业版，须经过身份证验证。
银行卡限额分为两种情况：
1、取现限额；
2、转账限额。
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第一，按个人经验如果资金量较大投诉基本无用，总行、人行、信访办都试过了，人家有“断卡”尚方宝剑不怕你；
第二，理财作用不大，有些银行只算活期。最稳妥还是活期形式的自动通知存款；
第三，最重要一点，银行也分两类：非柜限额不含银证（期）和非柜限额含银证，尽量选非柜限额不含银证（期）的，一旦非柜限额了（例如转账日限额5w）还能走银证（期）突围，也不影响你银证（期）操作。
目前已知银行分类：
非柜限额不含银证（期）——交行、浦发
非柜限额含银证——中信、平安
我用工行借记卡还信用卡
美元、英镑、港币、澳元
还4个币种算4笔借记卡交易
然后我还两张卡的美元，算两笔交易
然后我就有一天还了两张卡，一共6笔交易
过两天就给我非柜了，说我交易过多
wlqzjr - 不投机 不急躁 不冒进 不懈怠 有耐心
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例如骗子说自己是公安，或者京东金融，支付宝金融之类的，受害者，通常不会很久才报警。
大多数应该是1-2小时以内，受害者就会报警的。问题是，你汇过去，那些骗子，一般是1-2分钟之内就转走了，所以，公安想追回钱，都追不回的。（杀猪盘例外，因为杀猪盘一般是有情感上的联系，一般比较信任骗子，有可能隔很久才报警）
如果钱隔夜了，那么被骗的钱，就有可能追的回来。这样，会导致骗子的成本就非常高了，毕竟他们还要去购买银行卡，布置人员，机器等等。
所以，钱留在账户上，隔夜，那是可以有效防止被风控。（我自从经常把钱放在账户隔夜，被风控的概率就少很多了）
你觉得，骗子把你的钱骗了，有胆量故意留在账户上，不立刻转走吗？
solino - 每一把剃刀都自有其哲学
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