岳母帮带小孩,约定每月给四千块
因为跟我们生活在一起,平时不用花钱,所以想委托我理财
没有社保,有购买合作医疗,身体还不错,有什么情况我们后辈兜着
如果只有两三万,买银行理财就算了,但每月四千,两年就有十万可投本金,十年就有五十万,还是值得花心思打理的
转化一下基本情况:
60岁,每月定期进账可投资金四千,可投期限五年以上。理财目标是保值增值,期望年化收益≥8%,接受一定的回撤
我初步想法是,理财方案要偏保守,可持续
给岳母开个股票账户,股票账户可以打新债,一年两千左右也是非常不错的
主体框架按照格雷厄姆的,股债五五开,定期再平衡,比如半年
股就买ETF,挑五只左右,分散定投持有
备选第一梯队 沪深300 纳指 恒指
第二梯队 中证500 创业板 红利 食品饮料 中概 医药
参考雪球的指数估值,在十年PE/PB 50%分为以下定投,90%分为以上止盈
债我的想法是用可转债替代,挑五只到期收益最高的(为正),分散定投持有
如果市场太贵了,空出来的仓位就买逆回购
我的疑问是
1 ETF我熟悉一些,但是债这么投,不知是否可行
2 不知有哪里欠考虑的
3 有没更优的方案
感谢~
因为跟我们生活在一起,平时不用花钱,所以想委托我理财
没有社保,有购买合作医疗,身体还不错,有什么情况我们后辈兜着
如果只有两三万,买银行理财就算了,但每月四千,两年就有十万可投本金,十年就有五十万,还是值得花心思打理的
转化一下基本情况:
60岁,每月定期进账可投资金四千,可投期限五年以上。理财目标是保值增值,期望年化收益≥8%,接受一定的回撤
我初步想法是,理财方案要偏保守,可持续
给岳母开个股票账户,股票账户可以打新债,一年两千左右也是非常不错的
主体框架按照格雷厄姆的,股债五五开,定期再平衡,比如半年
股就买ETF,挑五只左右,分散定投持有
备选第一梯队 沪深300 纳指 恒指
第二梯队 中证500 创业板 红利 食品饮料 中概 医药
参考雪球的指数估值,在十年PE/PB 50%分为以下定投,90%分为以上止盈
债我的想法是用可转债替代,挑五只到期收益最高的(为正),分散定投持有
如果市场太贵了,空出来的仓位就买逆回购
我的疑问是
1 ETF我熟悉一些,但是债这么投,不知是否可行
2 不知有哪里欠考虑的
3 有没更优的方案
感谢~