Edge
Chrome
Firefox
岳母帮带小孩，约定每月给四千块
因为跟我们生活在一起，平时不用花钱，所以想委托我理财
没有社保，有购买合作医疗，身体还不错，有什么情况我们后辈兜着
如果只有两三万，买银行理财就算了，但每月四千，两年就有十万可投本金，十年就有五十万，还是值得花心思打理的
转化一下基本情况:
60岁，每月定期进账可投资金四千，可投期限五年以上。理财目标是保值增值，期望年化收益≥8%，接受一定的回撤
我初步想法是，理财方案要偏保守，可持续
给岳母开个股票账户，股票账户可以打新债，一年两千左右也是非常不错的
主体框架按照格雷厄姆的，股债五五开，定期再平衡，比如半年
股就买ETF，挑五只左右，分散定投持有
备选第一梯队 沪深300 纳指 恒指
第二梯队 中证500 创业板 红利 食品饮料 中概 医药
参考雪球的指数估值，在十年PE/PB 50%分为以下定投，90%分为以上止盈
债我的想法是用可转债替代，挑五只到期收益最高的（为正），分散定投持有
如果市场太贵了，空出来的仓位就买逆回购
我的疑问是
1 ETF我熟悉一些，但是债这么投，不知是否可行
2 不知有哪里欠考虑的
3 有没更优的方案
感谢～
因为跟我们生活在一起，平时不用花钱，所以想委托我理财
没有社保，有购买合作医疗，身体还不错，有什么情况我们后辈兜着
如果只有两三万，买银行理财就算了，但每月四千，两年就有十万可投本金，十年就有五十万，还是值得花心思打理的
转化一下基本情况:
60岁，每月定期进账可投资金四千，可投期限五年以上。理财目标是保值增值，期望年化收益≥8%，接受一定的回撤
我初步想法是，理财方案要偏保守，可持续
给岳母开个股票账户，股票账户可以打新债，一年两千左右也是非常不错的
主体框架按照格雷厄姆的，股债五五开，定期再平衡，比如半年
股就买ETF，挑五只左右，分散定投持有
备选第一梯队 沪深300 纳指 恒指
第二梯队 中证500 创业板 红利 食品饮料 中概 医药
参考雪球的指数估值，在十年PE/PB 50%分为以下定投，90%分为以上止盈
债我的想法是用可转债替代，挑五只到期收益最高的（为正），分散定投持有
如果市场太贵了，空出来的仓位就买逆回购
我的疑问是
1 ETF我熟悉一些，但是债这么投，不知是否可行
2 不知有哪里欠考虑的
3 有没更优的方案
感谢～
1
赞同来自: 威力童子
如果以前没交易过股票的话，新债是打不了的
用自己的账户的话，可转债也是买不了的。
用你的账户容易起纠纷。。
债的部分看上去行不通
当然楼主的表述我没大看懂。
帮带小孩每月给四千块钱，和你们生活在一起
意思是这四千块钱是你给她的？
还是帮别人带小孩别人给的？
如果是别人给的钱的话，老人又是多子女的话，我赞同楼上的意见，不要多事。。
如果是你给的钱，或者单子女的话，倒是可以规划一下。
对于老年人和她的子女和周边的人来说，如果因为你亏的钱，本身是你给的，他们在内心是可能比较能接受的。他们会有办法安慰自己。
如果是干别的活，或者是别的子女给的。那么不管口头怎么说，内心里大概率是不能接受的，会认为是你的错。最起码是你不用心，亏了老年人的血汗钱，养老钱。
此外，口头上说能接受一定的回撤，和实际上能不能接受一定的回撤是两码事，现实可不是在答题。。。
除非有什么能证明这一点，不然不要相信别人对自己抗压能力的自评。对于不在市场里交易的人来说，回撤是恐怖的。
用自己的账户的话，可转债也是买不了的。
用你的账户容易起纠纷。。
债的部分看上去行不通
当然楼主的表述我没大看懂。
帮带小孩每月给四千块钱，和你们生活在一起
意思是这四千块钱是你给她的？
还是帮别人带小孩别人给的？
如果是别人给的钱的话，老人又是多子女的话，我赞同楼上的意见，不要多事。。
如果是你给的钱，或者单子女的话，倒是可以规划一下。
对于老年人和她的子女和周边的人来说，如果因为你亏的钱，本身是你给的，他们在内心是可能比较能接受的。他们会有办法安慰自己。
如果是干别的活，或者是别的子女给的。那么不管口头怎么说，内心里大概率是不能接受的，会认为是你的错。最起码是你不用心，亏了老年人的血汗钱，养老钱。
此外，口头上说能接受一定的回撤，和实际上能不能接受一定的回撤是两码事，现实可不是在答题。。。
除非有什么能证明这一点，不然不要相信别人对自己抗压能力的自评。对于不在市场里交易的人来说，回撤是恐怖的。
京公网安备 11010802031449号