一个适合工薪族的资产配置方案

在2017年至2020年,抱了几年大白马,取得了还不错的收益。凭运气赚取的利润,在2021年凭实力还了回去。在2021年,踩了地产的雷,经历了医药器械的大回撤,这不是一个令人舒服的持仓过程。所以,所以在2022年春节到现在的这段时间,一直在考虑一个适合工薪阶层的资产配置方案。

首先承认自己水平不够,是投资进化的第一步。

自己没本事追热点(20年高位买恒瑞深度套牢),没时间看盘(最多中午休市时打开看一眼),看不清行业(2020年觉得地产还有城镇化空间,2022年被打脸),分不出财报真假(奥园地产的财报百亿现金还不上几亿美元债)。

无意间看到一句任正非的内部讲话,大意是“所有公司的最终宿命都是死亡,我们能做的就是减缓死亡的过程”。以老美道琼斯指数为例,最初的20个成分股,一家家先后衰落,到今天存活的只有一家通用电气。

既然自己没有能力选中通用电气,不如降低预期,购买指数基金,来构建一支稳定、均衡的指数组合,达到活的久,跑赢通胀的目标。

一:配置原则:结合指数估值,以宽基为主,辅助以优秀行业指数,跨行业、跨品类、跨市场均衡配置。当股票类资产过度高估,买入债券基金。配置比例如下:
宽基指数:40%~60%
行业指数:20%~30%
国外指数:20%~30%

二:预计收益:年化8~12%,极限最大回撤控制在20%以内。

三:配置标的:

1、大盘宽基:沪深300(富荣300指数增强 004788),中证500(景顺中证500低波 003318)

2、宽基红利:深证红利(工银深证红利 481012),标普红利(华宝标普A股红利指数 501029),中证红利(创金合信中证红利低波 005561)

3、跨行业:医疗和必选消费。主要关注中证医疗、中证消费、消费红利。

4、跨市场:标普500,纳斯达克100(华安纳斯达克100 040046)

5、跨品类:债券基金。结合十年期国债利率配置,现阶段利率2.7%太低,配置价值不大。当股权类市场明显高估时,达到卖出条件,该卖就得卖,分仓位配置半年期、一年期、一年半期债券基金,防止手痒抄底。

四:买入计划:适合长期定投

1、指数低估时买入,估值百分位低于30%,单只指数基金仓位可配置总仓位的20%~25%;
2、估值适中,估值百分位在30%~70%,单只指数基金总仓位控制比例为8%~12%;
3、估值偏高,估值百分位在70%~90%,仓位不超过5%~8%;其余仓位买入债券基金;
4、估值极度偏高,估值百分位在90%以上,仓位上线5%;其余仓位买入债券基金。

五、卖出计划

1、结合指数估值,每一年或半年做动态平衡;
2、牛市末期,指数极度高估,当指数最高点的回撤15%时触发卖出条件,选择清仓。开始分批次、分中、长期买入债券基金和债券类理财产品;
3、如增强策略类的指数基金,出现基金经理更换或长期(2年以上)落后指数,更换更好的指数基金。

以上是这段时间想到的一个适合上班族的配置策略,请集思录各位高手看下是否还有改进空间。
发表时间 2022-02-20 09:36

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把每一次认为的买入时机胜率放低到30%,就把每一次买入仓位降低1/3,连续三次买入加仓胜率相加=60%
2023-12-11 08:31 来自安徽 引用

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