2021小结：要赚钱，更要挣健康

2021年，过得真快！今年1月份写了2篇推文后就没动过笔记（《那些曾跌破95的转债，后来怎么样了？》《买到转债“老油条”，会亏钱吗？》），再写第3篇就是年终小结了。

投资方面，今年是轻松的，可转债从年头拿到年尾。按策略，中间退出一部分仓位后不再买入，现在8成仓，全年收益33%。今年这个收益率在可转债投资者中应该算垫底的。虽然垫底，我还是满意的，毕竟自己投资上比较懒，不太看盘，不操心，不冒多大风险。

1.理财，可以无为而治

据一位群友说，他在看到我年初发的2篇文章后，建了个低价模拟组合，都是文中整理出的跌破95的那些转债，到年底已经有40%以上的收益了。你可能会问，如果没有买在最低点，而是今年开年就满仓持有转债，收益会多少呢？我把1月4日（2021年第1个交易日）收盘价低于95元的转债整理出来，共有15支，算了一下从1月4月持有到12月月31日，收益率32%。如果加上“满200就卖”，维格转债5月18日200元卖出，收益率提高到37%。



一动不动，到价（比如200元）就卖，能有37%，比我的收益率还高点，我需要反思，一是我中间偶尔还是调了仓，二是减了一部分仓。我的调仓动作有得有失，拉平来看对收益没啥贡献，不过让自己显得有点存在感。减了一些仓，会少了一些收益，按策略退出，少些收益是必然的。

懒人也能躺赚30%+，可转债可真是个优秀的品种！以至于我经常向人推荐它。两天前，我还向朋友力推可转债。

朋友是位三胎妈妈，大娃12岁，二娃刚上小学，小娃3岁。带过娃的人都知道，带娃不是一般辛苦，何况是3个娃。朋友夫妻俩都是硕士，40来岁了，男的在大厂工作，女的生娃带娃，多年来在职业和家庭间摇摆不定。娃管不过来时，朋友就退回家庭带孩子，时间稍空就找单位上班。半年多前，工作繁忙加上保姆不力，焦头烂额的她又辞职了，说有时累得怀疑自己会猝死，不打算再上班了。前天联系，得知她又去上班了，虽然收入只有以前的一半，但紧紧地也够保姆费和家里基本生活开销。

我知道，她并不是热爱上班，而是缺少经济上的安全感。老公虽然在大厂工作，收入是她的好几倍，然而工作非常辛苦，每晚基本不早于11点回家，周末通常无休。她常担心老公身体吃不消，让他租房在距离家1个小时车程的单位旁住。她对我说“虽然这份工作收入少，但我上班后，我老公说他现在也敢偶尔在11点前下班了。”的确，五口之家的开支，压在哪个男人肩上都不轻，妻子的收入虽不高，对家庭来说也算多了份保险，让他能松口气。

听到这里，我不由得问“你们现在投资怎么样？”“不好，股票都是亏钱。所以我还是要上班”。我沉默了数秒，轻声说“如果长期每年有15%的投资收益率，你会不会没那大压力？”“有15%当然好呀，足够了呀！”我继续说“今年可转债还挺好的，拿着不动也有30%以上的收益率，这三年都还不错。可转债是个很容易赚钱的品种，你可以试试。”她说“之前听你说过，但我一直没搞明白，主要还是不太有时间去研究......”

多年来，我经常向身边的人推荐可转债，但受影响去投资转债的很少，大多都还在搞股票。我并不是否定股票，相反是我搞不定它，才去做更容易把握的可转债。所以，我遇到股票上吃亏的人，总会推荐可转债，尤其是有一定经济积累又在生活重压下的中年人。

我们20岁时，一人吃饱全家不饿，哪怕口袋只有几百元钱，也没多大压力，身体就是本钱。到40岁了，那个曾经熬一个通宵玩似的，熬一周猛睡一天就能补回来的身体早就不堪重负，每年体检报告提示越来越多。上有老下有小，没人依靠，不敢辞职不能生病，这大概是当下很多中年人的状态。

遇到疲于奔命的中年人，我总想说，生活可能不用那么辛苦。热爱工作，能靠劳动挣钱是好的；盘活家庭资产，学习理财技能，让已有的积累帮忙赚钱，也是当务之急。毕竟一个人养活一大家人，太辛苦了，也太难了！不仅要有工作能力，还要有好身体，还要为长远计。如果只能靠劳动挣钱，风险有点大。

最的风险不是失业，而是我们的身体。

2. 健康，须走对方向

我是这两年才尤其意识到健康的重要。去年9月我做了个手术，手术后打针、吃药、定期复查，虽不是大病，却要长期管理。今年体检查到LDL（低密度胆固醇）超过4（如果达到4.9需要长期吃他汀）。40多岁开始长期每天吃药，我难以接受。大概人的健康遇到威胁，才会真正有动力去花时间和精力去学习有关知识，改变生活方式。

其实，我的生活方式还算不错，少盐少油不加糖，饮食清淡，生活规律，偶尔锻炼。身体也算不错，40岁以前基本不吃药，除了偶尔犯咽喉炎（疫情后出门就戴口罩，咽喉炎也不犯了）。直到遇到问题，了解更多知识后，才知道自己对健康生活方式几乎一无所知。虽然我以前会控制饮食热量，但我对营养知识接近无知；虽然会偶尔运动，但达不到足够的运动强度和数量，更没有科学运动的意识。

比如：像很多女生一样，我也有过多次减重经历，一次"少吃+多运动"半年减了近20斤，一次"单纯节食"3个月减20斤，然而后来几年都慢慢长回来。2次减重都常感觉饥饿，需要靠意志力坚持，所以注定目标达成之日就开始走向失败。体重上上下下，体脂率更高了。

为什么总觉得饿？因为不懂饮食结构和营养，只知道热量缺口，却不知道在有热量缺口的同时，如何吃饱、吃够营养。查出LDL高后，我又开始了新的一轮减重，准确的说是减脂，降低体脂率。从了解高血脂相关知识开始，我接触到营养学的知识，突然像打开了一扇门！原来各种慢性病（比如糖尿病、心脑血管病、代谢综合征）经常相伴而生，他们和饮食、运动等生活方式有着千丝万缕的关系。将来我们老年时的生活质量，就藏在我们当下的生活方式里。我开始减脂，换一种生活方式。

我反思自己的饮食。之前碳水太多，脂肪容易超量，蛋白质常常不足。特别是从疫情开始，女儿爱上做烘焙，这两年给女儿捧场免不了常吃各种面包甜点。虽然总热量控制住了，但饮食结构是不合理的。导致容易饥饿，热量足够，营养不足，还可能引起胰岛素水平大幅波动，甚至代谢问题（如：LDL升高）。

运动就更加不够，比如：一周2次跑步，时间不够；不能提高心率水平的瑜珈和散步，每天耗时不少的家务劳动，都达不到中等强度（按我的年龄运动时心率达到106~142次/分钟），对身体的帮助有限。前几天刚发布的《中国人群身体活动指南（2021）》中推荐成年人每周150-300分钟中等强度有氧活动，至少2天肌肉力量练习，对照一下，应该大部分人（包括我）都没做到。

我慎重地做了饮食和运动计划。每天保证30分钟中等强度运动+约等于1300千卡热量的饮食。与以前节食不同的是，保证基本热量，注意食物结构，合理安排各种营养素。原来，只吃1300千卡就能吃得很饱很丰富。从没有过饥饿感，就不需要意志力去抗衡。此外，每天补充复合维生素B，偶尔补充维D。运动，先做简单易行的，每天跑步或跳绳（目前4公里或3000个跳绳）。

2个月过去，体脂率从28%+降到23%+，近一年多常有的疲劳感、昏沉感一扫而光，皮肤的光泽度也变好，身体轻盈了，像回到20多岁精力充沛的状态。生活方式的改变能多大程度改善体检指标，目前不得而知，但直观的身体感受已经让我喜欢上了新的生活方式。

3.中年人的财富，不只是钱

有句名言“健康是1，其它是0“。理财投资圈子里，大家很热衷各种理财目标“10年10倍”“3年加0”，交流各种各样的方法、策略、标的，却很少谈论健康。想想，如果3年翻10倍，健康打对折，也相当于财富回撤一半呢。所以，健康保住1，也是资产保值增值；如果健康还能加持，60岁的人30岁的身体，相当于财富翻倍了！对投资的人来说，不止要收益率，还要活得长，这样长有足够长的坡，不是吗？

人到中年，要赚钱，更要挣健康。“赚”和“挣”不同，前者可靠贝（钱）兼着干，后者只能靠手亲自去争取。中年人，通常有一些积累，可以尽量减少损耗健康的工作，虽然可能减少眼下的工资收入，但对长远是有利的，另外抽出一点时间认真学习理财的方法，可让赚钱事半功倍。除了理财，回报更高的就是，管理好自己和家人的健康。花点时间了解靠谱的营养、运动知识，甚至进一步了解生物化学、医学知识，学以致用到日常生活中，降低疾病的风险，这与我们传统医学中“治未病”的理念也是相通的。令人欣慰的是，现在的年轻人比我们有意识，我女儿初中生物课已有营养知识的启蒙。



人到中年，财富由3部分组成：健康是1，金钱（还有名望、事业等）是0，孩子是n次方。

健康，身体好时人常常不感觉其珍贵，受到威胁时才会警醒。保住这个1，防止财富打折甚至归零。

金钱，边际效应递减最明显，令人满意的生活并不一定需要很多钱，主要是平衡能力和欲望。

孩子，是我们的n次方，能自食其力则n=1，我们的财富不因他们增减；有所成就且有孝心则n>1，抽到财富膨胀卡，老年享子女福；啃老则0≤n<1，只是金钱损耗，人没事；最可怕的是n<0，败家惹事，搞得人财两失。

理财、教育、健康，这也是我这个中年主妇的3个生活主题。

新的一年，祝大家身体健康，财源广进，子女成才！