【实证】辉辉的财务自由之路

希望以20年甚至30年这样一个更长维度的时间,去完整记录追寻“财务自由”这一目标的过程,或许成功或许失败,相信时间会见证结果。

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发表时间 2021-07-28 00:55     最后修改时间 2021-07-28 09:36

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huihuida

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2023年:继续亏钱

2023年,辞职gap year。
年初从家里要了5万,后面没有更多的收入用于投资。

账户:全年净值增长-9.17%。
全年主要操作如下:
23年1月,买入招商银行,合计总仓位接近5%,全年收益-30%左右;
23年2-4月,低吸紫金矿业,后续做了些波段操作,目前总仓位仅剩下4%,累积收益61%;此外还买了地产ETF、新能源ETF;
23年5-6月,继续买入新能源ETF,合计总仓位接近9%,全年收益-30%左右;
23年7-8月,买入华电国际,目前总仓位20%,累积收益-5%;
23年9-12月,简单做了些波段操作。

回顾整年的操作,
全年低估值产品买入较多,逆周期介入,导致较大程度亏损。
在恒生互联、紫金矿业上波段操作相对多一点,获得了一些微薄的收益。
总体上来说,大多数操作是有些许逻辑,但仍有些操作时机可能存在较大的问题 (比如招行、地产ETF)。

从“辉辉的财务自由之路”来看,现在已经进入了第一阶段,既要提高自身的认知,也要对自己的钱负责。
年后,重回职场,赚点窝囊废,也攒点投资的资金,努力早点突破进入到第二阶段。

截至23年12月31日,新增投入资金达到了8.3万(其中5万是从父母那借来的),实际市值12.1万。

辉辉
2024年1月16日 于南京
2024-01-16 09:57 来自江苏 引用
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huihuida

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2022年:迈入第一阶段

2022年,正式开始工作了。
于是,毫无意外的进入了财务自由的第一阶段。

2022年的市场很难,我应该是亏了不少钱的,具体多少得回去数一数。
具体来看,分了两个账户:原账户和新账户。
1)原账户,继承了过去的基金,在原有基础上继续操作;
2)新账户,就是工作后的钱,为了避免低位时,大量(对于我自己而言)资金抄底,形成虚假繁荣的景象,因此分开记录。

原账户:全年净值增长-7.86%。
全年主要操作如下:
22年1-3月,大幅加仓恒生互联,合计总仓位接近40%,累计最大回撤大约-45%,全年收益-10%左右;
22年2-10月,持续加仓交银医药,合计总仓位接近20%,累计最大跌幅大约-15%,全年收益-3%左右;
22年8月,把中庚价值领航换成了中庚小盘价值,中庚价值领航收益-2.10%,中庚小盘价值收益-1.75%,要扣0.15%的手续费,好像也不咋划算。

新账户:全年净值增长-4.39%。
全年主要操作如下:
22年7-8月,买入短债基金,
22年10月,短债基金亏损,全部抛出;短线投机,继续亏损;
22年11月,买入融通健康(-3%)、交银消费(+12%)、前海沪港深非周期(港股电力,+10%)、地产ETF(-8%)。

回顾整年的操作,
原账户,上半年买入较多,下半年不太敢调整(毕竟深套)。
新账户,初期亏损较多,后期逐步买入部分核心资产,享受调整的红利。
总体上来说,大多数操作是不太正确的,但仍有些操作勉强正确。

从“辉辉的财务自由之路”来看,现在已经进入了第一阶段,既要提高自身的认知,也要对自己的钱负责。新账户的资金已接近原账户的50%,且很快就会反超。

原账户截至22年12月31日,新增投入资金达到了5800,实际市值48574.23(去年未未46670)。
新账户截至22年12月31日,累计投入资金刚刚达到了26483.41,实际市值25564.51。

辉辉
2023年1月11日 于上海
2023-01-11 17:35 来自上海 引用
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huihuida

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2021年:不看盘也许尚能战胜市场

2021年,所有的焦虑都源于求职。
是新闻中一年难过一年的“史上最难就业季”,更是朋友圈中数不尽的焦虑。

2021年的市场很难,我自己几乎没有赚到钱。全年净值增长3.08%。

全年大致操作如下:
21年,E大的组合的跟车及黑车,全年收益+7.67%。
21年1月,均衡配置6只主动管理型基金,中间略有调仓缩减至4只,全年收益+22.60%。
21年1月,超额配置的医药、科技及SAAS的行业基金,全年收益-1.31%。
21年5-8月,看了某个公众号的内容,炒作一只妖股,收益达到-35.41%。
21年7-8月,买入长城汽车,创造+4.42%的收益。
21年8-12月,大幅加仓中概互联,累积收益-17%。

回顾整年的操作,有些操作是正确的,有些则不是。而这一点是与赚钱与否无关。
从“辉辉的财务自由之路”来看,现在仍旧是在第〇阶段,核心是要积累自己对金融市场的认知。

均衡配置优秀的主动管理型基金是可以在不看盘不交易的日子,为自己创造出显著的超额收益的。持有的4只基金产品及投资选择思路其实也已经有过分享。这样的投资策略也许是可以做到“不看盘尚能战胜市场”。
虽然长期看好而超配的行业基金也是如此,但也总归会出现风水轮流转的局面。至少2021年,风没有吹向医药、SAAS等行业。

截至21年12月31日,累积投入的资金刚刚达到了37450,实际市值46670。
计算出ROI=24.62%,XIRR=12.51%。

辉辉
2022年1月11日 于杭州
2022-01-11 11:16 引用
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huihuida

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2020年:阴影里的日子

年初的疫情,对股市是巨大的打击。
因为每月末计算净值,个人的账户出现了11.62%的月度回撤,仅次于18年12.98%。

20年2-3月,市场低迷,有一次回到了黄金坑,拿出来自己的全部积蓄2000元,有一次全部投入了股市。
如之前所说,目前这一阶段相信“价值投资”。原油暴跌,然后加大了对华宝油气的投资。
开始了华宝油气的网格,结果一路把华宝油气的买到了20%的仓位。
直到21年初,华宝油气开始上涨,一次清仓,这是后话。

2020年5-7月,市场有一次大的拉升,没有过多的操作。

2020年7-12月,市场持续震荡。也不知道自己又从哪里搞了9850元,陆续也投入股市中。

截至20年12月31日,累积投入的资金刚刚达到了22650,实际市值30290。
计算出ROI=33.73%,XIRR=20.75%。

辉辉
2021年7月27日 于上海
2021-07-28 01:18 引用
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huihuida

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2019年:未关注的市场

19年初开始备考金融专业的研究生,主要的时间都花在学习和备考上。
市场一路上涨,再加上早早地跟车E大,无比心安,这一年的时间对市场整体关注不多。

自己的注意力不在投资上,对开支可能更是肆无忌惮。
一年的时间里,自己攒了3350元,月均不到300,累积投入的资金刚刚达到了10850。

投资的逻辑上:简单跟E大,胡乱开黑车。这一阶段相信“价值投资”,更准确地说是“低估值指数投资”。

辉辉
2021年7月27日 于上海
2021-07-28 01:14 引用
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huihuida

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2018年:投资的起点

18年3月,开始接触基金定投,东拼西凑弄了7500块。
开始不太懂,也买过很垃圾的主动基金,有一只叫金鹰核心资源。


后来觉得,这样玩不太好。又去看了很多书、公众号、雪球。

18年4月,辉辉知道了ETF拯救世界,俗称E大,自己一时间也凑不到1万5(按1份100计算的150份份额),加上开始比较保守,每份100跟车了S。

18年7月21日,“兽爷”发文《疫苗之王》,揭露长生生物等疫苗企业劣迹,引起舆论对医药股的大规模关注。
医药股一泻千里,跟着E大,我明白了什么叫越跌越买。
现在想,S的份额其实很少,没让我赚到很多钱,但是却从中学到了很多。

跟着E大的节奏越跌越买,到了19年1月,7500块全部买满。
现在回头看,18年底,是底部,是E大说的钻石坑,是无论是否还会下跌,都恨不得把筹码打光的日子。

辉辉
18年7月21日后第三年整 于上海
2021-07-28 01:06 引用
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huihuida

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第〇阶段

我叫大辉辉,上海某高校金融硕士在读。目前,正在某券商研究所实习。未来有可能会步入金融,甚至投资相关的工作领域。

截至目前辉辉的四笔钱:
1、活钱管理:半个月生活费。由于是学生,当前没有明显的会使得自己流动性紧缺的事项。即便真的遇到“大事”,也可以在父母的帮助下,顺利度过难关。

2、保险保障:上海市大学生医保+好医保·长期医疗(重疾险)
意外险,目前找到的产品中比较推荐小蜜蜂2号,个人因为有哮喘病史不能投保,还在寻找合适的保险。重疾险、定期寿险保费较高,作为学生暂时不配置。

3、稳健理财:没有中短期用钱需求,暂时不做考虑。

4、长期投资:我投资理财的主要部分,目前4万多。主要持仓在场内基金、场外基金及少量股票等。

辉辉
2021年7月21日 于 上海
2021-07-28 01:03 引用
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huihuida

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2 财务自由的阶段

根据辉辉对未来的无端揣测,大致分了五个阶段。

第〇阶段:试错与财商积累阶段
时间规划:2018-2022年,共计5年时间
目标:通过生活费结余、压岁钱等方式积攒7-10万的本金。
简述:努力学习投资,尽可能提高投资收益率。

第一阶段:本金积累阶段
时间规划:2022-2025年,共计3.5年时间
目标:上一阶段本金,加上每年10万的工资结余,15%的投资收益,最终达到50万。
简述:这一阶段之后,几乎A股市场上的所有品种都可以参与。

第二阶段:财务安全阶段
时间规划:2026-2030年,共计5年时间
目标:上一阶段本金,加上每年30万的工资结余,15%的投资收益,最终达到300万。
简述:最重要的是找到一个能跟自己价值观相同的小姐姐,共同努力。这一阶段后,可以买入一些私募……希望到时候PYQ里某大佬们能让我去买他们的产品。

第三阶段:财务自由初期阶段
时间规划:2031-2035年,共计5年时间
目标:上一阶段本金,加上每年30万的工资结余,15%的投资收益,最终达到800万。

第四阶段:财务自由阶段
时间规划:2036-3041年,共计6年时间
目标:上一阶段本金,15%的投资收益,最终达到2000万。
简述:其实,投资这件事一旦有了充足的本金,后续都变得简单了。

这一切都是基于辉辉对未来的无端揣测,毫无任何根据。

辉辉
2021年7月17日 于 上海
2021-07-28 00:58 引用
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huihuida

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1 财务自由到底需要多少钱?

先从财务安全开始估计:
1)年支出金额C=25万
2)投资收益率R=15%
3)通货膨胀率CPI=3%
4)GDP增速GDP=6%

A、消费水平不下降——跟上通货膨胀的增长
I≥C/(R-CPI)=25/(15%-3%)≈210万

B、社会水平不下降——跟上社会平均财富水平的增长
I≥C/(R-CPI-GDP)=25/(15%-3%-6%)≈420万

然后是对财务自由的估计:
1)一线城市房子一套:400万( 120万首付+30年月供2万)
2)车子一辆:30万(9万首付+3年月供1万)
3)生活开支:每年30万
4)旅行开支:每年20万
5)其他开支:每年10万

C、消费水平不下降——跟上通货膨胀的增长
I≥C0+C/(R-CPI)=(120+9)+(24+12+30+20+10)/(15%-3%)≈900万

D、社会水平不下降——跟上社会平均财富水平的增长
I≥ C0+ C/(R-CPI-GDP)= (120+9)+(24+12+30+20+10)/(15%-3%-6%)≈1700万

据此,我将财务自由的目标划分为ABCD这4档。
我想未来总有一天,我会完成我的目标,或早或晚。

辉辉
2021年7月11日 于 上海某高校
2021-07-28 00:57 引用

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