简述一些我的理财观及发展过程

我差不多5年的投资经历。我认为每个人都应该学会理财,所以我极力的向每个朋友推荐需要有理财意识,有些人听了,但总有些人因为害怕投资,而不愿意尝试,顶多用用银行的理财产品。所以,我想写一个我自己的理财观点总结,请各位大虾指点,看看我的观点是正确,能否继续想朋友推荐理财的理念。

第一部分:我的学习史
2010年之前我对理财完全没有意识,一方面也是没有什么资金量,另一方面也是没有什么兴趣。2010年那年,在国企已经待了5年了,虽然没有混成领导,但是过过小日子还是很舒适的,也有大把的时间,于是拿了几万元入市开始理财之路。

我记得我入的点位是在2800点左右,然后股市去了3000点,之后就一路下探。入市后,先是找人推荐股票,然后瞎买,还真挣了10%的盈利。那段时间疯狂的学习,股市三大理论,道氏、波浪、江恩我都读遍了,国内的股市视频讲座也听了很多。学了那么多,以为自己是个高手了,所以,就逐步加大投入,到股市跌到1949的位置,我的总投入加大到20万,当然,亏损也是加大到30%左右。这是我的第一个教训。所以,我现在给朋友的第一条建议是,实盘才是真的,在不确定你的方法是否盈利之前,你必须拿小仓位才做测试。

直到去年的一波行情,让我从亏损30%变成盈利50%,大概就是这样才有心情来写总结文章了。所以,股市的第二天原则是,朋友告诉你的永远是盈利的情况,而会把亏损藏起来,所以,不要羡慕别人挣了多少多少,重要的是自己掌握了什么方法。

在这5年的学习、实践(实践更重要,因为操盘纪律是学习里面学不到的)中,对我有很大帮助的是三个人:
1、格雷厄姆。他给我了一个普通投资者投资股市的方法。学完《聪明的投资者》,给我留下的两句话就是:股票是一种资产,是必须配置的资产之一;股票的涨跌很难掌握,但是股票肯定是有涨又跌的,要利用这个潮汐原理积累财富。
2、徐小明。在股票里面,我个人还是倾向技术派,主要原因是我一介小屁民,拿到不消息啊。次要原因是,道氏说了,在股票市场,价格包容一切。徐小明是一个技术派,而且他把他的观察全部写在博客里面了,风雨无阻,这个信息对我足够了,我自己并不需要去认真分析。从一致性原则上来将,采用他的分析和采用我的分析都是一样的,只要是一致性的。当然,如果你要听他的,必须了解他的体系,并结合自己的方法。
3、我的一个朋友。我第一个认识的民间高手,我曾经多次就坐在他旁边看他操盘。他的业绩高于所有的公募基金,缺点是要花费的精力比较多。总体的原理是,做好仓位管理,同时在相对的低位和相对的高位,利用小的潮汐(价差)做交易,以降低持仓成本。

过程大概就这样多,虽然前面的几年都是亏损的,但是因为有这些朋友(包括书)的陪伴,我觉得投资之路是很愉快的,期间也做过机械化交易,后来因为时间关系,没有坚持。下面说说我目前的理财思路,思路里面没有个股,其实我对我选的个股,都没有十足的把握的,我只是用系统的方法,来完成一个投资过程而已。

第二部分:我的理财观点
和所有理财师一样,其实起步就是理财目标,就是你的钱准备在什么时候用。所以,我先说一下我的,我的目标是不断增值,直到退休。当然,也要有对意外情况的应对能力。下面开始说我的配置。

1、我觉得应该配置一些黄金。
中国的经济发展迅速,但是,任何的经济都有可能面临风险,当中国经济出现系统风险时,人民币是无法挽救你的。我的目标是配置5-10%的资产到黄金,目前黄金点位大约为1200美金,我期望的目标是800美金,我现在在逐步建仓,有机会做一些小的差价,以降低成本。总体判断是,黄金目前处于下降通道。总体目标是持有总资金5-10%的黄金资金。
请教:目前我在做的是纸黄金,是否有必要换成实物啊?系统性风险来临的时候,上海黄金交易所还能兑现黄金吗?

2、应该配置10%-20%的资金到流动性好的资产
这个资产是家庭应急资产,需要为家庭月支出的6倍左右。
现在的货币基金是一个好的选择。但是收益较低,所以,可以分出一些到高收益,也同样具有流动性的资产,目前主要配置在招财宝、也配置少量P2P。招财宝目前的收益为7%左右,只要维持在这个利率,是很容易变现的。P2P的收益在10%左右,变现时要损失2%,那也有8%的收益,可以列为流动性好的资产。P2P投资几个有VC融资的相对安全些,并且最好分散一些投资。

3、剩余的资产就用于投资,投资采用格雷厄姆的资产均衡法,把剩余分为A、B两部分,A用于投资低风险的资产,B投资于股票资产,每年均衡一次。即一年后,股票如果盈利,则分出一半盈利到A资产,股票如果亏损,则由A资产补充一半的亏损到B资产。我按照上证指数测算过,这样的投资方法,长期的收益率大约为15%。

3.1 A部分的投资方法
低风险投资部分,目前采用的就是分级基金A类+现金管理(场内保证金基金、国债逆回购等),A类基金根据其折价,分别仓位,并利用比较小的潮汐做差价交易。仓位剩余部分,使用现金管理方法来管理。

3.2 B部分的投资方法
B部分的投资标的就是股票,优选指数基金。主要目标是做中期趋势,根据均线金叉死叉设置我自己的中期趋势标记。(用什么标记其实无所谓,最简单的用200日均线也是可以的),中期趋势向上时,可以满仓。中期趋势向下时,最多只允许半仓。

如果有时间,想用其中的小部分资产做高频交易,但是之前的不成功,目前没有成行的高频交易的系统,诚邀各位道友提供思路。

总之,我觉得重要的是整体的方法。所以,整理了我们的思路,大家一起来讨论讨论吧。我没有测算过最终的收益,我想长期达到20%应该是可以预期的。按20%的收益计算,20年后,1万原始资金的目标额为38万,天啊,我没算错吧?
发表时间 2015-01-04 14:19

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金融起航家 - 帝都80后金融民工

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黄金既然作为避险资产,个人比较prefer实物黄金。相比于国内的金条,如果能买到美国的金币是比较好的。一是纯度高(4个9标准),二是和实物相比的溢价很低(不像国内即便是大量发行的熊猫金币,溢价也很高)。
2015-01-04 15:06 2 条评论
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looqi - 老男孩

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"股票是一种资产,是必须配置的资产之一"这句话不敢认同。
2015-01-04 15:13 1 条评论
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kitty

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好文章
2015-01-04 15:34 0 条评论
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益人与人

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美国金币和实物黄金哪里买好
2015-01-04 19:34 0 条评论
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zc20060217

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黄金etf
2015-01-04 20:36 0 条评论
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帅牛 - Many shall be restored that now are fallen and many shall fall that now are in honor

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1,纸黄金没弄过,假设金价涨了,他价格必须趋向实物黄金价格吗? 会出现折价的可能性吗?
2,流动性好的产品可以考虑弄个债券的组合,长期短期结合
2015-01-04 20:50 2 条评论
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hello123

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写的不错,感觉自己入市7、8年了,直到2014年才慢慢摸索着入门。
2015-01-04 21:15 0 条评论
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panpan2313 - 终于回来了,呵呵

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总结得不错
黄金是为乱世准备的,所以应该买实物的,纸黄金是带不走的
2015-01-04 21:21 0 条评论
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hej009 - 平和

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@帅牛
纸黄金各银行有售,通过网上银行很方便可以交易,就是一般每克0.8元的佣金吧,价格跟踪市场波动。
2015-03-28 23:20 1 条评论
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dingdong

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楼主是市场中人,下笔皆实战体会。
2015-03-29 07:04 0 条评论
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水与火 - 标准70后

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投资是一生的路
只有你退出市场时
钱才是你的
尤其是高风险品种
2015-03-29 07:47 0 条评论
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没钱又丑 - 努力赚奶粉钱。微博weibo.com/tiger0101 勿以利小而不为

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这样分散投资比较适合大资金吧。不然10%投资黄金,20%配置流动性好的资产。

其实,还有个大家都配置的资产——房产。是抵抗通货膨胀的好东东,但是,碰到战乱就比较倒霉。
2015-03-29 07:51 2 条评论
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牛村老叟 - 本人熊万年,生于40年代

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在香港多年,发现大多数60-70年代大陆去的大妈通过做寓公稳定发财,心态好,忘掉本心,安心收租
2015-03-29 08:16 0 条评论
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liwei2011

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当潮汐退去的时候,再来总结心得,或许又是另一番语言。
2015-03-29 08:33 0 条评论
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shuifeng2009 - 修身齐家

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楼主如果配置黄金以防动乱的话,纸黄金是没用的,直接买金条才对.
2015-03-29 08:33 0 条评论
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lingleishuimu - 我为榴莲狂

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楼主的目标是每年20%?好高,呵呵
2015-03-29 08:41 0 条评论
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众量 - 融合IT和金融

赞同来自: 投基价值

20%的目标有点高,关键是每年稳定,A是个好东西,正在研究一个用A做到稳定的15%收益的工具。
2015-03-29 08:46 1 条评论
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akaristar

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流动性资金的比例因人而异。我资金量不大,而且今年还有拍沪牌换车的可能性(当然更大的可能性是拍不到=_=),所以流动性资金大概占30%左右。对变现时间要求比较高(需要时要在一周内变现)的资金我觉得用债券不是很合适,特别是今年债券政策不稳定,更不适合。我还是选择火鸡。

经济的系统风险不是突然出现的,肯定要有明显的先兆。所以我建议在先兆出现之后再开始投资黄金。当然,如果黄金砸出了黄金坑,我肯定也会配置一些。
2015-03-29 09:11 0 条评论
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搬砖工人

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那个徐小明对大盘判断准确度低于大猩猩,为何还佩服?
2015-03-29 10:33 0 条评论
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liwei2011

赞同来自: 水与火 xineric

徐小明,大猩猩一个,涨了说涨,跌了说跌,有这么多粉丝,跟着他能赚钱?
2015-03-29 10:59 0 条评论
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众量 - 融合IT和金融

赞同来自: kllt

两位这么说徐小明的准确度,我想是应该拿出一些统计数据来的。
徐小明的方法是用的道氏、波浪和江恩理论,如果你也用的是这三个理论,完全可以用他的方法做参考。

至于能不能跟着挣钱,我的看法时,股市上不能依靠别人来挣钱的。必须有自己的体系。

徐小明试图去猜测长期、中期、短期,甚至分钟的涨跌,这个有点太贪了。

其实,徐小明最大的问题是,他只是给了对市场的预测,而没有给整套方法,即便是做主动预测,也需要加上仓位管理才是一套完整的操盘策略。
2015-03-29 13:41 0 条评论
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大二

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还有可以拿出0.1%得资本,配置彩券
2015-03-29 14:37 0 条评论
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众量 - 融合IT和金融

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配点彩票,生活保持乐趣哦
2015-03-29 17:09 0 条评论
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vittata - 透过本质看现象

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黄金的价格取决于以下几个方面:
黄金的开采量,
美国资本在全球金矿中的控股比例
货币的贬值程度

黄金的货币属性曾经在关贸总协定实现了与美元的关联,之后脱钩
黄金的货币属性很大程度上取决美国的策略

美金和黄金作为美国控制和盘剥全球经济的核心手段, 随着人民币、欧元之三国格局逐步形成, 正在发生微妙的变化

由于我国的黄金开采量持续全球第一, 存在美国降低黄金的货币属性之可能性

如果黄金作为工业原料和装饰颜料,其价值会大幅贬值。 而失去保值功能的黄金,会自然失去饰品的尊贵地位
2015-03-29 17:29 0 条评论
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pandaolan

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我觉得五年发这个帖子,时间积累还不够,应该十年以上
2015-03-29 17:50 0 条评论
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david193163 - 80后IT男

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总结的不错!感谢分享!
2015-03-29 19:14 0 条评论
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众量 - 融合IT和金融

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十年再发一次,所有投资最关键的就是心态。在恐惧中贪婪,在贪婪中恐惧。说说简单,做做难,正在朝着不惑进军。

五年和十年是相对的,最重要的是对于投资的深入思考,并经历牛熊。我自己表扬一下自己,这五年说学习和思考的,应该比大部分十年、甚至二十年投资经历的人思考多一点。
2015-03-30 08:48 0 条评论

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